徽商银行二零二五年中期报告

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：3698 目錄 釋義4第一章公司簡介5第二章會計數據和業務數據摘要7第三章管理層討論與分析10第四章股本變動及股東情況63第五章董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況74第六章公司治理81第七章重要事項85第八章中期財務報告90 2025 中期報告 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。 1.1 1.1.1法定中文名稱：徽商銀行股份有限公司1法定英文名稱：Huishang Bank Corporation Limited 1.1.2董事會秘書：廉保華公司秘書：魏偉峰 1.1.3註冊及辦公地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈 1.1.4聯繫地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈電話：+86-551-62667806/65195721傳真：+86-551-62667661郵政編碼：230092本行網址：www.hsbank.com.cn電子信箱：96588@hsbank.com.cn 1.1.5香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓 1.1.6國內會計師事務所：畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址：中國北京東長安街1號東方廣場畢馬威大樓8層國際會計師事務所：畢馬威會計師事務所辦公地址：香港中環太子大廈8樓 1.1.7中國內地法律顧問：北京德恒律師事務所香港法律顧問：高偉紳律師行 1.1.8內資股股票託管機構：中國證券登記結算有限責任公司H股股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司 註：1.徽商銀行股份有限公司根據銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行 ╱ 接受存款業務。 1.2 徽商銀行是經原中國銀行業監督管理委員會批准，全國首家由城市商業銀行、城市信用社聯合組建的銀行業金融機構，總部設在安徽省合肥市。1997年4月4日註冊成立。2005年11月30日更名為徽商銀行股份有限公司。2005年12月28日合併安徽省內蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社正式掛牌成立。2006年1月1日正式對外營業。2013年11月12日，本行H股在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號為3698。本行經原中國銀行業監督管理委員會安徽監管局批准持有機構編碼為B0162H234010001的金融許可證，並經安徽省市場監督管理局批准領取統一社會信用代碼為913400001489746613的營業執照，註冊地址為中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈。截至2025年6月末，本行註冊資本為人民幣13,889,801,211元。 本行經營範圍為：銀行業務；證券投資基金託管；公募證券投資基金銷售；結匯、售匯業務；外匯業務。截至2025年6月末，本行在職員工13,040人；除總行外，本行設有21家分行及468個對外營業機構，503家自助服務區（點）。本行有四家附屬公司，即徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司和金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司，並參股奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司。 本行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位，業務持續較快發展，綜合實力逐步增強，經營管理水平穩步提升，規模、質量、效益協調發展，得到了社會各界的充分肯定和廣泛讚譽。2025年位列英國《銀行家》雜誌「全球銀行1000強」第101位，較上年上升11位；位列《財富》中國500強第242位，較上年上升16位。 (2)客戶貸款及墊款總額不含應計利息及減值準備。(3)客戶存款總額不含應計利息。 2.2 2.2（續） 註：(1)按年率計算。(2)成本收入比率=（營業費用 － 稅金及附加）╱ 營業收入。(3)權益中包含少數股東權益。(4)資產負債率=負債總額 ╱ 資產總額。 3.1 2025年上半年，本行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，紥實開展深入貫徹中央八項規定精神學習教育，勇於創先爭優，加快改革轉型，助力打造「三地一區」、全面建設美好安徽，向社會各界和廣大投資者交出了一份優異的中期答卷。 截至2025年6月末，本行資產總額為人民幣22,518.54億元，比上年末增加人民幣2,381.01億元，增幅11.82%。其中，客戶貸款和墊款總額為人民幣11,005.33億元，比上年末增加人民幣983.67億元，增幅9.82%。負債總額為人民幣20,852.96億元，比上年末增加人民幣2,332.10億元，增幅12.59%。其中，客戶存款總額為人民幣12,520.04億元，比上年末增加人民幣1,130.38億元，增幅9.92%。 截至2025年6月末，本行實現營業收入為人民幣211.57億元，比上年同期增加人民幣4.65億元，增幅2.25%；淨利潤為人民幣93.28億元，比上年同期增加人民幣3.42億元，增幅3.81%。 截至2025年6月末，本行不良貸款餘額為人民幣107.65億元，比上年末增加人民幣8.89億元；不良貸款率為0.98%，比上年末下降0.01個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為289.94%，比上年末上升3.47個百分點。 3.2 3.2.1財務業績摘要 2025年1-6月，本行實現稅前利潤人民幣107.06億元，同比增加人民幣5.23億元，增幅5.14%。實際所得稅率為12.86%，同比增加1.11個百分點。 3.2（續） 3.2.2利息淨收入 2025年1-6月，本行利息淨收入為人民幣145.30億元，同比減少人民幣1.56億元，減幅1.06%。