齐鲁银行：齐鲁银行股份有限公司2024年半年度报告
（股票代码：601665） 目录 重要提示...................................................................................................................................................2释义...........................................................................................................................................................3备查文件目录...........................................................................................................................................3第一节公司简介和主要财务指标.........................................................................................................4第二节管理层讨论与分析...................................................................................................................10第三节公司治理...................................................................................................................................40第四节环境与社会责任.......................................................................................................................44第五节重要事项...................................................................................................................................46第六节普通股股份变动及股东情况...................................................................................................54第七节可转换公司债券情况...............................................................................................................62第八节财务报告...................................................................................................................................64 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行于2024年8月23日召开第九届董事会第九次会议，审议通过了2024年半年度报告及其摘要。会议应出席董事12名，实际出席董事11名，布若非（MichaelCharlesBlomfield）董事因公务委托殷光伟董事代为出席并表决。三、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、根据2023年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2024年中期利润分配相关事宜。 六、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件目录 （一）载有本行董事长签章的半年度报告正本。（二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官及财务部门负责人签名并盖章的财务报表。（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。 第一节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况 四、信息披露及备置地点 五、公司证券简况 六、其他有关资料 七、获奖情况 八、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 (二)主要财务指标 (三)补充财务指标 （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数 次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数 可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数 （10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100% （11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数 (四)资本构成情况 （2）《齐鲁银行股份有限公司2024年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日齐鲁——投资者关系——监管资本栏目。 (五)杠杆率情况 (六)净稳定资金比例情况 (七)流动性覆盖率情况 九、非经常性损益项目和金额 第二节管理层讨论与分析 一、经营范围与经营模式 经依法批准与登记，本行的经营范围为： 人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。 外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。 经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。 本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有16家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。 二、行业发展情况 2024年以来，我国经济保持了回升向好态势，高质量发展扎实推进，主要宏观指标符合预期。金融机构以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大、二十届二中、三中全会精神为指导，坚决贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动金融高质量发展。加大金融对重点领域和薄弱环节的支持力度，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。坚持稳字当头、稳健发展，加大数字化转型推进力度，创新完善产品服务体系，增强全面风险管理能力，提升合规内控水平，持续加大对实体经济金融服务质效。整体来看，银行业总资产平稳增长，资产质量整体稳定，风险抵补能力整体充足，经营管理水平不断提升。 三、核心竞争力分析 本行始终坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入地方经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。 1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的“四会一层”法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。 2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力以及提高客户服务水平。 3.战略方向坚定，发展模式持续创新。保持战略定力，推进战略迭代升级，构建新时期兴行治行战略体系，形成了零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营四大发展战略。按照六大业务板块战略定位，即“零售金融是高质量发展战略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持续发展新引擎，公司金融是全行业务重要支柱，金融市场是全行重要利润中心，互联网金融是线上获客经营渠道”，持续创新商业模式，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营、战略支撑保障，一体化推进全行各业务板块联动协同发展，提升金融综合服务能力。 4.零售金融特色明显，客群基础日益深厚。大力实施“零售基石”战略，深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。建立了从总行、分行到支行一
