徽商银行2024年度报告
（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股票代號：3698 年度報告2024 目錄 釋義4第一章公司簡介5第二章會計數據和業務數據摘要13第三章董事長致辭16第四章行長致辭19第五章管理層討論與分析23第六章董事會報告68第七章股本變動及股東情況83第八章董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況105第九章企業管治報告120第十章內部控制145第十一章監事會報告147第十二章財務報告148 2024 年度報告 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。 1.1 1.1.1法定中文名稱：徽商銀行股份有限公司1法定英文名稱：Huishang Bank Corporation Limited 1.1.2法定代表人：嚴琛授權代表：嚴琛、魏偉峰董事會秘書：廉保華公司秘書：魏偉峰 1.1.3註冊及辦公地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈 1.1.4聯繫地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈電話：+86-551-62667806/65195664傳真：+86-551-62667661郵政編碼：230092本行網址：www.hsbank.com.cn電子信箱：96588@hsbank.com.cn 1.1.5香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓 1.1.6國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址：中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層01-12室國際會計師事務所：安永會計師事務所辦公地址：香港鰂魚涌英皇道979號太古坊一座27樓 1.1.7中國內地法律顧問：北京德恒律師事務所香港法律顧問：高偉紳律師行 1.1.8內資股股票託管機構：中國證券登記結算有限責任公司H股證券登記處：香港中央證券登記有限公司 註：1徽商銀行股份有限公司根據銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行 ╱ 接受存款業務。 1.2 徽商銀行是經原中國銀行業監督管理委員會批准，全國首家由城市商業銀行、城市信用社聯合組建的銀行業金融機構，總部設在安徽省合肥市。1997年4月4日註冊成立。2005年11月30日更名為徽商銀行股份有限公司。2005年12月28日合併安徽省內蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社正式掛牌成立。2006年1月1日正式對外營業。2013年11月12日，本行H股在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號為3698。本行經原中國銀行業監督管理委員會安徽監管局批准持有機構編碼為B0162H234010001的金融許可證，並經安徽省市場監督管理局批准領取統一社會信用代碼為913400001489746613的營業執照，註冊地址為中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈。截至2024年末，本行註冊資本為人民幣13,889,801,211元。 本行主要經營範圍為：銀行業務；證券投資基金託管；公募證券投資基金銷售；結匯、售匯業務；外匯業務。截至2024年12月31日，本行及附屬機構在職員工12,837人；除總行外，本行設有21家分行及464個對外營業機構，503家自助服務區（點）。本行有四家附屬公司，即徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司和金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司，並參股奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司。