徽商银行二零二三年中期报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：3698 中 期 報 告2023 第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章第八章ᙑ່0406081170829096102 2023 中期報告 ᙑ່ H ᙑ່ GDPGross Domestic Product LPRLoan Prime Rate 第一章 1.1公司基本情況 1.1.11Huishang Bank Corporation Limited 1.1.2 1.1.31699 1.1.41699+86-551-62667729/62667806+86-551-62667661230092www.hsbank.com.cn96588@hsbank.com.cn 1.1.524840 1.1.611701-12122 1.1.7 1.1.8H 第一章 1.2公司簡介 19974420051130200512285720061120131112H3698B0162H23401000191340000148974661316992023613,889,801,211 2023611,16321465534 202310002001235002001525005002533525004025 第二章 2.1主要財務資料 第二章 2.2財務比率 第二章 第三章 3.1總體經營情況 2023 2023617,328.941,526.589.66%8,531.24888.1511.62%16,020.361,446.229.92%10,051.311,109.7512.41% 20236197.886.733.52%84.8611.5115.69% 20236112.221.391.32%0.17275.49%1.08 第三章 3.2利潤表分析 3.2.1 20231-698.8113.4515.76%14.12%0.05 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.2 20231-6151.4214.0810.25%21.947.8620231-61.79%2.00%68 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.2 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.2 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.3 20231-6328.0831.5010.62% 貸款及墊款利息收入 20231-6191.6020.9712.29%34.1113.14 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.3 證券投資利息收入 20231-6101.004.364.51%7.202.84 存拆放同業及其他金融機構款項利息收入 20231-67.591.8231.54%1.150.67 3.2.4 20231-6176.6617.4210.94%22.705.28 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.4 客戶存款利息支出 20231-6109.4019.9822.34%19.590.39 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.4 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 20231-632.852.998.34%0.192.80 已發行債券利息支出 20231-625.610.381.46%2.472.85 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.5 20231-646.467.3513.66% 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.5 手續費及佣金淨收入 20231-617.8711.5639.28% 交易淨收益 20231-621.655.1531.21% 金融投資淨收益 20231-64.411.0819.67% 3.2.6 20231-648.684.5210.24% 第三章 3.2利潤表分析（續） 3.2.7 20231-651.7811.5318.21% 第三章 3.3資產負債表分析 3.3.1 20236 3017,328.9420229.66% 第三章 3.3資產負債表分析（續） 3.3.1 3.3.1.1客戶貸款及墊款 20236308,531.2411.62%49.23% 第三章 3.3資產負債表分析（續） 3.3.1 3.3.1.2投資 第三章 3.3資產負債表分析（續） 3.3.1 3.3.1.2投資（續） 第三章 3.3資產負債表分析（續） 3.3.1 3.3.1.2投資（續） 第三章 3.3資產負債表分析（續） 3.3.1 3.9.9 第三章 3.3資產負債表分析（續） 3.3.2 202363016,020.369.92% 客戶存款 202320236 3010,051.31202212.41%62.74% 第三章 3.3資產負債表分析（續） 3.3.2 客戶存款（續） 第三章 3.4貸款質量分析 3.4.1 20231.32%0.17 3.4.2 第三章 3.4貸款質量分析（續） 3.4.3 第三章 3.4貸款質量分析（續） 3.4.4 第三章 3.4貸款質量分析（續） 3.4.6 第三章 3.4貸款質量分析（續） 3.4.8 62,296.7716,694.991959,83842,008.771450 3.4.9 202310.3 3.4.10(1) IFRS 9 第三章 3.5資本充足率分析 202320236 3011.80%9.42%8.57% 第三章 3.5資本充足率分析（續） 3.6分部經營業績 第三章 3.7其他 3.7.1 40 3.7.2 20236 30 3.8經營環境、宏觀政策變化的影響及經營中關注的重點問題 1. 2023593,0345.5%1.0 2. 2023 第三章 3.8經營環境、宏觀政策變化的影響及經營中關注的重點問題（續） 3. 20231.68%0.0815.732.02 4. 2023GDP6.1%0.6 第三章 3.8經營環境、宏觀政策變化的影響及經營中關注的重點問題（續） 4. 第三章 3.9業務運作 3.9.1 20232023 公司貸款 202320236305,962.102022859.83 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.1 公司存款 20236304,578.672022250.28 票據貼現 20232023630306.8399.55207.28 交易銀行 2023 2023120.62% 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.1 交易銀行（續） 20233.2 202348.616.24%73.6433.99% 投資銀行業務 2023202359376.1248.3152% 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.2 業務概述 2023 2023 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.2 財富管理業務 1,888.2092.5211.5314.24%9.305,7896.64% 銀行卡業務 2023202361,922.352,263.6583 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.2 銀行卡業務（續） 3.764%1.764.976.96%4.7515818.16125%618 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.2 個人客戶貸款 2023202361,216.463.980.33%157.3031.7725.31%554.7940.937.97% 個人客戶存款 2023202364,953.902022866.5921.20% 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.3 2023 3.9.4 2023 20236309,579.21290.973.13%36,201.453,398.7310.36% 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.5 物理分銷渠道 20236305341,8531,040813 電子銀行渠道 手機銀行 20236914.4216.82%13,062.766.94%8,059.706.42% 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.5 網上銀行 2023787.999.35%1,982.6610.78%2,142.2513.72%36.51,6052.48 網絡支付 202323,789.3132.96%1,221.5015.63% 互聯網貸款 20236435.0827.4211.612.67%8.091.86% 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.6 20233,771.03624.841,0001,260.22214.6720.53%21.84.27 3.9.7 2023G60707.73122.4320.92%5,84635.76% 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.8 202320222023 802.232022256.4646.99%729.082022226.9945.21%9.1%20222.12 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.9 附屬公司 20154302010.251%2018 33016.254%20236690.48615.5374.957.09688.461.01% 2020428202023643.671.9041.77 20108 814,00040%2023641.3725.1238.73 20136 288,0003,28041%2023624.3318.9920.82 第三章 3.9業務運作（續） 3.9.9 主要參股公司 20094135120%20121210220%20171215320% 20204 302003015% 3.10風險管理 20232021-2025 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.1 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.1 3.4 3.10.2 2.5% 3.10.3 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.3 (VaR) 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.4 40.5 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.5 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.5 20236261.83%1,195.0830456.4320233112.33%10,483.099,332.6320236110.86%10,582.059,545.56 3.10.6 LPR 2023 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.7 (VaR) 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.8 2023 3.10.9 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.9 2023 第三章 3.10風險管理（續） 3.10.10 第三章 3.11信息科技 104 第三章 3.12普通股利潤分配 202220236 3020222022 1,191,6082022 (1)119,160.8188,870119,160.8 (2)101.29179,178 202220238252023711H2022202362126 27 28 29 20232023 第三章 3.13社會責任 2023 第三章 3.14消費者權益保護 20231,481164%602,9001,95320231,175 3.15關聯（連）交易 14A 202365,9362,543378.09240.240.92136.93 第三章 3.15關聯（連）交易（續） 202364.28%3.16%14.12% 4614A14A 第四章 4.2前十名普通股