紫金银行：江苏紫金农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告

公司代码：601860 江苏紫金农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计。 四、公司负责人邵辉、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险。具体详见第十节商业银行信息披露内容之十四“报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 √适用□不适用本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 目录 第一节释义...................................................................................................................................................4第二节公司简介和主要财务指标..............................................................................................................4第三节管理层讨论与分析..........................................................................................................................6第四节公司治理.........................................................................................................................................18第五节环境与社会责任............................................................................................................................20第六节重要事项.........................................................................................................................................23第七节股份变动及股东情况....................................................................................................................27第八节优先股相关情况............................................................................................................................36第九节债券相关情况................................................................................................................................36第十节商业银行信息披露内容................................................................................................................38第十一节财务报告....................................................................................................................................51 第一节释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况变更简介 四、信息披露及备置地点 五、公司股票简况 六、其他有关资料 □适用√不适用 七、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 八、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 九、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。□适用√不适用 十、其他 □适用√不适用 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 (一）经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） （二）经营模式 报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，实现金融经济循环、健康发展。 （三）业务经营情况 报告期内，公司紧紧围绕年度目标任务，坚持稳中求进工作总基调，深入贯彻落实省联社党委“3741”战略，保持支农支小支实战略定力不放松，锐意进取、攻坚克难，不断提升发展质效。 一是经营质效稳步提升。截至报告期末，资产总额2693.04亿元，较年初增加216.4亿元，增幅8.74%。各项存款、贷款余额分别为2151.68亿元、1857.05亿元，分别较年初增加183.94亿元、84.83亿元，增幅分别为9.35%、4.79%。营业净收入、净利润分别为23.81亿元、9.11亿元，同比增幅分别为8.08%、4.62%。不良率1.15%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率248.98%，较年初增加1.73个百分点。 二是战略转型稳步推进。制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表。截至报告期末，涉农及小微贷款余额达1193.89亿元，较年初增加101.35亿元，占比64.22%，较年初提升2.63个百分点。全行信贷客户数达11.2万户，增幅达6.95%。围绕“智慧校园”“工会福利”等场景，通过场景驱动的方式，完善“金融+场景”综合服务体系。 三是管理能力稳步增强。成立合规案防工作领导小组，将合规案防履职情况纳入高管绩效考核。更新完善固定资产、流动资金、个人贷款管理实施细则，提升风险管理水平。召开不法中介警示教育大会，将签订《远离不法贷款中介承诺书》作为信贷工作人员入职前的规定动作。开展不良资产清收处置业务培训，加强清收条线队伍建设。 四是党建基础稳步夯实。深入党纪学习教育，组织党员干部赴廉政教育基地开展现场警示教育，举办两期专题读书班，召开全面从严治党暨警示教育大会，推进党组织书记讲党课活动，教育广大党员干部强化纪律约束，严守纪律底线。加强组织建设，指导基层党组织规范化、标准化开展工作。 二、报告期内核心竞争力分析 √适用□不适用 （一）得天独厚的省会城市发展优势。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京作为中国最发达的省会城市之一，近年来经济稳步发展。城市首位度建设不断深入，经济和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。 （二）规范有效的公司治理体系。公司坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，充分发挥党领导核心和政治核心作用，切实做到党组织把方向、管大局、保落实、持续推进公司治理现代化建设，已形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。公司不断完善公司治理机制建设，优化董、监事会人员专业结构，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。公司建立和完善了ESG管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发展的公司治理环境。 （三）始终坚守的金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。 （四）定位清晰的差异化经营战略。公司积极发展农郊区和城区的差异化经营模式，以各区域目标客户群为主导，充分发挥区域比较优势，进一步巩固农郊根基，强化城区模式。公司将持续优化农村普惠服务点建设，积极创建“四务融合”金融便民服务示范点，聚焦“乡村振兴”产业链和产业园区，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。推进零售转型，不断做强小微金融、社区金融、场景金融，强化客户分层服务能力建设，持续推进公私联动营销，探索“供应链金融”发展新模式，打造多层次、立体式、多方共赢的城区网点独特的大零售金融生态圈。 （五）持续强化的全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。 （六）创新引领的金融科技。公司全面推动科技赋能，引领公司高质量发展。报告期内，公司提升项目建设与管理质效，加强业技融合，强化数据治理和数据挖掘，打牢数字化基础，有效拓展了产品、渠道、场景支撑能力，全面提升了数据可视化、数据应用、数据分析能力。科技创新取得突破，科技自主研发水平得到提升，科技服务能力多次获监管机构肯定，有力支撑公司数字化转型战略目标。 （七）积极进取的企业文化。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念，常态化组织公开竞聘，让优秀人才走上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础