初步形成了以銀行業務為主體、多種經營業態並存的經營格局。 本行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位，業務持續較快發展，經營管理水平穩步提升，規模、質量、效益協調發展，綜合實力不斷增強，已經成為全面服務地方經濟社會發展的主流銀行。2024年在英國《銀行家》雜誌全球銀行業1000強中位列112名，較上年提升11個位次。 1.32024 2024年，本行在國內外權威機構組織的評選活動中榮獲多項榮譽： 2.1 (2)客戶貸款及墊款總額不含應計利息及減值準備。(3)客戶存款總額不含應計利息。 2.2 日邁月徵，歲物豐成。回首2024年，面對複雜多變的內外部形勢，徽商銀行在安徽省委、省政府的堅強領導下，在安徽省國資委和監管部門的關心指導下，全面貫徹落實黨的二十大、二十屆三中全會和中央經濟工作會議精神，深入學習習近平總書記考察安徽重要講話精神，認真踐行金融工作的政治性、人民性，全力做好金融「五篇大文章」，積極服務全省經濟發展，有效擴大資產規模，優化業務結構，提升資產質量，取得了令人滿意的成績。 2024年末，全行資產總額突破人民幣兩萬億元，增長11.49%，貸款餘額首超萬億，增長14.64%，營業收入持續增長，實現淨利潤人民幣159億元，邁入高質量發展新階段，在中國銀行業100強排名第24位，全球銀行1000強排名第112位，較上年提升11位。 黨建引領卓有成效。堅定築牢根魂優勢，嚴格落實「第一議題」和首要學習內容制度，黨管金融的底色更加鮮明。黨建業務融合雙向增效，推進基層黨建提升。學習型組織、研究型銀行建設加速推進，工會、共青團活動豐富多樣，榮獲「2024年度全省「雙樹雙建」活動優秀組織獎」，定點幫扶工作連續3年在省直單位成效考核中獲評「好」等次，基層組織活力持續迸發。 綜合實力顯著躍升。經營業績再創新高，全行本外幣資產總額人民幣20,137.53億元，其中貸款餘額人民幣10,021.66億元；負債總額人民幣18,520.86億元，其中存款餘額人民幣11,389.66億元。實現淨利潤人民幣159.17億元，較上年增加6.18%。不良貸款率再次降到1%以下，不良貸款餘額和不良貸款率連續四年「雙降」。 服務地方彰顯作為。助力創新型省份建設，科技型企業貸款突破人民幣800億元，發行安徽省內首單科創主題金融債券人民幣200億元，「共同成長計劃」累計簽約4,228戶，首位優勢不斷鞏固。戰新產業、專精特新企業貸款超人民幣1,500億元。 轉型創新亮點紛呈。「九大提升工程」推進有力有效，系統提升高質量發展的能力。面對數字化轉型的時代浪潮，科技創新大步邁進，提質增效。加快實施信用風險全流程數字化轉型，創新授信模式，完善集團統一授信機制。我們勇於創新，堅持科技「價值創造」的定位，用金融科技重塑核心競爭力。 風控能力不斷增強。將風險防控擺在突出位置，強化全面風險管理體系建設，加強信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的監測與預警，優化風險評估模型，建立以「模型化、數量化、線上化」為基礎的大風控管理體系，增強前瞻性、預防性和可控性，提升風險識別與應對能力。在業務拓展中，堅持審慎經營原則，平衡好發展與風險的關係，築牢可持續發展安全屏障。 2025年是「十四五」規劃收官之年，我們將勇擔使命、守正創新、繼續奮鬥，緊扣「六個新提升」和「六個當先鋒」的要求，搶抓機遇，創先爭優，推深做實金融「五篇大文章」，繼續堅持穩中求進總基調，積極踐行社會責任，在助力鄉村振興等方面持續發力。為建設優秀地方主流銀行、助力「三地一區」「七個強省」建設、譜寫中國式現代化安徽篇章作出新的更大貢獻！ 嚴琛執行董事、董事長 2024年是中華人民共和國成立75周年，也是徽商銀行轉型突破、能力提升的關鍵一年。一年來，高級管理層全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，深入落實習近平總書記考察安徽重要講話精神，以行黨委九大提升工程為主線，加快推進轉型發展，着力提升專業能力，在全面建設美好安徽中展現更大作為，實現了優秀地方主流銀行建設新躍升。截至2024年末，資產規模突破兩萬億，近兩年連跨5個千億台階，存貸款規模均超萬億，營業收入、淨利潤保持正增長。