紫金银行：江苏紫金农村商业银行股份有限公司2024年年度报告

公司代码：601860 江苏紫金农村商业银行股份有限公司2024年年度报告 2025年4月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人邵辉、行长史文雄、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，2024年中期已按每10股派发现金股利0.5元（含税），本次拟以每10股派发现金股利0.5元（含税），2024年全年累计每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理情况相关内容。 十一、其他 √适用□不适用本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 董事长致辞 2024年，面对内外部复杂严峻形势，公司坚守支农支小主责主业，全面深化改革转型，锐意进取、砥砺奋进，各项工作取得了新进展、迈上了新台阶。 稳 中 求 进，发 展 基 础 进 一 步 夯 实。截至2024年末，全行总资产2699.44亿元，增幅9.00%；各项存款余额2099.65亿元，增幅6.70%；各项贷款余额1888.52亿元，增幅6.56%；全年实现净利润16.24亿元，增幅0.30%。不良贷款率1.24%，拨备覆盖率201.44%，信贷客户数达10.8万户，可持续发展基础不断夯实。荣获第十九届中国上市公司董事会“金圆桌奖”——公司治理特别贡献奖、2024年度普惠金融服务银行天玑奖、2024年度ESG优秀银行等荣誉，连续三年荣获江苏资本市场峰会“ESG金茉莉奖”。 真 抓 实 干 ， 发 展 动 能 进 一 步 积 蓄 。坚持支农支小支实的使命担当，努力做好服务地方经济的生力军，制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表，做小做散的能力逐步增强。截至2024年末，涉农及小微贷款余额达1221亿元，占比64.6%，较年初提升3个百分点。加大助农惠农服务力度，打造一批以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系，加快推进“四务融合”农村便民服务点建设，储蓄存款增长势头明显，财富管理优势逐步显现，信用证、保理等中间业务潜力逐步释放，团队投研能力、交易能力和精细化管理能力持续增强，资金板块支撑逐步稳固。 精 准 施 策，管 理 质 效 进 一 步 提 升。成立合规案防工作领导小组，扎实推进合规银行建设，开展风险专项排查，规范合同审查与用印流程，切实防范操作风险。增加内控人员调查环节，推广“三台六岗”模式，引入移动展业平台，建立全流程标准化业务体系，推动用制度、流程管控风险。开展定价管理提升行动，做优资产负债结构，做强绩效考核引领，坚持业务导向优化考核政策，充分激发员工干事创业的积极性。 凝 心 聚 力，党 建 引 领 进 一 步 彰 显。坚持党管金融原则，充分发挥党的组织优势，为经营发展注入更强的“引领力”。开展党纪学习教育，组织党员干部赴廉政教育基地开展现场警示教育，举办专题读书班，召开全面从严治党暨警示教育大会，引导全行干部员工学纪、知纪、明纪、守纪。建立中层干部履职评价体系，开展新一轮中层干部后备选拔，加大对营销一线员工倾斜力度。践行社会责任，设立乡村振兴爱心基金，结对帮扶溧水区东屏镇爱廉村，参与市委金融工委慈善信托项目，深入开展便民服务进社区活动，获南京市委金融工委“金融为民”优秀案例一等奖。 2025年，我们将始终高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，坚持和加强党的全面领导，牢固树立以人民为中心的发展理念，坚持稳中求进工作总基调，以提升服务实体经济质效为重点，全面提升经营能力和管理水平，奋力谱写紫金农商银行高质量发展新篇章！ 党委书记、董事长：邵辉2025年4月23日 行长致辞 2024年，面对复杂多变的外部环境，公司以“支农支小支实”为核心，切实防范金融风险，持续深化改革转型，业务发展稳中有进，可持续发展之基得以夯实。 截至2024年末，资产总额达2699.44亿元，较年初增加222.80亿元，增幅9.00%；存贷款总额分别为2099.65亿元、1888.52亿元，较年初增加131.91亿元、116.30亿元，增幅6.70%、6.56%，规模继续保持在全省农商行前列。信贷客户数达10.8万户，五级不良率控制在1.24%，拨备覆盖率201.44%。实现净利润16.24亿元，增幅0.30%。 聚焦主业，我们的步伐愈加坚定。专注普惠金融，打造一批以“金陵惠农系列”为主的涉农贷款产品，推出“金陵惠农小额贷”，累计放款1.0万户，金额24.8亿元。开通小微企业贷款审批“绿色通道”，将金融资源向小微企业倾斜，民营企业贷款全年净增50亿元，增速10.4%。发力科技金融，围绕“科技-产业-金融”良性循环找准发力点，构建“1+13+N”科创金融组织体系，全年累计服务南京市1710家科技型企业，授信金额95亿元，持续打响“专精特新贷”“紫信贷”产品影响力，分别荣获市级“金融惠民助企（科创金融）”劳动竞赛一等奖和三等奖。 创新转型，我们的步伐愈加有力。涉农及小微贷款余额达1221亿元，再创新高。做大绿色金融，绿色贷款余额突破140亿元，较年初增加20.6亿元，增速16.81%。做优养老金融，加快布局适老金融服务，完善社区便民服务，深入群众开展理发、磨刀、义诊等便民化服务，全年累计开展便民活动2200余场，服务居民7.6万人次。发力经营贷和线下消费贷，强势推广“通商e贷”“精英时贷”等拳头产品，“通商e贷”全年净增10.6亿元，精英时贷全年净增23亿元。开展“行长直播带货”，覆盖人数135万人次，实现销售金额580余万元。 守牢底线，我们的步伐愈加稳健。细化信用风险、流动性风险、市场风险等主要风险日常管理措施，在客户画像、智能贷后、贷后团队回访等环节上不断改进。持续召开不良贷款听证会、责任认定委员会、不良反思会等，强化员工风险识别能力和案防合规意识。组织案防警示教育大会，承办全系统案防劳动技能活动，培植员工合规文化。持续推动各类重要安全隐患闭环整改，持续提升安全防范能力。 精细管理，我们的步伐愈加务实。强化数字金融，秉承“让业务流程更优，让用户体验更好”的理念，坚持数字化转型，迭代升级统一风控平台、综合服务平台、现金管理平台等系统，全力提升科技赋能力度。推行“三台六岗”信贷审批新模式，试点移动展业平台，有效提升授信审批质效。强化队伍梯队管理，将资源向基层倾斜、向营销一线倾斜。实现“智能厅堂”改造，加大低净值客户与高成本存款转化，有效提升厅堂客户AUM贡献值。 一岁一年，熠熠生辉。在广大股东和社会各界的大力支持下，公司将保持定力，努力开拓高质量发展新局面！ 党委副书记、行长：史文雄2025年4月23日 目录 第一节释义.................................................................................................................................................6第二节公司简介和主要财务指标............................................................................................................6第三节会计数据和财务指标摘要............................................................................................................9第四节管理层讨论与分析......................................................................................................................13第五节环境、社会与治理（ESG）.......................................................................................................34第六节重要事项.......................................................................................................................................39第七节普通股股份变动及股东情况......................................................................................................43第八节员工情况.......................................................................................................................................52第九节公司治理.......................................................................................................................................54第十节公司债券相关情况......................................................................................................................72第十一节财务报告................................................................................................................................74 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 四、信息披露及备置地点 五、公司股票简况 六、其他相关资料 七、公司业务概要 公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。 公司坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，坚持“大零售转