徽商银行二零二三年年度报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股票代號：3698 年度報告2023 目錄 釋義4第一章公司簡介5第二章會計數據和業務數據摘要10第三章董事長致辭13第四章行長致辭16第五章管理層討論與分析19第六章董事會報告64第七章股本變動及股東情況77第八章董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況98第九章企業管治報告115第十章內部控制141第十一章監事會報告143第十二章財務報告144 2023 年度報告 ꅻ纏 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。 第一章公司簡介 1.1公司基本情況 1.1.1法定中文名稱 ：徽商銀行股份有限公司1法定英文名稱 ：Huishang Bank Corporation Limited 1.1.2法定代表人 ：嚴琛授權代表 ：嚴琛、魏偉峰董事會秘書 ：廉保華公司秘書 ：魏偉峰 1.1.3註冊及辦公地址 ：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈 1.1.4聯繫地址 ：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈電話 ：+86-551-62667806/65195721傳真 ：+86-551-62667661郵政編碼 ：230092本行網址 ：www.hsbank.com.cn電子信箱 ：96588@hsbank.com.cn 1.1.5香港主要營業地點 ：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓 1.1.6國內會計師事務所 ：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址 ：中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層01-12室國際會計師事務所 ：安永會計師事務所辦公地址 ：香港添美道1號中信大廈22樓 1.1.7中國內地法律顧問 ：北京德恒律師事務所香港法律顧問 ：高偉紳律師行 1.1.8內資股股票託管機構 ：中國證券登記結算有限責任公司H股證券登記處 ：香港中央證券登記有限公司 註 ：1徽商銀行股份有限公司根據銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行 ╱ 接受存款業務。 第一章公司簡介 1.2公司簡介 徽商銀行是經原中國銀監會批准，全國首家由城市商業銀行、城市信用社聯合重組成立的區域性股份制商業銀行，總部設在安徽省合肥市。1997年4月4日註冊成立。2005年11月30日更名為徽商銀行股份有限公司。2005年12月28日正式合併安徽省內蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社。2006年1月1日正式對外營業。2013年11月12日，本行H股在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號為3698。本行經原安徽銀保監局批准持有機構編碼為B0162H234010001的金融許可證，並經安徽省市場監督管理局批准領取統一社會信用代碼為913400001489746613的營業執照，註冊地址為中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈。截至2023年末，本行註冊資本為人民幣13,889,801,211元。 本行主要經營範圍為 ：銀行業務 ；證券投資基金託管 ；公募證券投資基金銷售 ；結匯、售匯業務 ；外匯業務。截至2023年12月31日，本行在職員工11,619人 ；除總行外，本行設有21家分行及465個對外營業機構，520家自助服務區（點）。本行有四家附屬公司，即徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司和金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司，並參股奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司。 