在中國銀行業100強排名第24位，全球銀行1000強排名第112位，較上年提高11位，綜合實力實現新跨越。 我們堅守主責主業，服務地方主動作為、精準有力。始終堅持金融工作政治性、人民性，積極融入區域發展大局，紮實做好金融「五篇大文章」，全力服務實體經濟發展，獲評安徽省唯一的金融支持高質量發展勞動競賽一等獎。科技金融向新而行。全力服務新質生產力發展，發行安徽省首單科創主題金融債券人民幣200億元，科技型企業貸款餘額人民幣814.7億元，較年初增長36.8%，當年連跨三個百億台階。綠色金融擦亮底色。助力區域經濟綠色低碳轉型，綠色信貸餘額人民幣1,158.8億元，增長40.6%。為安徽省內新能源汽車產業授信人民幣1,144億元，為1,702戶上下遊客戶提供資金支持。普惠金融增量擴面。認真落實小微企業融資協調機制，普惠小微企業貸款餘額人民幣1,544億元，居安徽省同業機構前列。小微企業貸款平均利率較上年降低0.44個百分點，為超4,700戶小微企業辦理無還本續貸255億元。養老金融多點發力。作為安徽省社保業務「就近辦」首家試點銀行，制定養老金融工作方案，完成個人養老金系統三方聯調測試，建成102家「長春花」適老化網點。數字金融賦能發展。依托金融科技提升服務實體經濟能級，投產金融科技戰略規劃項目54個，關鍵系統自主可控比例顯著提升。服務產業數字化轉型，供應鏈金融累計投放量人民幣256.5億元，較上年增長70.3%。 我們聚焦核心板塊，業務發展穩健均衡、量質並舉。強化公私業務聯動、母子公司協同，健全客戶服務體系，切實增強市場競爭力。不斷優化對公綜合服務。高效響應客戶需求，提供「一攬子」綜合金融服務，對公存、貸款市場份額達19.26%、11.95%，餘額、新增額均排名安徽省同業前列。客戶結構持續優化，對公存款有效戶增長10.2%，公司貸款有效戶增長34.7%。打造本外幣一體化財資管理平台，現金管理簽約客戶數同比增長40.6%。持續深化零售業務轉型。搭建個人客戶數字化經營體系，個人客戶數超2,600萬，個人金融資產突破人民幣8,200億元，增長15.9%；儲蓄存款超人民幣6,300億元，市場份額10.92%，較年初提高0.51個百分點。穩步提升資金業務能力。金融投資淨收益21.1億元，增長245.7%；票據業務逆勢增長，交易量突破人民幣1.48萬億元。資產託管手續費收入人民幣6.2億元，增長5.8%。全面加強母子公司協同。徽銀金租公司資產總額居城商系第一梯隊；徽銀理財公司規模和客戶數穩步增長。出資設立的無為、金寨村鎮銀行整體經營穩定，金寨徽銀持股達標順利完成。 我們深化改革轉型，發展動能激越澎湃、愈加強勁。以黨委九大提升工程為主線，堅持向改革要動力、向轉型要活力。打造特色業務名片。積極推廣科創、普惠、債券、基金、遠程銀行特色業務，投行發債量、支持科技型企業戶數、託管規模均排名安徽銀行業金融機構前列。編製遠程銀行建設技術方案，手機銀行客戶數突破千萬戶。推動重點領域轉型。全力促進縣域機構高質量發展，縣域存貸款餘額分別為人民幣2,630億元、2,776億元，較年初增長均超10%。推動省外分行特色化發展，省外分行投行業務、供應鏈融資、託管業務規模較快增長。增強業務首單意識。聯合上海清算所編製發佈徽商銀行安徽地方債、信用債指數，發放安徽省首筆小微企業「資金流」信用貸款，落地全省首單鋼鐵行業可持續發展掛鈎貸款，創新氛圍愈發濃厚。提升線上服務質效。以場景建設促業務突破，積極拓展金融場景，全年上線各類場景280個，同比增長90.7%。全行客戶、產品線上化率均達50%，電子渠道賬務交易筆數達4.7億筆，分流率超98%。 我們堅守風險底線，內部治理規範有序、提質增效。堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，恪守合規理念，築牢穩健經營的堅實堤壩。促進資產質量躍升。深化信貸領域專項治理，推進全流程信用風險數字化轉型，成立不良資產重點項目清收調度工作領導小組，不良指標繼續雙降，不良貸款率0.99%，較年初下降0.27個百分點，為2016年以來首次重回1%以內。夯實內控合規管理。積極培育和弘揚中國特色金融文化，開展內控合規管理能力提升行動，連續多年獲評執行人行有關規定綜合評價最高等次。深挖降本增效潛力。計息負債平均成本率2.19%，較上年下降1