其中，規模增長帶動利息淨收入增加人民幣23.59億元，利率變動導致利息淨收入減少人民幣25.15億元。2025年1-6月，本行淨利差1.37%，淨利息收益率1.55%，分別較上年同期下降20個基點和25個基點。 下表列出所示期間本行生息資產和計息負債平均餘額、利息收入和利息支出、年化平均收益率和成本率情況。 3.2（續） (2)新金融工具準則實施後，以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產持有期間形成的收益不再計入利息收入。淨利差、淨利息收益率按照還原口徑計算。 3.2（續） 3.2.2利息淨收入（續） 下表列出所示期間本行由於規模和利率變化導致利息收入和支出變動情況。 3.2（續） 3.2.3利息收入 2025年1-6月，本行實現利息收入人民幣330.72億元，同比減少人民幣6.45億元，減幅1.91%。其中，規模增長帶動利息收入增加人民幣49.66億元，利率變動導致利息收入減少人民幣56.11億元。 貸款及墊款利息收入 2025年1-6月，本行客戶貸款及墊款利息收入人民幣198.43億元，同比增加人民幣1.54億元，增幅0.78%。其中，規模增長帶動客戶貸款及墊款利息收入增加人民幣28.47億元，利率變動導致客戶貸款及墊款利息收入減少人民幣26.93億元。 下表列出所示期間本行客戶貸款及墊款各組成部分的平均餘額、利息收入及年化平均收益率情況： 金融投資利息收入 2025年1-6月，本行金融投資利息收入人民幣98.43億元，同比減少人民幣6.51億元，減幅6.20%。其中，規模增長帶動金融投資利息收入增加人民幣17.76億元，利率變動導致金融投資利息收入減少人民幣24.27億元。 存拆放同業及其他金融機構款項利息收入 2025年1-6月，本行存拆放同業及其他金融機構款項利息收入人民幣9.87億元，同比增加人民幣0.93億元，增幅10.40%。其中，規模增長帶動存拆放同業及其他金融機構款項利息收入增加人民幣2.26億元，利率變動導致存拆放同業及其他金融機構款項利息收入下降人民幣1.33億元。 3.2（續） 3.2.4利息支出 2025年1-6月，本行實現利息支出人民幣185.42億元，同比減少人民幣4.89億元，減幅2.57%。其中，規模增長帶動利息支出增加人民幣26.07億元，利率變動導致利息支出減少人民幣30.96億元。 客戶存款利息支出 2025年1-6月，本行客戶存款利息支出人民幣113.68億元，同比增加人民幣0.86億元，增幅0.76%。其中，規模增長帶動客戶存款利息支出增加人民幣15.07億元，利率變動導致客戶存款利息支出減少人民幣14.21億元。 下表列出所示期間本行公司存款及個人存款的平均餘額、利息支出和年化平均成本率： 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 2025年1-6月，同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出人民幣26.27億元，同比減少人民幣13.84億元，減幅34.51%。其中，規模下降導致同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出減少人民幣8.62億元，利率變動導致同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出減少人民幣5.22億元。 3.2（續） 3.2.4利息支出（續） 發行債券利息支出 2025年1-6月，發行債券利息支出人民幣31.74億元，同比增加人民幣6.97億元，增幅28.14%。其中，規模增長帶動發行債券利息支出增加人民幣15.01億元，利率變動導致發行債券利息支出減少人民幣8.04億元。 3.2.5非利息淨收入 2025年1-6月，本行實現非利息淨收入人民幣66.27億元，同比增加人民幣6.21億元，增幅10.34%，主要是由於金融投資淨收益增加。 下表列出所示期間本行非利息淨收入的主要構成： 手續費及佣金淨收入 2025年1-6月，本行手續費及佣金淨收入為人民幣17.59億元，同比減少人民幣0.08億元，減幅0.45%，主要是擔保承諾業務手續費收入減少。 3.2（續） 3.2.5非利息淨收入（續） 交易淨收益 2025年1-6月，本行交易淨收益為人民幣15.46億元，同比減少人民幣13.54億元，減幅46.69%，主要是利率產品淨收益的減少。 金融投資淨收益 2025年1-6月，本行金融投資淨收益為人民幣29.80億元，同比增加人民幣18.58億元，增幅165.60%，主要是以攤餘成本計量和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產終止確認產生的淨收益增加。 3.2.6營業費用 2025年1-6月，本行營業費用人民幣49.42億元，同比減少人民幣0.38億元，減幅0.76%。 下表列出所示期間本行營業費用的主要構成： 3.2（續） 3.2.7減值損失 2025年1-6月，本行計提減值損失人民幣56.68億元，同比減少人民幣0.32億元，減幅0.56%。 下表列出所示期間本行減值損失的主要構成： 3.3 3.3.1資產 截至2025年6月30日，本行資產總額人民幣22,518.54億元，較上年末增長11.82%。資產總額的增長主要是由於客戶貸款及墊款與金融投資等資產的增長。 3.3（續） 3.3.1資產（續） 3.3.1.1客戶貸款及墊款 截至2025年6月30日，本行客戶貸款及墊款總額為人民幣11,005.33億元，較上年末增長9.82%，佔資產總額比例為48.87%。 按產品類型劃分的貸款分佈情況 下表列出截至所示日期，本行按產品類型劃分的客戶貸款及墊款。 3.3.1.2金融投資 本行金融投資包括以人民幣和外幣計價的上市和非上市證券，包括以公允價值計量且變動計入當期損益的金融資產、以公允價值計量且變動計入其他綜合收益的金融資產、以攤餘成本計量的金融資產。 下表按會計分類列出本行投資組合構成情況： 3.3（續） 3.3.1資產（續） 3.3.1.2金融投資（續） 以公允價值計量且變動計入當期損益的金融資產 下表列出本行以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產組合構成情況： 以公允價值計量且變動計入其他綜合收益的金融資產 下表列出本行以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產組合構成情況： 3.3（續） 3.3.1資產（續）