年度報告2023（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股票代號：3698 目錄釋義4第一章公司簡介5第二章會計數據和業務數據摘要10第三章董事長致辭13第四章行長致辭16第五章管理層討論與分析19第六章董事會報告64第七章股本變動及股東情況77第八章董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況98第九章企業管治報告115第十章內部控制141第十一章監事會報告143第十二章財務報告144 2023年度報告 徽商銀行股份有限公司4ꅻ纏在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。「本行」或「徽商銀行」徽商銀行股份有限公司，包括附屬公司及下屬分支機構「中國」或「我國」中華人民共和國「原中國銀保監會」原中國銀行保險監督管理委員會「中國銀監會」或 「原中國銀監會」原中國銀行業監督管理委員會「原安徽銀保監局」原中國銀保監會安徽監管局「原安徽銀監局」原中國銀監會安徽監管局「人行」或「央行」中國人民銀行「內資股」本行在中國發行的每股面值人民幣1.00元的普通股「H股」本行向境外投資人發行的、以人民幣標明股票價值、以港幣認購並在香港聯交所主板上市的普通股「香港」中國香港特別行政區「香港聯交所」香港聯合交易所有限公司「香港上市規則」香港聯交所證券上市規則「H股上市」本行H股股份於2013年11月12日在香港聯交所主板上市「《證券及期貨條例》」《證券及期貨條例》（香港法例第571章）「《企業管治守則》」香港上市規則附錄C1《企業管治守則》（原香港上市規則附錄十四《企業管治守則》）「最後實際可行日期」本報告付印前為確定若干信息的最後實際可行日期，即2024年4月12日「報告期」2023年 度（2023年1月1日至2023年12月31日）「三農」農業、農村和農民的簡稱「元」或「人民幣」人民幣元，中國法定貨幣。本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣「美元」美元，美國法定貨幣「港元」或「港幣」港幣，香港法定貨幣「IFRS」或「國際財務 報告準則」International Financial Reporting Standards，國際財務報告準則「以公允價值計量且其 變動計入當期損益」Fair Value through Prot or Loss，以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具 第一章 公司簡介 52023 年度報告1.1 公司基本情況1.1.1 法定中文名稱：徽商銀行股份有限公司1法定英文名稱：Huishang Bank Corporation Limited1.1.2 法定代表人：嚴琛授權代表：嚴琛、魏偉峰董事會秘書：廉保華公司秘書：魏偉峰1.1.3 註冊及辦公地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈1.1.4 聯繫地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈電話：+86-551-62667806/65195721傳真：+86-551-62667661郵政編碼：230092本行網址： www.hsbank.com.cn 電子信箱：96588@ hsbank.com.cn 1.1.5 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓1.1.6 國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址：中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層01-12室國際會計師事務所：安永會計師事務所辦公地址：香港添美道1號中信大廈22樓1.1.7 中國內地法律顧問：北京德恒律師事務所香港法律顧問：高偉紳律師行1.1.8 內資股股票託管機構：中國證券登記結算有限責任公司H股證券登記處：香港中央證券登記有限公司註： 1 徽商銀行股份有限公司根據銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。 徽商銀行股份有限公司第一章 公司簡介 61.2 公司簡介徽商銀行是經原中國銀監會批准，全國首家由城市商業銀行、城市信用社聯合重組成立的區域性股份制商業銀行，總部設在安徽省合肥市。1997年4月4日註冊成立。2005年11月30日更名為徽商銀行股份有限公司。2005年12月28日正式合併安徽省內蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社。2006年1月1日正式對外營業。2013年11月12日，本行H股在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號為3698。本行經原安徽銀保監局批准持有機構編碼為B0162H234010001的金融許可證，並經安徽省市場監督管理局批准領取統一社會信用代碼為913400001489746613的營業執照，註冊地址為中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈。截至2023年末，本行註冊資本為人民幣13,889,801,211元。本行主要經營範圍為：銀行業務；證券投資基金託管；公募證券投資基金銷售；結匯、售匯業務；外匯業務。截至2023年12月31日，本行在職員工11,619人；除總行外，本行設有21家分行及465個對外營業機構，520家自助服務區（點）。本行有四家附屬公司，即徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司和金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司，並參股奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司。本行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位，業務持續較快發展，綜合實力逐步增強，經營管理水平穩步提升，規模、質量、效益協調發展，得到了社會各界的充分肯定和廣泛讚譽。