(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)股份代號: 6138哈爾濱銀行股份有限公司中期報告 2023 本公司經國家金融監督管理總局（原中國銀行保險監督管理委員會）批准持有B0306H223010001號金融許可證，並經哈爾濱市市場監督管理局核准領取統一社會信用代碼為912301001275921118號營業執照。本公司根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，不受香港金融管理局監管，及不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。目 錄釋義2公司簡介3會計數據和財務指標摘要7管理層討論與分析10股份變動及股東情況78董事、監事、高級管理人員及員工基本情況83重要事項91組織架構圖95財務報告96備查文件目錄200哈爾濱銀行股份有限公司 二零二三年中期報告 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告2釋義在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。「《公司章程》」指 《哈爾濱銀行股份有限公司章程》「董事會」指 本公司的董事會「監事會」指 本公司的監事會「中國銀保監會」╱ 「中國銀監會」指 中國銀行保險監督管理委員會（2023年5月18日之前）╱中國銀行業監督管理委員會（2018年3月17日之前）「中國」指 中華人民共和國「本公司」指 哈爾濱銀行股份有限公司（於1997年7月25日根據中國法律在中國註冊成立的股份有限公司）「中國證監會」指 中國證券監督管理委員會「董事」指 本公司的董事「內資股」指 本公司股本中每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或繳足「本集團」或「集團」或 「本行」指 本公司及其所有子公司及分支機構「H股」指 本公司股本中每股面值人民幣1.00元之境外上市外資普通股，在香港聯交所上市及以港幣認購及買賣「哈經開」指 哈爾濱經濟開發投資有限公司「哈銀消金」指 哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司「哈銀金租」指 哈銀金融租賃有限責任公司「黑龍江金控」指 黑龍江省金融控股集團有限公司「香港」指 中國香港特別行政區「香港《上市規則》」指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》「香港聯交所」指 香港聯合交易所有限公司「《標準守則》」指 香港《上市規則》附錄十《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》「人民銀行」或「央行」或 「中央銀行」指 中國人民銀行「報告期」指 截至2023年6月30日止六個月期間「國家金管局」指 國家金融監督管理總局「《證券及期貨條例》」指 《證券及期貨條例》（香港法例第571章）「監事」指 本公司的監事 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告3公司簡介公司基本信息法定中文名稱：哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）英文名稱：HARBIN BANK CO., LTD.（簡稱：HARBIN BANK）法定代表人：鄧新權香港聯交所授權代表：鄧新權；魏偉峰董事會秘書：吳思量聯席公司秘書：吳思量；魏偉峰註冊地址：中國哈爾濱市道里區上江街888號香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓聯繫地址：中國哈爾濱市道里區上江街888號電話：86-451-86779933傳真：86-451-86779829電子信箱：ir@hrbb.com.cn登載本報告的互聯網地址：www.hrbb.com.cn www.hkexnews.hk本報告備置地點：中國哈爾濱市道里區上江街888號股票上市地點、股票簡稱和股份代碼：香港聯合交易所有限公司、哈爾濱銀行、6138企業統一社會信用代碼：912301001275921118金融許可證機構編碼：B0306H223010001首次註冊登記日期：1997年7月25日首次註冊登記機關：中國黑龍江省哈爾濱市市場監督管理局中國內地法律顧問：北京市君合律師事務所中國香港法律顧問：高偉紳律師事務所審計師：境外審計師：香港立信德豪會計師事務所有限公司境內審計師：立信會計師事務所（特殊普通合夥）香港H股股份登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告4公司簡介公司情況本公司於1997年2月取得人民銀行核發的金融許可證從事金融業務，1997年7月25日取得企業法人營業執照，總部位於哈爾濱市。現已在天津、重慶、大連、瀋陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省及直轄市發起設立了30家村鎮銀行。本公司作為控股股東發起設立東北第一家金融租賃公司「哈銀金租」及黑龍江省第一家消費金融公司「哈銀消金」。截至2023年6月30日，本集團擁有營業機構386家，分支機構遍佈全國七大行政區。截至2023年6月30日，本行資產總額人民幣7,872.203億元，客戶貸款及墊款總額人民幣3,087.117億元，客戶存款總額人民幣6,386.100億元。