盛京银行二零二三年度中期报告

2023中期報告盛京銀行股份有限公司*（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：02066 目錄1公司基本情況22財務摘要43管理層討論與分析83.1總體經營情況83.2財務報表分析103.3業務綜述503.4風險管理623.5未來展望與發展戰略724股本變動及股東情況735董事、監事、高級管理人員及員工836重要事項897獨立核數師審閱報告918中期財務報表939中期財務報表附註10410未經審計的補充財務信息24911釋義255* 盛京銀行股份有限公司根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 2盛京銀行股份有限公司公司基本情況法定中文名稱盛京銀行股份有限公司中文簡稱盛京銀行法定英文名稱Shengjing Bank Co., Ltd.英文簡稱SHENGJING BANK法定代表人孫進（代為履行法定代表人職責）授權代表柳旭、周峙董事會秘書周峙聯席公司秘書周峙、鄺燕萍註冊和辦公地址中國遼寧省瀋陽市瀋河區北站路109號聯繫電話86-24-22535633國際互聯網網址www.shengjingbank.com.cn香港主要營業地點香港灣仔港灣道1號會展廣場辦公大樓41樓4105室登載H股中期報告的香港聯合交易所 有限公司網站www.hkexnews.hk中期報告備置地點盛京銀行董事會辦公室股票簡稱盛京銀行股份代號02066 3公司基本情況（續）H股股份登記處及辦公地址香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716室中國內地法律顧問及辦公地址北京市天元律師事務所中國北京市西城區金融大街35號國際企業大廈A座509單元香港法律顧問及辦公地址富而德律師事務所香港鰂魚涌太古坊港島東中心55樓審計師及辦公地址國富浩華（香港）會計師事務所有限公司香港銅鑼灣禮頓道77號禮頓中心9樓2023中期報告 4盛京銀行股份有限公司財務摘要（除另有註明外，以人民幣千元列示）2023年1-6月2022年1-6月變動率(%) 經營業績利息收入21,300,32421,042,5141.2利息支出(15,322,002)(14,986,222)2.2利息淨收入5,978,3226,056,292(1.3)非利息淨收入1,165,6152,024,777(42.4)營業收入7,143,9378,081,069(11.6)營業費用(2,553,648)(2,678,598)(4.7)資產減值損失(3,671,035)(4,471,632)(17.9)稅前利潤919,254930,839(1.2)所得稅費用(129,619)33,016不適用淨利潤789,635963,855(18.1)歸屬於本行股東的淨利潤737,875944,113(21.8) 每股計（人民幣元）變動基本及稀釋每股收益0.080.11(0.03) 5財務摘要（續）（除另有註明外，以人民幣千元列示）2023年6月30日2022年12月31日變動率(%) 資產╱負債主要指標資產總額1,095,164,9691,082,413,1091.2其中：發放貸款和墊款總額(1)620,284,642613,362,3291.1負債總額1,012,829,9181,000,976,0141.2其中：吸收存款總額(1)808,832,649771,566,1014.8股本8,796,6808,796,6800.0歸屬於本行股東權益81,620,38180,774,1851.0權益總額82,335,05181,437,0951.1 2023年1-6月2022年1-6月變動 盈利能力指標(%)平均總資產回報率(2)0.150.19(0.04)平均權益回報率(3)1.932.38(0.45)淨利差(4)1.301.31(0.01)淨利息收益率(5)1.221.30(0.08)成本佔收入比率(6)33.3931.322.07 2023中期報告 6盛京銀行股份有限公司財務摘要（續）2023年6月30日2022年12月31日變動 資產質量指標(%)不良貸款率(7)3.173.22(0.05)撥備覆蓋率(8)142.90140.302.60貸款總額準備金率(9)4.534.520.01 2023年6月30日2022年12月31日變動 資本充足率指標(%)核心一級資本充足率(10)9.199.86(0.67)一級資本充足率(10)10.889.861.02資本充足率(10)12.4011.520.88總權益對資產總額比率7.527.520.00 其他指標(%)變動存貸比(11)76.6979.50(2.81) 7財務摘要（續）註：(1) 發放貸款和墊款總額不含應收利息，吸收存款總額不含應付利息。(2) 淨利潤除以期初和期末資產總額的平均數。(3) 期內的淨利潤佔期初及期末總權益平均餘額的百分比。(4) 平均生息資產收益率減平均付息負債付息率。(5) 利息淨收入除以平均生息資產。(6) 營業費用（扣除稅金及附加）除以營業收入。(7) 不良貸款餘額除以發放貸款及墊款總額。(8) 貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。(9) 貸款減值準備餘額除以發放貸款及墊款總額。(10) 核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率按照原中國銀監會頒佈指引計算（2013年1月1日生效）。(11) 存貸比率是以發放貸款及墊款總額除以吸收存款總額。2023中期報告 8盛京銀行股份有限公司管理層討論與分析3.1 總體經營情況2023上半年，盛京銀行堅持黨的全面領導，堅持城商行市場定位，堅持可持續發展，圍繞「做一家好銀行」的戰略願景，全面推進發展轉型，秉承「務實、扎實、夯實、落實」的工作作風，不斷強化對地方經濟、中小企業和城鄉居民的服務能力，經營發展穩中向好，風控能力持續改善，經營基礎日益夯實。