中原银行二零二三中期报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：1216優先股股份代號 : 4617 目錄 2586572777984858688909396180 公司法定名稱 1 公司英文名稱 ZHONGYUAN BANK CO., LTD.1ZYBANK 註冊辦事處 CBD23 中國總辦事處 CBD23 香港主要營業地點 24840 董事會 執行董事2： 非執行董事： 獨立非執行董事： 1155 2202346202346202346 2023414202358202320235152023512202361220234142023582023512202351520236122023414 法定代表人1 授權代表 聯席公司秘書 統一社會信用代碼 9141000031741675X6 金融許可證機構編碼 B0615H241010001 審計師 國內審計師 128 國際審計師 108 中國法律顧問 117-18 香港法律顧問 122 H股股份過戶登記處 183171712-1716 內資股股份託管機構 20122 H股股份代號 1216 優先股股份代號 4617 投資者查詢 www.zybank.com.cn(86) 0371-85517898(86) 0371-85519888dongshihui@zybank.com.cn (1)(2)(3)(4)92010(5)(6)(7)(8)201267201311(9)(10)(11) 1.過往經濟與金融環境及展望 593,0345.5%227,5888.2%243,1133.8%201,0162.1%(CPI)0.7%19,6725.8% 31,3263.8%5.8%(CPI)0.3% (M2)287.311.3%235.710.6%365.59.0% 2.總體經營情況 20231,00014535500475 202363013,624.96357.602.7%7,235.90395.155.8%8,769.12495.926.0%135.5131.4430.2%92.2620.0127.7%20.622.19%150.51%8.06%10.36%12.67% 3.利潤表分析 2023630135.5131.4430.2% (1) 3.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 2023630108.9325.1630.0%52.4527.29 20232022630 (1)(2)(3)(4)(5) (1)(2)(3) 3.2利息收入 2023630251.1479.7746.6% 3.2.1發放貸款及墊款利息收入 2023630167.0057.7052.8% 3.2.2投資證券及其他金融資產利息收入 202363047.5310.3027.7% 3.2.3應收租賃款利息收入 202363020.297.1554.3% 3.2.4存放中央銀行款項利息收入 20236303.811.1744.3% 3.2.5存放同業及其他金融機構款項利息收入 20236303.172.57431.2% 3.2.6買入返售金融資產利息收入 20236303.731.7386.8% 3.2.7拆出資金利息收入 20236305.620.8413.0% 3.3利息支出 2023630142.2154.6162.3% 3.3.1吸收存款利息支出 202363098.8443.1277.4% 3.3.2已發行債券利息支出 202363019.684.5029.7% 3.3.3拆入資金利息支出 20236308.633.7074.9% 3.3.4淨利差及淨利息收益率 1.8 8%1.5 5%2.03%1.70%(i)(LPR)(ii) 3.4非利息收入 3.4.1手續費及佣金淨收入 202363010.130.191.9% 3.4.2交易淨收益 20236305.980.407.1% 3.4.3投資證券所得收益淨額 20236308.434.26102.4% 3.5營業費用 202363044.0710.8232.6% 3.6減值損失 202363070.1319.4138.3% (1) (2) 3.7所得稅費用 20236301.511.37 4.資產負債主要項目分析 4.1資產 202363013,624.96357.602.7%(i)(ii)202363051.7%28.4% (1) 4.1.1發放貸款及墊款 20236307,235.90395.155.8% (1) 20236304,068.0655.9%342.309.2% (2) 20236302,566.1935.3%191.338.1% (3) 2023630601.65138.4718.7% 4.1.2投資證券及其他金融資產 20236303,865.79131.413.5% 4.1.3本行資產的其他組成部分 (i)(ii)(iii)(iv)(v)(vi) 2023630555.7096.4714.8% 2023630778.842.960.4% 2023630247.2435.3716.7% 2023630151.54156.1450.7% 2023630668.9165.7710.9% 4.2負債 202363012,665.24334.222.7% (1) 4.2.1吸收存款 20236308,769.12495.926.0% 4.2.2同業及其他金融機構存放款項 2023630140.09161.0853.5% 4.2.3拆入資金 2023630661.12143.0627.6% 4.2.4已發行債券 20236301,457.786.200.4% 4.2.5賣出回購金融資產 2023630771.92245.1424.1% 4.3股東權益 2023630959.7323.382.5%915.0322.742.5% 5.