中原银行二零二三年年报

股 份 代 號 ： 1 2 1 6（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 目錄 1.公司基本情況 公司法定名稱 1 公司英文名稱ZHONGYUAN BANK CO., LTD.1ZYBANK 註冊辦事處 CBD23 中國總辦事處 CBD23 香港主要營業地點 24840 董事會2 執行董事： 非執行董事： 獨立非執行董事： 202346202346 20235820232023512202351520236122023414202358202351520236122023414 20231082023108 2023101220232023118202311282023921202310122023112820231012 法定代表人3 授權代表4 公司秘書5 統一社會信用代碼 9141000031741675X6 金融許可證機構編碼 B0615H241010001 審計師 國內審計師 128 國際審計師 108 中國內地法律顧問 117-18 32023625 42023101220231012 5202310123.2820231012 香港法律顧問 122 H股股份過戶登記處 183171712-1716 內資股股份託管機構 20122 H股股份代號 1216 投資者查詢 互聯網地址：www.zybank.com.cn 聯絡電話：86) 0371-85517898 傳真：86) 0371-85519888 電子郵箱：dongshihui@zybank.com.cn 2.公司簡介 2014122017720225 1870012141.32202350020231000145 3.2023年度主要榮譽情況 2023110162022202339202331020234182022•20235172022202352020222023526202220237520231000145202371120235002023714202320231120202320231212202312122023ESG202312272023•2023 (1)(2)(3)(4)92010(5)(6)(7)(8)201267201311(9)(10)(11) 2023 202313,464.46261.8332.06 習 20231,57241228172.4812 2023100 習習 202313,464.468,375.227,074.62261.8332.0624.9240.07%2.04% 20232,265710.5628172.4833.811.11 2023361,36721812023235 202371%20235 100 1過往經濟與金融環境及展望 1,260,5825.2%471,4957.2%503,0363.0%417,5680.2%(CPI)0.2%39,2186.1% 59,132.394.1%5.0%0.426,004.456.5%29,932.96.1%8,107.912 (M2)292.39.7%242.210.1%378.19.5% 2總體經營情況 20231,00014535500475 13,464.46197.101.5%7,074.62233.873.4%8,375.22102.021.2%261.835.722.2%32.062.04%154.06%3.15%8.10%10.44%11.64% 3利潤表分析 20231231261.8332.06 3.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 20231231222.639.874.6%53.5843.71 202320221231 (1)(2)(3)(4)(5) (1)(2)(3) 3.2利息收入 20231231507.0570.9116.3% 3.2.1發放貸款及墊款利息收入 20231231336.2550.8817.8% 3.2.2投資證券及其他金融資產利息收入 2023123198.058.089.0% 3.2.3應收租賃款利息收入 2023123140.446.5719.4% 3.2.4存放中央銀行款項利息收入 202312317.440.7911.9% 3.2.5存放同業及其他金融機構款項利息收入 202312316.974.16148.0% 3.2.6買入返售金融資產利息收入 202312318.424.54117.0% 3.2.7拆出資金利息收入 202312319.484.1130.2% 3.3利息支出 20231231284.4261.0427.3% 3.3.1吸收存款利息支出 20231231196.9942.3727.4% 3.3.2已發行債券利息支出 2023123137.195.3116.6% 3.3.3拆入資金利息支出 2023123118.615.7744.9% 3.3.4淨利差及淨利息收益率 1.89%1.56%2.06%1.73%(i)(ii)(LPR) 3.4非利息收入 3.4.1手續費及佣金淨收入 2023123113.194.6526.1% 3.4.2交易淨收益 202312313.126.4667.4% 3.4.3投資證券所得收益淨額 2023123118.924.4330.6% 3.5營業費用 20231231108.625.845.7% (1) 3.6減值損失 20231231125.6013.7012.2% (2) 3.7所得稅費用 20231231-2.497.32 4資產負債主要項目分析 4.1資產 13,464.46197.101.5%(i)(ii)2023123151.3%28.7% (1) 