徽商银行二零二二年中期报告

中期報告2022（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：3698徽商銀行股份有限公司 目錄第一章 第二章 第三章第四章第五章第六章第七章第八章ᙑ່ 4公司簡介 6會計數據和業務數據摘要 8管理層討論與分析 11股本變動及股東情況 60董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 70公司治理 75重要事項 78中期財務報告 82 2022 中期報告 4ᙑ່在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下涵義。「本行」或「徽商銀行」徽商銀行股份有限公司，包括附屬公司及下屬分支機構「中國」或「我國」中華人民共和國「中國銀保監會」中國銀行保險監督管理委員會「中國銀監會」原中國銀行業監督管理委員會「安徽銀保監局」中國銀保監會安徽監管局「人行」或「央行」中國人民銀行「內資股」本行在中國發行的每股面值人民幣1.00元的普通股「H股」本行向境外投資人發行的、以人民幣標明股票價值、以港幣認購並在香港聯交所主板上市的普通股「香港」中國香港特別行政區「香港聯交所」香港聯合交易所有限公司「香港上市規則」香港聯交所證券上市規則「《證券及期貨條例》」《證券及期貨條例》（香港法例第571章）「《企業管治守則》」香港上市規則附錄十四《企業管治守則》「《標準守則》」香港上市規則附錄十《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》「最後實際可行日期」本報告付印前為確定其若干數據的最後實際可行日期，即2022年9月13日「報告期」2022年半年度（2022年1月1日至2022年6月30日）「三農」農業、農村和農民 52022中期報告釋義「元」或「人民幣」人民幣元，中國法定貨幣。本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣「美元」美元，美國法定貨幣「港元」或「港幣」港幣，香港法定貨幣「章程」本行現行有效的公司章程「IFRS」International Financial Reporting Standards，國際財務報告準則「GDP」Gross Domestic Product，國內生產總值「PPP」Public-Private Partnership，政府和社會資本合作「FVTPL」Fair Value through Profit or Loss，以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具「LPR」Loan Prime Rate，貸款市場報價利率「ABN」Asset-backed Note，資產支持票據 6第一章 公司簡介1.1 公司基本情況1.1.1 法定中文名稱：徽商銀行股份有限公司1法定英文名稱：Huishang Bank Corporation Limited1.1.2 法定代表人：嚴琛授權代表：嚴琛、魏偉峰董事會秘書：廉保華公司秘書：魏偉峰1.1.3 註冊及辦公地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈1.1.4 聯繫地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈電話：+86-551-62667729/62667806傳真：+86-551-63898105郵政編碼：230092本行網址：www.hsbank.com.cn電子信箱：djb@hsbank.com.cn1.1.5 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓1.1.6 國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址：中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層01-12室國際會計師事務所：安永會計師事務所辦公地址：香港添美道1號中信大廈22樓1.1.7 中國內地法律顧問：北京德恒律師事務所香港法律顧問：高偉紳律師行1.1.8 內資股股票託管機構：中國證券登記結算有限責任公司H股股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司註：1. 徽商銀行股份有限公司根據銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。 72022中期報告第一章 公司簡介1.2 公司簡介徽商銀行是經原中國銀監會批准，全國首家由城市商業銀行、城市信用社聯合重組成立的區域性股份制商業銀行，總部設在安徽省合肥市。1997年4月4日註冊成立。2005年11月30日更名為徽商銀行股份有限公司。2005年12月28日正式合併安徽省內蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業銀行，及六安、淮南、銅陵、阜陽科技、阜陽鑫鷹、阜陽銀河、阜陽金達等7家城市信用社。2006年1月1日正式對外營業。2013年11月12日，本行H股在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號為3698。本行經安徽銀保監局批准持有機構編碼為B0162H234010001的金融許可證，並經安徽省市場監督管理局批准領取統一社會信用代碼為913400001489746613的營業執照，註冊地址為中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈。截至2022年6月末，本行註冊資本為人民幣13,889,801,211元。本行主要經營範圍包括在中國吸收公司和零售客戶存款，利用吸收的存款發放貸款，以及從事資金業務，包括貨幣市場業務，投資和交易業務及代客交易等。截至2022年6月末，本行在崗員工10,820人；除總行外，本行設有21家分行及472個對外營業機構，574家自助服務區（點）。本行有四家附屬公司，即徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司和金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司，並參股奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司。