徽商银行二零二三年中期报告

中期報告2023（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：3698徽商銀行股份有限公司 CONTENTS目錄第一章 第二章 第三章第四章第五章第六章第七章第八章ᙑ່ 04公司簡介 06會計數據和業務數據摘要 08管理層討論與分析 11股本變動及股東情況 70董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 82公司治理 90重要事項 96中期財務報告 102 2023 中期報告 04ᙑ່在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。「本行」或「徽商銀行」徽商銀行股份有限公司，包括附屬公司及下屬分支機構「中國」或「我國」中華人民共和國「原中國銀保監會」原中國銀行保險監督管理委員會「原中國銀監會」原中國銀行業監督管理委員會「原安徽銀保監局」原中國銀保監會安徽監管局「人行」或「央行」中國人民銀行「內資股」本行在中國發行的每股面值人民幣1.00元的普通股「H股」本行向境外投資人發行的、以人民幣標明股票價值、以港幣認購並在香港聯交所主板上市的普通股「香港」中國香港特別行政區「香港聯交所」香港聯合交易所有限公司「香港上市規則」香港聯交所證券上市規則「《證券及期貨條例》」《證券及期貨條例》（香港法例第571章） 05ᙑ່「《企業管治守則》」香港上市規則附錄十四《企業管治守則》第二部分「《標準守則》」香港上市規則附錄十《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》「最後實際可行日期」本報告付印前為確定若干信息的最後實際可行日期，即2023年9月7日「報告期」2023年半年度（2023年1月1日至2023年6月30日）「三農」農業、農村和農民的簡稱「元」或「人民幣」人民幣元，中國法定貨幣。本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣「美元」美元，美國法定貨幣「港元」或「港幣」港幣，香港法定貨幣「章程」本行現行有效的公司章程「IFRS」或「國際財務 報告準則」International Financial Reporting Standards，國際財務報告準則「GDP」Gross Domestic Product，國內生產總值「LPR」Loan Prime Rate，貸款市場報價利率2023中期報告 06第一章 公司簡介1.1 公司基本情況1.1.1 法定中文名稱：徽商銀行股份有限公司1法定英文名稱：Huishang Bank Corporation Limited1.1.2 法定代表人：嚴琛授權代表：嚴琛、魏偉峰董事會秘書：廉保華公司秘書：魏偉峰1.1.3 註冊及辦公地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈1.1.4 聯繫地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈電話：+86-551-62667729/62667806傳真：+86-551-62667661郵政編碼：230092本行網址： www.hsbank.com.cn電子信箱：96588@hsbank.com.cn1.1.5 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓1.1.6 國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址：中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層01-12室國際會計師事務所：安永會計師事務所辦公地址：香港添美道1號中信大廈22樓1.1.7 中國內地法律顧問：北京德恒律師事務所香港法律顧問：高偉紳律師行1.1.8 內資股股票託管機構：中國證券登記結算有限責任公司H股股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司註：1. 徽商銀行股份有限公司根據銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。 07第一章 公司簡介1.2 公司簡介徽商銀行是經原中國銀監會批准，全國首家由城市商業銀行、城市信用社聯合重組成立的區域性股份制商業銀行，總部設在安徽省合肥市。1997年4月4日註冊成立。2005年11月30日更名為徽商銀行股份有限公司。2005年12月28日正式合併安徽省內蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社。2006年1月1日正式對外營業。2013年11月12日，本行H股在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號為3698。本行經原安徽銀保監局批准持有機構編碼為B0162H234010001的金融許可證，並經安徽省市場監督管理局批准領取統一社會信用代碼為913400001489746613的營業執照，註冊地址為中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈。截至2023年6月末，本行註冊資本為人民幣13,889,801,211元。本行經營範圍為：銀行業務；證券投資基金託管；公募證券投資基金銷售；結匯、售匯業務；外匯業務。截至2023年6月末，本行在崗員工11,163人；除總行外，本行設有21家分行及465個對外營業機構，534家自助服務區（點）。本行有四家附屬公司，即徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司和金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司，並參股奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司。本行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位，業務持續較快發展，綜合實力逐步增強，經營管理水平穩步提升，規模、質量、效益協調發展，得到了社會各界的充分肯定和廣泛讚譽。