盛京银行二零二二年度中期报告

2022中期報告盛京銀行股份有限公司*（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：02066 * 盛京銀行股份有限公司根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。目錄1公司基本情況22財務摘要43管理層討論與分析83.1總體經營情況83.2財務報表分析103.3業務綜述513.4風險管理633.5未來展望與發展戰略734股本變動及股東情況745董事、監事、高級管理人員及員工836重要事項887獨立核數師審閱報告918中期財務報表939中期財務報表附註10410未經審計的補充財務信息23511釋義239 2盛京銀行股份有限公司公司基本情況法定中文名稱盛京銀行股份有限公司中文簡稱盛京銀行法定英文名稱Shengjing Bank Co., Ltd.英文簡稱SHENGJING BANK法定代表人邱火發授權代表邱火發、周峙董事會秘書周峙聯席公司秘書周峙、鄺燕萍註冊和辦公地址中國遼寧省瀋陽市瀋河區北站路109號聯繫電話86-24-22535633國際互聯網網址www.shengjingbank.com.cn香港主要營業地點香港灣仔港灣道1號會展廣場辦公大樓41樓4105室登載H股中期報告的 香港聯合交易所有限公司網站www.hkexnews.hk中期報告備置地點盛京銀行董事會辦公室股票簡稱盛京銀行股份代號02066 3公司基本情況（續）H股股份登記處及辦公地址香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716室中國內地法律顧問及辦公地址北京市天元律師事務所中國北京市西城區金融大街35號國際企業大廈A座509單元香港法律顧問及辦公地址富而德律師事務所香港鰂魚涌太古坊港島東中心55樓審計師及辦公地址國富浩華（香港）會計師事務所有限公司香港銅鑼灣禮頓道77號禮頓中心9樓2022中期報告 4盛京銀行股份有限公司財務摘要（除另有註明外，以人民幣千元列示）2022年1-6月2021年1-6月變動率(%) 經營業績利息收入21,042,51421,177,436(0.6)利息支出(14,986,222)(14,546,398)3.0利息淨收入6,056,2926,631,038(8.7)非利息淨收入2,024,7771,877,2187.9營業收入8,081,0698,508,256(5.0)營業費用(2,678,598)(2,490,900)7.5資產減值損失(4,471,632)(5,102,544)(12.4)稅前利潤930,839914,8121.8所得稅費用33,016131,489(74.9)淨利潤963,8551,046,301(7.9)歸屬於本行股東的淨利潤944,1131,030,360(8.4) 每股計（人民幣元）變動基本及稀釋每股收益0.110.12(0.01) 5財務摘要（續）（除另有註明外，以人民幣千元列示）2022年6月30日2021年12月31日變動率(%) 資產╱負債主要指標資產總額1,056,268,3871,006,126,2535.0其中：發放貸款和墊款總額(1)604,855,773586,032,6683.2負債總額974,716,953925,623,3125.3其中：吸收存款總額(1) 809,993,811 737,032,942 9.9 股本8,796,6808,796,6800.0歸屬於本行股東權益80,908,15379,879,4021.3權益總額81,551,43480,502,9411.3 2022年1-6月2021年1-6月變動 盈利能力指標(%)平均總資產回報率(2)0.190.20(0.01)平均權益回報率(3)2.382.60(0.22)淨利差(4)1.311.50(0.19)淨利息收益率(5)1.301.49(0.19)成本佔收入比率(6)31.32 27.88 3.44 2022中期報告 6盛京銀行股份有限公司財務摘要（續）2022年6月30日2021年12月31日變動 資產質量指標(%)不良貸款率(7)3.263.28(0.02)撥備覆蓋率(8)138.14130.877.27貸款總額準備金率(9)4.504.290.21 2022年6月30日2021年12月31日變動 資本充足率指標(%)核心一級資本充足率(10)10.2910.54(0.25)一級資本充足率(10)10.2910.54(0.25)資本充足率(10)12.0112.12(0.11)總權益對資產總額比率7.728.00(0.28) 其他指標(%)變動存貸比(11)74.6779.51(4.84) 7財務摘要（續）註：(1) 發放貸款和墊款總額不含應收利息，吸收存款總額不含應付利息。(2) 淨利潤除以期初和期末資產總額的平均數。(3) 期內的淨利潤佔期初及期末總權益平均餘額的百分比。(4) 平均生息資產收益率減平均付息負債付息率。(5) 利息淨收入除以平均生息資產。(6) 營業費用（扣除稅金及附加）除以營業收入。(7) 不良貸款餘額除以發放貸款及墊款總額。(8) 貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。(9) 貸款減值準備餘額除以發放貸款及墊款總額。(10) 核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率按照原中國銀監會頒佈指引計算（2013年1月1日生效）。(11) 存貸比率是以發放貸款及墊款總額除以吸收存款總額。2022中期報告 8盛京銀行股份有限公司管理層討論與分析3.1 總體經營情況2022年上半年，面對複雜多變的外部環境，盛京銀行積極響應、落實國家宏觀經濟金融政策，圍繞做一家好銀行的戰略願景，堅持穩中求進，遵循「增規模、提質量、防風險、穩預期、強作風」的經營思路，聚焦存款增長、聚焦客群建設、聚焦價值創造、聚焦能力提升，總體經營工作呈現穩中有進的態勢，經營結構不斷優化，發展根基日益夯實，風險抵禦能力穩步提高，可持續發展能力進一步增強。