本行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位，業務持續較快發展，綜合實力逐步增強，經營管理水平穩步提升，規模、質量、效益協調發展，得到了社會各界的充分肯定和廣泛讚譽。2023年繼續入選英國《銀行家》雜誌「全球銀行1000強」前200位，排名123位 ；「全球銀行品牌價值500強」前200位，排名152位 ；入選《財富》「中國500強」和「中國上市公司500強」榜單，分別位列第253位和352位 ；同時位列「中國上市公司500強中，淨利潤率最高的40家公司」第25位。 第一章公司簡介 1.32023年度獲獎情況 2023年，本行在國內外權威機構組織的評選活動中榮獲多項榮譽 ： 第一章公司簡介 第一章公司簡介 第二章會計數據和業務數據摘要 2.1主要財務資料 (2)客戶貸款及墊款總額不含應計利息及減值準備。 (3)客戶存款總額不含應計利息。 第二章會計數據和業務數據摘要 2.2財務比率 第二章會計數據和業務數據摘要 (2)有關本行股本詳情詳見本年度報告第7.1節「報告期內本行普通股股份變動情況」及財務報表附註40。 第三章董事長致辭 執行董事、董事長 第三章董事長致辭 2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，回首去歲，極不平凡、殊為不易，面對複雜多變的內外部形勢，徽商銀行在省委、省政府的正確領導下，在監管部門的精準指導下，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決落實省委、省政府決策部署，全面加強黨的建設，持續推進轉型發展，經營業績穩中有進，核心能力不斷提升，全行員工精氣神積極飽滿，穩步邁入優秀地方主流銀行建設發展新階段。 截至2023年末，全行資產總額超人民幣1.8萬億元，增長14.3%，當年連跨三個千億台階 ；其中，貸款規模超人民幣8,742億元，投資規模達人民幣6,857億元，分別增長14.4%、14.8%。營業收入保持正增長，實現淨利潤近人民幣150億元。 過去的一年，我們黨建引領成效顯著。始終把黨的政治建設擺在首位，紥實開展主題教育，把理論學習、調查研究、推動發展、檢視整改貫通起來，有機融合、一體推進，榮獲第一批主題教育「標桿單位」稱號。召開第二次黨員代表大會，選舉產生新一屆黨委，開啟優秀地方主流銀行建設新征程。強化行黨委對戰略制定與執行的領導，進一步明晰服務安徽高質量發展的戰略定位與實施路徑。主動融入「三地一區」「七個強省」建設。 過去的一年，我們轉型創新加速突破。高標準謀劃並實施「九大提升工程」，全力推進轉型發展，培育領先優勢，讓長板更長、短板補齊、薄板變厚。綜合化經營、輕資本轉型有力推進。投資板塊協同不斷深化，投承、投託聯動規模創歷史最好水平，託管業務規模突破萬億，銀租一體化再上新台階。數字銀行建設再提速，金融科技規劃項目群有序落地，互聯網金融雲平台、個人移動作業平台等順利投產，業技融合機制逐步完善，各類數字化風控模型研發持續開展，系統自主可控能力穩步提高。 第三章董事長致辭 過去的一年，我們風控內控不斷增強。一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險，強化政治監督。全行資產質量明顯改善，不良貸款指標連續三年實現「雙降」，不良貸款率1.26%，近三年下降0.72個百分點。內控制衡體系持續推廣，合規管理數字化有序推進。完善集團客戶統一授信管理，強化大額風險管控，審批流程輕型化步伐提速。全面鍛造忠誠乾淨擔當的幹部人才隊伍，嚴把選人用人政治首關，多形式、多層次開展培訓學習，學習型組織、研究型銀行建設深入人心，幹部履職能力有效提升。 回望過去的一年，成績的取得是社會各界、廣大投資者、千萬客戶支持和信賴的結果，更是全行上下萬眾一心、真抓實干的最好回報。 2024年是實施「十四五」規劃的關鍵一年，是徽商銀行實現新一輪五年規劃目標任務的重要一年，是全行「轉型突破年」。