齐鲁银行：齐鲁银行股份有限公司2023年年度报告
齐鲁银行股份有限公司 目录 重要提示董事长致辞行长致辞释义备查文件目录P02P03P04P05P05 环境与社会责任第四节P76 重要事项第五节P80 普通股股份变动及股东情况第六节P89 公司简介和主要财务指标第一节P06 管理层讨论与分析第二节P15 可转换公司债券情况第七节 P98 公司治理第三节P48 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行于2024年4月25日召开第九届董事会第七次会议，审议通过了2023年年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。三、本行2023年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官及财务部门负责人高永生保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利人民币2.20元（含税）。 上述预案尚待本行2023年度股东大会审议。 六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第三节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 董事长致辞 星霜荏苒，居诸不息。2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是齐鲁银行实施新三年发展规划的元年。齐鲁银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央决策部署，牢牢把握高质量发展主线，聚焦主责主业，深化改革创新，厚植核心竞争优势，各项工作取得积极成效。 我们以创业者的智慧和勇气，积极求索、砥砺奋进，高质量发展迈出了崭新步伐。新一届班子守正创新、接力长跑，构建新时期兴行治行战略体系，开展强党建、强总行、强服务、强管理、强队伍等一系列强行建设，谋长远之势、行长久之策、建久安之基。截至2023年末，齐鲁银行资产规模突破6,000亿元，净利润增长18%，ROE提高0.98个百分点，不良贷款率、拨备覆盖率等指标持续改善，连续多年保持国内主体信用评级AAA最高等级、山东省地方金融企业绩效评价优秀等级，连续两年入围英国《银行家》全球银行300强。 我们以支持地方经济发展为着力点，向实而行、步履不停，让金融活水流向社会所需。心怀“国之大者”，勇担“责之重者”，与地方经济发展同频共进，形成“一体三翼”发展路径，打造区域协调发展新格局。围绕国家战略导向和省市发展大局，积极落实稳经济增长政策措施，持续加大绿色、涉农、普惠、科技等重点领域金融支持。完善绿色金融服务体系，绿色贷款增长44%，获评山东省银行业协会ESG评价A类行。坚定走城乡融合发展道路，深入开展“一县一品”工程，扎实推进乡村振兴，县域贷款增长26%；增强普惠业务线上线下联动，加快普惠金融服务与产业场景融合，普惠贷款占比超21%。成立科创金融专营机构，不断完善科技金融供给，服务“专精特新”企业户数和科技金融授信总量居山东省金融机构前列。 我们以增进民生福祉为己任，以民为尊、热忱服务，更好满足人民群众对美好生活的向往。坚持“以客户为中心”的服务理念，打造零售金融特色优势，深耕社保、儿童、养老、新市民等特色客群，零售客户达到720余万户，“市民银行”定位进一步夯实。深入实施大财富战略，加强客户分层分类管理，优化产品组合，开展特色化养老理财服务，以客户生命周期为轴线，满足客户多样化财富需求，个人金融资产突破2,600亿元，增长20%。积极贯彻国家稳房市政策部署，全力满足居民合理购房需求，持续优化消费金融业务策略，个人消费贷款增量同比翻番。 我们以数字化转型为核心驱动力，革故鼎新、乘势而进，不断塑造发展新动能新优势。主动顺应数字科技发展趋势，加快金融科技全面应用，推动前中后台、线上线下一体化协同，驱动流程优化、精细管理、基层减负。健全数据治理机制，完善数据标准8,000余个，深化数据融合应用，持续提高数据质量，以数字赋能提升金融服务能力。加大科技投入力度，强化科技队伍建设，加速推进业技融合，积极探索智能化布局，经营发展活力进一步释放，“泉心权益”平台触客4,500万人次，线上普惠贷款增长40%。 2024年是中华人民共和国成立75周年，是实施“十四五”规划的攻坚之年。我们将深入贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，积极践行中国特色金融文化，围绕“稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破”总基调，保持战略定力，抓实强基固本，强化创新驱动，扎实做好金融“五篇大文章”，统筹发展与安全，以自身发展的稳定性、成长性来应对外部不确定性，以更加优异的成绩回报广大股东、客户和社会各界的信任与支持！ 行长致辞 2023年，本行经营管理工作在行党委和董事会的坚强领导下，紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，直面外部复杂形势，巩固基本盘、布局新赛道，推动稳健发展、转型发展、创新发展、特色发展，向广大投资者交出一份有诚意、有内涵、有价值的答卷。 一年来，我们围绕“五篇大文章”，做实主责主业。统筹推进科技金融深化、绿色金融扩量、普惠金融提质、养老金融优化、数字金融加速等系列行动。