本行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務廣大民眾」的市場定位，業務持續較快發展，綜合實力逐步增強，經營管理水平穩步提升，規模、質量、效益協調發展，得到了社會各界的充分肯定和廣泛贊譽，入選英國《銀行家》雜誌「全球銀行1000強 」前200位，排名128位。 8第二章 會計數據和業務數據摘要2.1 主要財務資料單位：人民幣百萬元，百分比除外經營業績2022年1-6月2021年1-6月本期比上年同期+╱(-)%營業收入(1)19,11517,5698.80稅前利潤8,5367,31016.77淨利潤7,3356,09220.40歸屬於本行股東淨利潤7,2436,19516.92單位：人民幣元，百分比除外每普通股計2022年1-6月2021年1-6月本期比上年同期+╱(-)%歸屬於本行股東基本盈利0.520.4515.56歸屬於本行股東稀釋盈利0.520.4515.56歸屬於本行股東期末淨資產7.566.7312.33單位：人民幣百萬元，百分比除外規模指標2022年6月30日2021年12月31日本期末比上年末+╱(-)%資產總額1,578,6841,383,66214.09其中：客戶貸款及墊款總額(2)743,929654,79513.61負債總額1,460,7191,272,14614.82其中：客戶存款總額(3)919,180768,66819.58歸屬於本行股東的權益114,940108,5645.87註：(1) 營業收入為利息淨收入、手續費及佣金淨收入、交易淨收益、金融投資淨收益、其他營業收入淨額之和。 (2) 客戶貸款及墊款總額不含應計利息及減值準備。 (3) 客戶存款總額不含應計利息。 92022中期報告第二章 會計數據和業務數據摘要2.2 財務比率單位：%盈利能力指標(1)2022年1-6月2021年1-12月2021年1-6月本期比上年同期+╱(-)平均總資產收益率(ROA)0.990.890.920.07平均淨資產收益率(ROE)14.0112.3313.120.89淨利差1.851.981.98(0.13)淨利息收益率2.082.202.19(0.11)單位：%佔營業收入百分比2022年1-6月2021年1-12月2021年1-6月本期比上年同期+╱(-)利息淨收入71.8575.6275.02(3.17)非利息淨收入28.1524.3824.983.17成本收入比率(2)23.1024.4522.570.53單位：%資產質量指標2022年6月30日2021年12月31日2021年6月30日本期比上年同期+╱(-)不良貸款率1.561.781.66(0.10)不良貸款撥備覆蓋率272.97239.74223.1849.79貸款撥備率4.254.273.700.55 10第二章 會計數據和業務數據摘要單位：%資本充足率指標2022年6月30日2021年12月31日2021年6月30日本期比上年同期+╱(-)核心一級資本充足率8.078.458.030.04資本充足率11.5612.2311.80(0.24)單位：%其他指標2022年6月30日2021年12月31日2021年6月30日本期比上年同期+╱(-)權益對總資產比率(3)7.478.068.06(0.59)資產負債率(4)92.5391.9491.940.59註： (1) 按年率計算。 (2) 成本收入比率=營業費用╱營業收入，其中營業費用含稅金及附加。 (3) 權益中包含少數股東權益。 (4) 資產負債率=負債總額╱資產總額。 112022中期報告第三章 管理層討論與分析3.1 總體經營情況2022年上半年，面對複雜嚴峻的外部形勢，本行始終堅持穩字當頭、穩中求進，助力穩住經濟大盤，全力服務實體經濟，着力防範金融風險，傾力服務廣大客戶，致力打造優秀的地方主流銀行，各項業務穩中向好，主要指標好於預期，經營管理水平穩步提升。截至2022年6月末，本行資產總額為人民幣15,786.84億元，比上年末增加人民幣1,950.22億元，增幅14.09%。其中，客戶貸款和墊款總額為人民幣7,439.29億元，比上年末增加人民幣891.34億元，增幅13.61%。負債總額為人民幣14,607.19億元，比上年末增加人民幣1,885.73億元，增幅14.82%。其中，客戶存款總額為人民幣9,191.80億元，比上年末增加人民幣1,505.12億元，增幅19.58%。截至2022年6月末，本行實現營業收入為人民幣191.15億元，比上年同期增加人民幣15.46億元，增幅8.80%；淨利潤為人民幣73.35億元，比上年同期增加人民幣12.43億元，增幅20.40%。截至2022年6月末，本行不良貸款餘額為人民幣115.81億元，比上年末減少人民幣0.79億元；不良貸款率為1.56%，比上年末下降0.22個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為272.97%，比上年末上升33.23個百分點。 12第三章 管理層討論與分析3.2 利潤表分析3.2.1 財務業績摘要2022年1-6月，本行實現稅前利潤人民幣85.36億元，同比增加人民幣12.26億元，增幅16.77%。實際所得稅率為14.07%，同比下降2.59個百分點。單位：人民幣百萬元2022年1-6月2021年1-6月利息淨收入13,73413,181手續費及佣金淨收入2,9431,955其他淨收入2,4382,433營業費用(4,416)(3,965)減值損失(6,331)(6,500)聯營企業投資淨收益168206稅前利潤8,5367,310所得稅費用(1,201)(1,218)淨利潤7,3356,092歸屬於本行股東淨利潤7,2436,195 132022中期報告第三章 管理層討論與分析3.2 利潤表分析（續）3.2.2 利息淨收入2022年1-6月，本行利息淨收入為人民幣137.34億元，以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具利息淨收入人民幣15.47億元，合計人民幣152.81億元，同比增加人民幣6.48億元，增幅4.43%。其中，規模增長帶動利息淨收入增加人民幣19.10億元，利率變動帶動利息淨收入減少人民幣12.62億元。2022年1-6月，