我們將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和中央經濟、金融工作會議精神，認真落實省委十一屆五次、六次全會、經濟工作會議部署及監管部門政策要求，堅持金融工作政治性、人民性，堅持穩中求進、以進促穩，以黨的建設為統領，以行黨委九大提升工程為主線，以全面提升專業能力為抓手，加快改革創新，深化轉型發展，全力做好金融「五篇大文章」，真抓實干、攻堅克難、開拓創新，推動優秀地方主流銀行建設實現新的躍升，為打造「三地一區」、建設「七個強省」注入強勁金融動能！ 嚴琛執行董事、董事長 第四章行長致辭 第四章行長致辭 2023年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，也是徽商銀行發展史上極不平凡的一年。這一年，高級管理層堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入開展主題教育，認真學習貫徹黨的二十大和中央經濟、金融工作會議精神，以行黨委九大提升工程為主線，強體豐翼、數智領航，統籌抓好精細化管理、集約化經營、專業化風控、數智化系統等工作，推動徽商銀行高質量發展躍上新台階。 我們保持定力，迎難而上，經營發展更有「高度」。堅定不移做難而正確的事，平衡當前與長遠、規模與效益、方向與速度關係，持續提升徽商銀行核心競爭力。經營規模大幅增長。資產總額超人民幣1.8萬億元，增長14.3%，當年連跨三個千億台階。貸款規模超人民幣8,742億元，增長14.4%。核心存款超萬億，核心一級資本過千億，營業收入保持正增長，實現淨利潤近人民幣150億元，超額完成董事會各項經營計劃。品牌形象顯著提升。圓滿承辦長三角一體化金融論壇暨長三角城商行聯席會議。成功發行人民幣400億元金融債券，發債量創歷史新高。位居全球銀行業1000強第123位、中國銀行業100強第24位，較上年分別提升5位、1位。客戶服務全面優化。個人優質客戶數、對公存款有效戶實現「雙提升」。發揮集團協同優勢，堅持投承託銷聯動，資產託管規模突破萬億人民幣，首次獲評國開債卓越承銷商、特別貢獻獎。蕪湖南陵支行榮獲全國「百佳」網點稱號。 我們堅守初心，踐行使命，服務實體更有「溫度」。把服務實體經濟作為根本宗旨，深入踐行金融工作政治性、人民性，全面完成製造業、戰新產業、綠色金融等領域貸款投放任務。服務安徽首位產業發展。成立新能源汽車產業集群專項推動工作領導小組，設立汽車專營支行，為新能源汽車產業提供授信超人民幣785億元，為1,285戶上下游企業提供資金支持，授信額、服務客戶數增速均超20%。打造科技金融特色品牌。積極服務新質生產力，科技型企業貸款餘額人民幣764.4億元，戶數6,617戶，增長53.7%，「共同成長計劃」「貸投批量聯動」業務量居安徽省金融機構首位。精準滴灌民營小微企業。召開民營企業家座談會，民營企業貸款餘額人民幣1,648億元。普惠小微企業貸款餘額人民幣1,305.2億元，增長24.8%。積極拓展園區貸業務，為1,365戶園區企業提供資金人民幣54.7億元。全面助力鄉村振興戰略。鄉村振興系列貸款、涉農貸款餘額人民幣542.6億元、人民幣2,284.8億元，增長34.9%、25.5%。縣域機構存貸款餘額分別為人民幣2,388.8億元、人民幣2,522.6億元，增長20.6%、23.9%。 第四章行長致辭 我們與時俱進，守正創新，改革轉型更有「深度」。深化金融供給側結構性改革，高標準謀劃並推進九大領域提升工程，全面塑造發展新優勢。金融科技賦能成效顯現。編製金融科技戰略規劃，啟動實施83項規劃項目，加快數據中台、遠程銀行建設，完成互聯網金融雲平台、個人客戶管理平台移動端等26套系統投產，業技融合加速推進，數字化轉型蹄疾步穩。業務產品創新競相迸發。創新推出經營性固定資產貸款、產業園區貸、設備購置貸等產品，落地全國城商行首單證券化業務清倉回購、市場首批參與南向通一級認購，上線醫保「十五分鍾便民服務圈」，創設安徽省首支「地方債籃子」，發展動能愈發強勁。重點領域轉型走出趨勢。供應鏈金融餘額、投放量和客戶數實現「三個翻番」，業務規模和投放量首次突破「雙百億」。投行發債金額人民幣541.3億元，增長130%，市場排名爭先進位。 我們堅守底線，合規經營，內部治理更有「力度」。把防控風險作為金融工作永恒主題，全力維護區域金融安全穩定大局。全面風控體系更加健全。成立模型評審委員會，出台11項風險管理制度辦法，持續加強重點業務風險管理，風控能力明顯增強。壓緊壓實安全生產責任，全年未發生安全生產重大事故。防範化解風險卓有成效。降舊控新雙向發力，不良資產、不良貸款、逾期貸款金額、比率實現「六降」，資產質