資產負債表外承諾 6.貸款質量分析 20232023630158.7126.722.19%0.262.31%0.29 6.1按貸款五級分類劃分的貸款分佈情況 (1) 6.2按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況 (1)(2)(3)(4) 202363087.6718.520.302.16% 70.948.200.122.76% 6.3按行業劃分的貸款及不良貸款情況 (1) 20236308.21%6.44%4.24% (i)0.751.10(ii)1.880.61(iii)7.200.81 6.4按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況 (1) 20236308.980.33 6.5借款人集中度 202363010% 202363085.621.2%414.975.6% 6.6貸款逾期情況 (1) 2023630260.1614.463.60%0.01 7.業務經營分部報告 8.資本充足率分析 20236308.06%10.36%12.67%0.080.89 0.84 9.業務回顧 9.1公司銀行業務 9.1.1公司存款 20236303,521.91 9.1.2公司貸款 20236304,068.062022342.30 9.1.3公司客戶 202363042.015.201.6431.54%5.9320221,952 9.1.3.1 20236302022191.86202226.92 9.1.3.2 1,0001,6577.27%76%72%45%29% 9.1.3.3 2023300 2022 20 9.1.3.4.1 2023630845.402022154.8022.42%105.20202224.20110.80334.80202263.5023.40% 9.1.3.4.2 202363087.00%60.50%126.90217.70161.10 9.1.3.4.3 2023++2023630213.35 9.1.4公司產品 2023630501,15751.00++ 9.1.5投資銀行 76.571265.50 200 9.1.6供應鏈金融 9.1.6.1 5,588202363022,28120225,145749.69739.74 9.1.6.2 e20236302,039364.3027.00% 9.1.7國際金融 202363021.3414.50%20225.30%6.77%594.0084.00% 9.2零售銀行業務 9.2.1零售存款 120236305,247.202022606.6713.07%AUM6,006.432022323.195.69% 9.2.2零售貸款 20236302,566.192022191.338.06% 9.2.3零售客戶 20236303,293.992022102.413.21% 9.2.3.1 20236304,449.182 0 2 22 4 6 . 2 83,923.972022356.4756.15202282.7425.60% 9.2.3.2 20236301,549.84202269.504.69%138.7314.84%476.06 9.2.4重點客群經營 20236301,400550 20236301,113.57202240.0836.001.30514.00 9.2.5財富與私人銀行業務 3+1+N2023630115.1328 9.2.6信用卡業務 2023630390.94202227.46617.885.86%211.62 9.2.7住房金融業務 2023630141.111,168.91202268.8630.49 9.2.8汽車金融業務 e20232023630235.0026482.00 9.3金融市場業務 9.3.1資金業務 2.42RFQ630 NDF 9.3.2同業業務 1,200 CFETSCFETSCFETS2023630CFETS73CFETS377.8017.15% 9.3.3票據業務 2023630365.061,30012156 6,645.30 2023630 9.3.4資產管理 2023630658.14 + 9.4普惠金融業務 9.4.1小微金融 365.774.27%2023630838.58202276.6110.05%202363015.0820222.21 33%62%72%93% +3.8064.556928835 4447301.6202363038325 9.4.2鄉村振興金融 20236301,661.542022181.14164.10202230.3022.70% 2023630180788,1291890%974.202,000 247.00182 2.05,000 9.5分銷渠道 9.5.1手機銀行 5657.17AUM15.7920236301,505.472022108.75 9.5.2微信銀行 3*524139334.102023630839.89202240.99537.23202233.51 9.5.3個人網上銀行 1.51165.40579.993,925.96 9.5.4客服中心 210.00110.7052.71%99.3047.29%94.51%99.69%232.0716.5492.87%94.38% 9.5.5直銷銀行 202363031470.5425 9.6信息科技 9.6.1深化數智轉型 38NICEE2023630400 9.6.2強化