經營發展穩中有進報告期內，本行堅持資產負債轉型，優化資產結構、嚴控負債成本，經營指標穩步提升；資本淨額首次突破千億，有效支持業務轉型和經營持續發展。截至2023年6月30日，本行資產總額人民幣10,951.65億元，較上年末增加人民幣127.52億元，增幅1.2%；各項存款人民幣8,088.33億元，較上年末增加人民幣372.67億元，增幅4.8%；各項貸款人民幣6,202.85億元，較上年末增加人民幣69.22億元，增幅1.1%；資本充足率12.4%，較上年末上升0.88個百分點。 9管理層討論與分析（續）服務能力穩步提升報告期內，本行堅持城商行市場定位，緊跟區域戰略導向，誠心服務地方經濟建設；推進普惠金融轉型，盡心服務中小企業發展；拓展金融服務廣度，全心服務城鄉居民生活。截至2023年6月30日，本行聚焦區域重點項目、聚焦行業重點領域，累計投放貸款人民幣356.25億元；豐富「遼」系列、「盛」系列金融產品譜系，累計投放普惠小微企業貸款人民幣145.57億元，同比多投人民幣66.51億元；推進零售客群特色化、差異化服務，客戶總量達到2,852萬戶。業務結構穩步優化報告期內，本行堅持「回歸本源、專注主業」，持續優化業務結構，主營業務佔比維持高位；聚焦央地國企及行業龍頭優質客戶，對公客群建設拓面提質；完善私行、財富、大眾、長尾「四級分層」和養老、代發、親子、新市民「四類分群」的零售客戶體系，個人存款保持穩定增長。截至2023年6月30日，本行各項貸款佔資產總額比例56.6%，各項存款佔負債總額比例79.9%；個人存款人民幣5,406.04億元，較上年末增加人民幣379.40億元；個人存款佔各項存款比例66.8%。資產質量穩中向好報告期內，本行堅持穩健審慎的風險偏好和風險管理策略，實施與宏觀經濟合拍、與發展戰略契合的精準化授信政策；強化科技賦能與數字風控建設，持續完善風險管理系統，上線客戶評級、風險緩釋、風險預警等多個管理模塊；在嚴控增量風險的同時，加大存量不良資產清收處置，進一步增強風險抵禦能力。截至2023年6月30日，本行不良貸款率3.17%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率142.90%，較上年末上升2.60個百分點。2023中期報告 10盛京銀行股份有限公司管理層討論與分析（續）3.2 財務報表分析3.2.1 利潤表分析2023上半年本行實現淨利潤人民幣7.90億元，同比減少人民幣1.74億元，降幅18.1%，主要是i）受實體經濟尚處於疫情後修復階段，貸款市場報價利率(LPR)持續走低以及市場利率下行等因素綜合影響，生息資產收益率下行幅度超過付息負債成本率下行幅度，淨利差收窄，利息淨收入同比略有減少；ii）受 市場波動因素影響，非息收入同比減少；iii）本行深入實施開源節流、降本增效舉措，嚴控費用支出，營業費用同比下降。（除另有說明外，以人民幣千元列示）截至6月30日止六個月期間 2023年2022年變動金額變動率(%) 利息收入21,300,32421,042,514257,8101.2利息支出(15,322,002)(14,986,222)(335,780)2.2利息淨收入5,978,3226,056,292(77,970)(1.3)手續費及佣金淨收入140,43454,77285,662156.4交易淨收益(126,981)225,651(352,632)(156.3)投資淨收益1,137,7751,727,718(589,943)(34.1)其他營業收入14,38716,636(2,249)(13.5)營業收入7,143,9378,081,069(937,132)(11.6)營業費用(2,553,648)(2,678,598)124,950(4.7)資產減值損失(3,671,035)(4,471,632)800,597(17.9)稅前利潤919,254930,839(11,585)(1.2) 所得稅費用(129,619)33,016(162,635)不適用 淨利潤789,635963,855(174,220)(18.1) 11管理層討論與分析（續）3.2.1.1 營業收入2023年上半年，本行實現營業收入人民幣71.44億元，同比減少人民幣9.37億元，降幅11.6%，主要是本行順應國家政策導向，在積極加大實體信貸投放的同時，讓利實體經濟，降低企業融資成本，資產收益率同比下行；同時積極管控成本支出，優化存款結構，拓展低成本存款，壓降付息成本，利息淨收入同比略有下降；同時，受債券和外匯市場波動變化影響，本行投資淨收益和交易淨收益等非息收入同比減少所致。（除另有說明外，以人民幣千元列示）截至6月30日止六個月期間 2023年2022年變動金額變動率(%) 利息淨收入5,978,3226,056,292(77,970)(1.3)非利息淨收入1,165,6152,024,777(859,162)(42.4) 營業收入7,143,9378,081,069(937,132)(11.6) 2023中期報告 12盛京銀行股份有限公司管理層討論與分析（續）3.2.1.2 利息淨收入2023年上半年，本行實現利息淨收入人民幣59.78億元，同比減少人民幣0.78億元，降幅1.3%，其中利息收入同比增加人民幣2.58億元，利息支出同比增加人民幣3.36億元。下表載列於所示期間本行的利息收入、利息支出及利息淨收入：（除另有說明外，以人民幣千元列示）截至6月30日止六個月期間 2023年2022年變動金額變動率(%) 利息收入21,300,32421,042,514257,8101.2利息支出(15,322,002)(14,986,222)(335,780)2.2 利息淨收入5,978,3226,056,292(77,970)(1.3) 3.2.1.3 淨利差及淨利息收益率2023年上半年，本行淨利差1.30%，同比下降0.01個百分點，主要是i）本行持續推動降本增效，壓降付息成