2023年繼續入選英國《銀行家》雜誌「全球銀行1000強 」前200位，排名123位；「全球銀行品牌價值500強 」前200位，排名152位；入選《財富》「中國500強」和「中國上市公司500強」榜單，分別位列第253位和352位；同時位列「中國上市公司500強中，淨利潤率最高的40家公司」第25位。 第一章 公司簡介 72023 年度報告1.3 2023年度獲獎情況2023年，本行在國內外權威機構組織的評選活動中榮獲多項榮譽：獲獎時間獎項頒獎機構2023年1月 安徽省國有控股企業稅收貢獻10強安徽省委、省政府2023年1月 《信訪工作條例》網絡正能量作品創作大賽 二等獎國家信訪局2023年2月2022年度全省信訪工作優秀單位安徽省信訪工作聯席會議2023年3月 省級示範「陽光家園母嬰室」安徽省總工會2023年4月2022年信創工作優秀獎中國人民銀行2023年4月 六安葉集支行團支部獲2022年度全國五四 紅旗團支部共青團中央2023年4月 十佳閱讀推廣機構安徽省委宣傳部2023年5月2023長三角手機銀行APP體驗潛力發展 TOP 5上海金融信息行業協會&易觀千帆2023年5月 納稅信用等級A級納稅人國家稅務總局安徽省稅務局2023年5月 蚌埠分行團委獲2022年度安徽省五四 紅旗團委共青團安徽省委2023年5月 銅陵樅陽支行團支部獲2022年度省 五四紅旗團支部共青團安徽省委2023年6月 滁州龍蟠路支行獲評2022年度安徽省 青年文明號安徽省創建青年文明號活動組委會2023年6月 安慶開發區支行黨支部、宣城鰲峰路 支行黨支部獲省屬企業先進基層黨組織安徽省國資委黨委2023年6月 蕪湖南陵支行獲評2022年銀行業營業網點 文明規範服務百佳示範單位中國銀行業協會2023年8月 徵信系統（個人業務）數據質量工作優秀機構中國人民銀行徵信中心 徽商銀行股份有限公司第一章 公司簡介 8獲獎時間獎項頒獎機構2023年8月2022年度全省金融機構服務地方實體經濟 發展評價結果的通報－全省金融機構服務地方實體經濟優秀等次安徽省金融工作領導小組2023年10月 第三屆「安徽廉潔文化精品工程」作品 徵集活動「優秀組織獎」中共安徽省紀委安徽省監察委員會2023年10月 本行聯合安慶市委組織部、岳西縣組織部 選送的紀錄片《杜鵑花開》獲第十六屆 全省黨員教育電視片觀摩交流活動 一等獎及最佳攝影獎安徽省委組織部2023年11月 由本行設計的「長春花」品牌標識被中國人民銀行安徽省分行選中在全省範圍內推廣中國人民銀行安徽省分行2023年11月 蚌埠分行鄉村振興宣傳片《回家的路》獲 安徽省「鞏固拓展脫貧攻堅成果全面 推進鄉村振興」主題作品一等獎安徽省委宣傳部2023年12月 「智能語音技術在銀行結算賬戶管理中的 應用案例」獲城市金融服務優秀案例評選 活動「年度十大優秀案例獎」城銀清算服務有限責任公司2023年12月 全省「畝均論英雄」改革工作優秀單位安徽省畝均效益評價聯席會議辦公室2023年12月2023年內部審計理論研討組織獎安徽省內部審計協會2023年12月2篇論文獲2023年內部審計理論研討二等獎，1篇論文獲2023年內部審計理論研討三等獎安徽省內部審計協會2023年12月 移動金融客戶端年度最佳安全管理示範單位北京國家金融科技認證中心2023年12月 銀聯卡產品合作優秀獎中國銀聯股份有限公司2023年12月 「新一代數智化運營風險監控平台建設」獲2023年度城市金融服務優秀案例 「風險管理創新優秀案例獎」城銀清算服務有限責任公司 第一章 公司簡介 92023 年度報告獲獎時間獎項頒獎機構2023年12月 「構建支付系統數字化監控體系」獲2023年度城市金融服務優秀案例「十大城市金融 服務優秀案例獎」城銀清算服務有限責任公司2023年12月 第四屆長三角金融科技創新與應用 全球大賽：金融機構最佳創新獎 （徽商銀行手機銀行「房管家e賬通」項目）長三角金融科技研究院及《金融電子化》 雜誌2023年12月 「數字金融聯合宣傳年」－年度綜合 實力卓越獎中國電子銀行網中國金融認證中心(CFCA)2023年12月 「2023年客服中心與遠程銀行數智化 創新應用大賽」新服務賽道全國前五 （智能語音呼出機器人）中國銀行業協會2023年12月 省屬金融企業2022年度財政金融業務及金融企業財務報表工作先進單位安徽省財政廳2023年12月 《綠色信貸對商業銀行競爭力的影響研究》獲「2023年度四川省金融學會金融會計專業委員會科研成果三等獎」四川省金融學會金融會計專業委員會2023年12月 《基於複合網絡模型的可疑交易團夥挖掘 有效性的研究與實踐》榮獲2023年 全省反洗錢徵文比賽二等獎中國人民銀行安徽省分行2023年12月 中國企業標桿學習平台2023年戰略執行 最佳實踐項目獎中國企業標桿學習平台組委會2023年12月 「數字供應鏈金融服務平台」優秀參與機構中國人民銀行清算總中心2023年12月 安徽省總工會「職工書吧」安徽省總工會2023年12月 「卓越貢獻成員」城銀清算服務有限責任公司2023年12月 安徽省金融系統銀行綜合業務技能競賽活動團體一等獎中國金融工會安徽工作委員會2023年12月 銀行業第一名、居民最滿意銀行、十佳履行社會責任最滿意企業安徽省現代省情調研中心 徽商銀行股份有限公司第二章 會計數據和業務數據摘要102.1 主要財務資料單位：人民幣百萬元，百分比除外經營業績2023年2022年本年比上年同期+╱(-)%營業收入(1)36,36536,2300.37 稅前利潤17,65717,3151.98 淨利潤14,99113,6839.56歸屬於本行股東淨利潤14,43313,3987.73單位：人民幣元，百分比除外每普通股計2023年2022年本年比上年同期+╱(-)%歸屬於本行股東基本盈利1.000.937.53歸屬於本行股東稀釋盈利1.000.937.53歸屬於本行股東期末淨資產8.857.8912.17單位：人民幣百萬元，百分比除外規模指標2023年12月31日2022年12月31日本年末比上年末+╱(-)%資產總額1,806,1441,580,23614.30其中：客戶貸款及墊款總額(2)874,223764,30914.38負債總額1,659,4171,457,41413.86其中：客戶存款總額(3)1,020,158894,15614.09歸屬