2023年繼續入選英國《銀行家》雜誌「全球銀行1000強 」前200位，排名123位；「全球銀行品牌價值500強 」前200位，排名152位；入選《財富》「中國500強」和「中國上市公司500強」榜單，分別位列第253位和352位；同時位列「中國上市公司500強中，淨利潤率最高的40家公司」第25位。2023中期報告 08第二章 會計數據和業務數據摘要2.1 主要財務資料單位：人民幣百萬元，百分比除外經營業績2023年1-6月2022年1-6月本期比上年同期+╱(-)%營業收入(1)19,78819,1153.52稅前利潤9,8818,53615.76淨利潤8,4867,33515.69歸屬於本行股東淨利潤8,1027,24311.86單位：人民幣元，百分比除外每普通股計2023年1-6月2022年1-6月本期比上年同期+╱(-)%歸屬於本行股東基本盈利0.580.5211.54歸屬於本行股東稀釋盈利0.580.5211.54歸屬於本行股東期末淨資產8.447.5611.64單位：人民幣百萬元，百分比除外規模指標2023年6月30日2022年12月31日本期末比上年末+╱(-)%資產總額1,732,8941,580,2369.66其中：客戶貸款及墊款總額(2)853,124764,30911.62負債總額1,602,0361,457,4149.92其中：客戶存款總額(3)1,005,131894,15612.41歸屬於本行股東的權益127,282119,6086.42註：(1) 營業收入為利息淨收入、手續費及佣金淨收入、交易淨收益、金融投資淨收益、其他營業收入淨額之和。 (2) 客戶貸款及墊款總額不含應計利息及減值準備。 (3) 客戶存款總額不含應計利息。 09第二章 會計數據和業務數據摘要2.2 財務比率單位：%盈利能力指標(1)2023年1-6月2022年1-12月2022年1-6月本期比上年同期+╱(-)平均總資產收益率(ROA)1.020.920.990.03平均淨資產收益率(ROE)14.5312.7714.010.52淨利差1.791.881.85(0.06)淨利息收益率2.002.112.08(0.08)單位：%佔營業收入百分比2023年1-6月2022年1-12月2022年1-6月本期比上年同期+╱(-)利息淨收入76.5279.2371.854.67非利息淨收入23.4820.7728.15(4.67)成本收入比率(2)24.6026.1523.101.50單位：%資產質量指標2023年6月30日2022年12月31日2022年6月30日本期比上年同期+╱(-)不良貸款率1.321.491.56(0.24)不良貸款撥備覆蓋率275.49276.57272.972.52貸款撥備率3.624.114.25(0.63)2023中期報告 10第二章 會計數據和業務數據摘要單位：%資本充足率指標2023年6月30日2022年12月31日2022年6月30日本期比上年同期+╱(-)資本充足率11.8012.0211.560.24一級資本充足率9.429.539.030.39核心一級資本充足率8.578.608.070.50單位：%其他指標2023年6月30日2022年12月31日2022年6月30日本期比上年同期+╱(-)權益對總資產比率(3)7.557.777.470.08資產負債率(4)92.4592.2392.53(0.08)註：(1) 按年率計算。 (2) 成本收入比率=營業費用╱營業收入，其中營業費用含稅金及附加。 (3) 權益中包含少數股東權益。 (4) 資產負債率=負債總額╱資產總額。 11第三章 管理層討論與分析3.1 總體經營情況2023年上半年，面對複雜嚴峻的經營環境，本行始終堅守服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾的發展定位，用心用情服務實體經濟，慎終如始防範金融風險，着力深化改革創新轉型，質量、規模、效益同步提升，高質量發展取得豐碩成果，向社會各界和廣大投資者交出了一份優異的中期答卷。截至2023年6月末，本行資產總額為人民幣17,328.94億元，比上年末增加人民幣1,526.58億元，增幅9.66%。其中，客戶貸款和墊款總額為人民幣8,531.24億元，比上年末增加人民幣888.15億元，增幅11.62%。負債總額為人民幣16,020.36億元，比上年末增加人民幣1,446.22億元，增幅9.92%。其中，客戶存款總額為人民幣10,051.31億元，比上年末增加人民幣1,109.75億元，增幅12.41%。截至2023年6月末，本行實現營業收入為人民幣197.88億元，比上年同期增加人民幣6.73億元，增幅3.52%；淨利潤為人民幣84.86億元，比上年同期增加人民幣11.51億元，增幅15.69%。截至2023年6月末，本行不良貸款餘額為人民幣112.22億元，比上年末減少人民幣1.39億元；不良貸款率為1.32%，比上年末下降0.17個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為275.49%，比上年末下降1.08個百分點。2023中期報告 12第三章 管理層討論與分析3.2 利潤表分析3.2.1 財務業績摘要2023年1-6月，本行實現稅前利潤人民幣98.81億元，同比增加人民幣13.45億元，增幅15.76%。實際所得稅率為14.12%，同比增加0.05個百分點。單位：人民幣百萬元2023年1-6月2022年1-6月利息淨收入15,14213,734手續費及佣金淨收入1,7872,943其他淨收入2,8592,438營業費用(4,868)(4,416)減值損失(5,178)(6,331)聯營企業投資淨收益139168稅前利潤9,8818,536所得稅費用(1,395)(1,201)淨利潤8,4867,335歸屬於本行股東淨利潤8,1027,243 13第三章 管理層討論與分析3.2 利潤表分析（續）3.2.2 利息淨收入2023年1-6月，本行利息淨收入為人民幣151.42億元，同比增加人民幣14.08億元，增幅10.25%。其中，規模增長帶動利息淨收入增加人民幣21.94億元，利率變動帶動利息淨收入減少人民幣7.86億元。2023年1-6月，本行淨利差1.79%，淨利息收益率2.00%，分別較上年同期下降6個基點和8個基點。下表列出所示期間本行生息資產和計息負債平均餘額、利息收入和利息支出、年化平均收益率和成本率情況。單位：人民幣百萬元，百分比除外2023年1-6月2022年1-6月平均餘額(1)利息收入年化平均收益率(%)平均餘額(1)利