4.1.1發放貸款及墊款 7,116.80241.173.5%2023123155.8%36.5%7.1% (1) 3,974.58248.826.7% (2) 2,595.01220.159.3% (3) 505.03235.0931.8% 4.1.2投資證券及其他金融資產 3,868.41134.033.6% 4.1.3本行資產的其他組成部分 (i)(ii)(iii)(iv)(v)(vi) 563.0389.1513.7% 670.33105.5513.6% 167.1344.7421.1% 355.9248.2315.7% 653.2850.148.3% 4.2負債 12,495.58164.561.3% (1) 4.2.1吸收存款 8,597.84145.271.7% 4.2.2同業及其他金融機構存放款項 387.0485.8828.5% 4.2.3拆入資金 644.83126.7724.5% 4.2.4已發行債券 1,319.91131.689.1% 4.2.5賣出回購金融資產 731.21285.8528.1% 4.3股東權益 968.8832.543.5%925.0532.763.7% 5.資產負債表外承諾 6.貸款質量分析 144.5212.532.04%0.113.25%0.65 6.1按貸款五級分類劃分的貸款分布情況 6.2按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況 (1)(2)(3)(4) 70.601.450.081.78% 73.9311.190.212.85% 7.42%4.56%3.74% (i)0.500.31 (ii)2.971.27 (iii)0.130.39 6.4按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況 1.740.06(i)(ii) 2.990.01 6.5借款人集中度 10% 總計 83.19367.925.4% 1.2% 6.6貸款逾期情況 281.4435.743.98%0.39 7.業務經營分部報告 8.資本充足率分析 8.10%10.44%11.64% 9.業務回顧 9.1公司銀行業務 9.1.1公司存款 3,177.56 9.1.2公司貸款 3,0007281,000982 3,974.58248.826.68% 9.1.3公司客戶 45.389.023.8542.68%6.3720226,289 9.1.3.1 80.33 9.1.3.2 1,0003,6068.64%876%6268%1,98247% 9.1.3.3 181672022 9.1.3.4 652.8956.849.53% 9.1.3.5 2023174.22336.9165.57 9.1.4公司產品 9.1.4.1 9.1.4.2 (2023) 9.1.4.3 2023eeeee20 財資管理 + 供應鏈金融 eAPI1,721.2123.38% 國際業務 41.4110.00% 對公電子渠道 2023 9.1.4.4 服務實體，全面完成普惠小微監管目標709.774.30%837.7775.809.95%15.822.94 擴面增量，優化小微信貸供給 加大小微標準信貸產品迭代力度，增強小微客戶貸款可獲得性+ 完善小微全流程的風控體系 9.1.4.5 233.5526162.00202348598.00 9.1.4.6 30 245.6327.23563.42 9.2零售銀行業務 9.2.1零售存款 5,197.66557.1312.01%AUM5,994.19310.955.47% 9.2.2零售貸款 ++ 2,595.01220.159.27% 9.2.3零售客戶 3,383.11191.536.00% 9.2.4重點客群經營 99.5695.2741.74182.00 1,154.4080.9032.742.40913.97 9.2.5財富與私人銀行業務 430162125218.29 9.2.6信用卡業務 414.8851.41,233.252.04% 9.2.7鄉村振興金融業務 123211.671.341,607.71128.248.67%170.1636.3627.17% 9.3金融市場業務 9.3.1資金業務 6.55RFQ1230 NDF 9.3.2同業業務 CFETS 9.3.3票據業務 e90% 9.3.4資產管理 706.72 9.4分銷渠道 9.4.1手機銀行 2449258118 1,592.112011,367.28169 9.4.2微信銀行 48279673.37 888.8189.87576.6072.43 9.4.3個人網上銀行 1.20166.601,247.836,954.47 9.4.4客服中心 431.41223.6351.84%207.7848.16%93.84%99.73%471.2236.8692.15%94.67% 9.4.5聯合創新 356550.78V 9.5信息科技 9.5.1深化數智轉型 做好項目統籌1234+N30APP1,592401118e15,68970%1,502112.8930730.6%10.2%e8% 做實調查研究2008 強化數智賦能1+11716671797 9.5.2強化科技基礎 加強頂層設計53073SPECIAL 夯實中台支撐一是技術中台方面79%50%45%Flink42%APP810%7396二是業務中台方面30三是數據中台方面538562331277SAS13,99427.3%5,50032.4%88543.4% 強健後台基礎996X86ARMIPv694%2,900 強化數據基礎24616120050 築牢安全防線172023 9.5.3加