經營發展穩中向優，區域競爭力繼續提升。上半年，本行堅持「服務地方、服務中小、服務市民」的市場定位，深入落實「存款立行」基本行策，持續加大對實體經濟的信貸投放力度，在瀋陽地區存款市場份額繼續保持領先，在北京、上海、天津等地的市場份額持續上升，區域競爭力進一步提升。截至2022年6月30日，本行資產總額人民幣10,562.68億元，較上年末增加人民幣501.42億元，增幅5.0%。發放貸款和墊款總額人民幣6,048.56億元，較上年末增加人民幣188.23億元，增幅3.2%。吸收存款總額人民幣8,099.94億元，較上年末增加人民幣729.61億元，增幅9.9%。業務結構持續優化，發展基礎更加堅實。上半年，本行堅持回歸本源、專注主業，大力推動存、貸款等主營業務發展，進一步筑牢發展根基。截至2022年6月30日，本行發放貸款和墊款總額佔資產總額的57.3%，吸收存款總額佔負債總額的83.1%，吸收存款總額中個人存款佔比60.1%，較上年末提高3.1個百分點，資金來源穩定性進一步增強。報告期內，本行實現非息淨收入人民幣20.25億元，同比增加人民幣1.48億元；非息淨收入佔全部營業收入的25.1%，同比提高3.0個百分點。 9管理層討論與分析（續）風控體系不斷完善，撥備覆蓋水平穩步提升。上半年，本行繼續強化風控體系建設，著力推動全面風險管理和內控合規三年行動方案落地實施。嚴格授信業務准入審查標準，完善授信授權管理，加強授信後資金監測與風險預警，新一代客戶評級、授信及押品管理系統上線應用，科技賦能提高風險管控能力。嚴控增量風險的同時，積極開展存量不良資產清收處置，加大減值計提力度，增強風險抵禦能力。截至2022年6月30日，不良貸款率3.26%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率138.14%，較上年末上升7.27個百分點；貸款撥備比率4.50%，較上年末上升0.21個百分點。經營轉型有效推進，內生發展動力持續增強。上半年，本行圍繞十大優選行業和區域重大項目、重點領域，做大基礎客戶、做強核心客戶，推進公司銀行業務特色化、輕型化轉型。積極打造「全產品、全渠道、全場景、一體化、數字化」的零售銀行經營模式，轉型成效持續顯現，高淨值客戶穩步增長。截至2022年6月30日，本行個人存款人民幣4,866.01億元，較上年末增加人民幣667.58億元，增幅15.9%。零售客戶總量達到2,685萬戶，財富客戶達到25.1萬戶，管理資產總額人民幣2,744億元，較上年末增加人民幣458億元，增幅20.0%。2022中期報告 10盛京銀行股份有限公司管理層討論與分析（續）3.2 財務報表分析3.2.1 利潤表分析2022年上半年，本行實現淨利潤人民幣9.64億元，同比減少人民幣0.82億元，降幅7.9%，主要是在貸款市場報價利率（LPR）下調、優質客戶存貸業務競爭激烈以及疫情反覆對部分區域和行業持續影響的背景下，本行順應國家政策導向和監管要求，繼續讓利實體經濟，統籌平衡收益、成本與風險，積極推動資產負債結構調整，提高資產安全性和經營穩健性。受上述因素影響本行存貸款利差收窄，加之金融投資收益率隨市場利率下行，營業收入同比下降；以及按照審慎穩健原則和預期信用風險，充分計提資產減值損失所致。（除另有註明外，以人民幣千元列示）截至6月30日止期間 2022年2021年變動金額變動率(%) 利息收入21,042,51421,177,436(134,922)(0.6)利息支出(14,986,222)(14,546,398)(439,824)3.0利息淨收入6,056,2926,631,038(574,746)(8.7)手續費及佣金淨收入54,772166,084(111,312)(67.0)交易淨收益225,651(456,479)682,130不適用投資淨收益1,727,7182,153,465(425,747)(19.8)其他營業收入16,63614,1482,48817.6營業收入8,081,0698,508,256(427,187)(5.0)營業費用(2,678,598)(2,490,900)(187,698)7.5資產減值損失(4,471,632)(5,102,544)630,912(12.4)稅前利潤930,839914,81216,0271.8 所得稅費用33,016131,489(98,473)(74.9) 淨利潤963,8551,046,301(82,446)(7.9) 11管理層討論與分析（續）3.2.1.1 營業收入2022年上半年，本行實現營業收入人民幣80.81億元，同比減少人民幣4.27億元，降幅5.0%，主要是受政策和市場利率下行、同業競爭加劇等影響，以及本行優化資產結構和貸款投向，嚴控信用風險，發放貸款和墊款及金融投資收益率同比下降，利息淨收入同比減少；同時，本行把握市場交易機會，積極開展金融資產波段買賣操作，非息淨收入同比增加，部分抵銷利息淨收入下降影響所致。下表載列於所示期間本行營業收入的主要組成部分：（除另有註明外，以人民幣千元列示）截至6月30日止期間 2022年2021年變動金額變動率 (%) 利息淨收入6,056,2926,631,038(574,746)(8.7)非利息淨收入2,024,7771,877,218147,5597.9 營業收入8,081,0698,508,256(427,187)(5.0) 2022中期報告 12盛京銀行股份有限公司管理層討論與分析（續）3.2.1.2 利息淨收入2022年上半年，本行實現利息淨收入人民幣60.56億元，同比減少人民幣5.75億元，降幅8.7%，其中利息收入同比減少人民幣1.35億元，利息支出同比增加人民幣4.40億元。下表載列於所示期間本行的利息收入、利息支出及利息淨收入：（除另有註明外，以人民幣千元列示）截至6月30日止期間 2022年2021年變動金額變