成立科技金融专营机构，启动“库、链、圈”三大基础性工程建设，服务专精特新企业户数居当地市场首位。绿色贷款增长44%，获评山东省银行业协会ESG评价A类行。普惠贷款占比超过21%，余额在省内法人银行机构中长期位居前列。个人存款在当地市场份额排名居首，是省内代收代缴费业务种类最全的银行之一。出台养老金融行动方案，老年人大学合作办学40余所，50岁以上客户金融资产占比达63%。与浪潮、华为等科技企业建立跨业合作，构建数字化供应链金融体系，助力新质生产力加速形成。 一年来，我们精细调整结构，提升发展质量。新增政府类业务资质五十余项，在工资代发、社保卡发行等领域重点发力，盘活用好央行、同业等资金渠道，合理控制负债成本。坚持“勤俭办事业”原则，大力推行集中采购和绿色节能运营，全行成本收入比处于行业较低水平。引导信贷资金投向实体经济，普惠贷款继续实现“两增”，绿色、科创贷款增速高于全行平均，全行息差保持相对稳定。设立交易银行部，强化产品组合应用，提升客户粘性；积极开展承销、代销、分销、撮合等轻资本业务，财富管理产品货架持续丰富，非息收入增长23.53%。在开源节流双重措施带动下，营收同比增长8.03%，加权平均净资产收益率较上一年度提高0.98个百分点，投资回报日益彰显。 一年来，我们坚持稳中求进，守牢风险底线。紧跟监管导向及行业政策，实施信贷结构优化三年行动，依托科技赋能强化风险全流程管控，严格落实金融资产风险分类新规，全行不良贷款率1.26%、拨备覆盖率303.58%，主要资产质量指标连续5年逐季改善。常态化开展高管合规宣讲、合规案例大赛等活动，统筹推进中国特色金融文化、清廉金融文化和合规文化建设。持续强化反电诈、防非、反洗钱履职能力，堵截假印章、假存单、假证照等风险事件732起，堵截电诈汇款41起，有效避免客户资金损失。近年来，全行未发生重大风险事件、重大负面舆情和案件风险，为经营发展营造了良好环境。 一年来，我们勇于自我加压，加快转型步伐。主动拥抱数字化变革，围绕“数据驱动、创新赋能、智慧经营的数智银行”建设目标，推行“专家+管家”PMO管理模式。以“前中后台协同、线上线下协同、柜面厅堂协同”为目标，推动产品业务模式、风险管控能力、客户服务水平全面迭代升级。按照“统一采集、统一标准、统一加工、共享服务”的原则推进湖仓一体项目群建设，打造坚实的数据底座。坚定推行组织架构改革，紧跟省市发展战略，出台济南都市圈、青烟威地区、鲁中地区“一体三翼”发展规划；深入实施城乡联动战略，县域网点占比突破40%，创新推出“辣椒贷”“黄瓜贷”等县域特色金融产品70余款。以“齐鲁”之名，服务于中国式现代化山东实践。 千帆竞发，勇进者胜。面对行业趋势性变化，市场、监管对商业银行有了新的期待和要求。齐鲁银行将以党的二十大精神和中央金融工作会议要求为指引，坚守初心本源，推动创新变革，与广大客户、投资者携手同行，共同书写高质量发展新篇章。 释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件目录 （一）载有本行董事长签章的年度报告正本。（二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官及财务部门负责人签名并盖章的财务报表。（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 四、信息披露及备置地点 五、公司证券简况 七、奖项与荣誉 八、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 (二)主要财务指标 (三)补充财务指标 （3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100% （4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%，比较期指标同口径调整。原比较期指标按照原中国银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算 （5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% （6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100% （7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数 次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数 可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数 （9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%（11）资产利润率=税后利润/资产平均余额×100% (四)资本管理及构成 1.资本管理情况 报告期内，本行不断完善资本管理机制，保持合理的资本充足水平，持续满足资本监管要求。一是结合业务发展战略和风险评估结果，制定《齐鲁银行股份有限公司2023-2025年资本规划》，确定中长期资本规划和年度资本充足率管理计划。二是坚持在内源积累基础上，有序推进外源补充，实现6.99亿元可转债转股，发行无固定期限资本债20亿元，优化资本结构，增强资本实力并合理控制资本成本。三是持续完善经济资本在激励考核中的应用