截至2023年6月30日，本行在英國《銀行家》(The Banker)發佈的「2023年全球銀行1000強」榜單位列第183位，按利潤增長幅度排名，本行排在中國銀行機構第四名；在英國品牌諮詢公司Brand Finance發佈的「2023年全球銀行品牌價值500強」榜單位列第264位；中國銀行業協會發佈的「2023年中國銀行業100強」榜單第41位。先後榮獲中國銀行業協會頒發的「2022年銀行業金融機構『服務三農』好新聞獎」、金融時報頒發的「2022『中國金融機構金牌榜•金龍獎』年度最佳服務鄉村振興銀行」、普益標準頒發的「第三屆金譽獎『卓越財富管理城市商業銀行』『卓越轉型發展銀行』」、中國電子銀行網及數字金融聯合宣傳年聯合頒發的「第六屆(2023)數字金融創新大賽『智能營銷創新獎』」。另外，本行「統一智能風控平台」榮獲由中國數智金融年會頒發的「年度大數據產品創新獎」；本行推出的「美好生活賬戶」產品榮獲2023年度《亞洲銀行家》中國獎項「區域金融最佳存款產品獎」。 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告5公司簡介主要附屬公司本公司於2023年6月30日的主要子公司的詳情載列如下：公司名稱成立╱註冊及營業地點中國地點已發行股本╱實收資本面值人民幣百萬元本公司直接持有所有權╱表決權百分比%本公司投資額人民幣百萬元會寧會師村鎮銀行有限責任公司甘肅會寧縣30100.0030北京懷柔融興村鎮銀行有限責任公司北京懷柔區20085.00207.6榆樹融興村鎮銀行有限責任公司吉林榆樹市30100.0030深圳寶安融興村鎮銀行有限責任公司深圳寶安區22070.00140重慶市大渡口融興村鎮銀行有限責任公司重慶大渡口區18083.33174.4遂寧安居融興村鎮銀行有限責任公司四川遂寧市8075.0060樺川融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江樺川縣27099.63269拜泉融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江拜泉縣269100.00269偃師融興村鎮銀行有限責任公司河南洛陽市90100.0090樂平融興村鎮銀行有限責任公司江西樂平市294100.00294江蘇如東融興村鎮銀行有限責任公司江蘇如東縣10680.0080洪湖融興村鎮銀行有限責任公司湖北洪湖市30100.0030株洲縣融興村鎮銀行有限責任公司湖南株洲市5580.0040重慶市武隆融興村鎮銀行有限責任公司重慶武隆區5070.0035新安融興村鎮銀行有限責任公司河南新安縣33.390.0930安義融興村鎮銀行有限責任公司江西安義縣60100.0030 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告6公司簡介公司名稱成立╱註冊及營業地點中國地點已發行股本╱實收資本面值人民幣百萬元本公司直接持有所有權╱表決權百分比%本公司投資額人民幣百萬元應城融興村鎮銀行有限責任公司湖北應城市142100.00132耒陽融興村鎮銀行有限責任公司湖南耒陽市50100.0050海南保亭融興村鎮銀行有限責任公司海南保亭縣3096.6729重慶市沙坪壩融興村鎮銀行有限責任公司重慶沙坪壩區10080.0080河間融惠村鎮銀行有限責任公司河北河間市50100.0050重慶市酉陽融興村鎮銀行有限責任公司重慶酉陽縣60100.0060哈銀金融租賃有限責任公司黑龍江哈爾濱市2,00080.001,600哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司黑龍江哈爾濱市1,50053.00795寧安融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江寧安市30100.0030樺南融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江樺南縣30100.0030訥河融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江訥河市5080.0040平涼崆峒融興村鎮銀行有限責任公司甘肅平涼市5090.0045天水麥積融興村鎮銀行有限責任公司甘肅天水市5098.0049中江融興村鎮銀行有限責任公司四川中江縣5070.0035閬中融興村鎮銀行有限責任公司四川閬中市5090.0045成都青白江融興村鎮銀行有限責任公司四川成都市10070.0070註： 本公司已經完成吸收合併巴彥融興村鎮銀行有限責任公司與延壽融興村鎮銀行有限責任公司，工商註銷登記手續尚未完成。 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告7會計數據和財務指標摘要本報告所載的未經審計財務資料乃以合併基準按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。截至6月30日止六個月截至12月31日止年度2023年2022年2023年比2022年2022年（人民幣百萬元，百分比除外）經營業績變動率利息淨收入4,421.15,318.6-16.87%9,007.2手續費及佣金淨收入356.3375.8-5.19%731.6營業收入6,655.06,993.2-4.84%12,870.5營業費用(2,269.2)(2,167.7)4.68%(5,285.2)信用減值損失(3,885.9)(3,876.3)0.25%(6,584.1)稅前利潤499.9949.2-47.33%1,001.2淨利潤700.4588.019.12%712.5歸屬於母公司股東的淨利潤588.7494.619.03%554.8每股計（人民幣元）變動率歸屬於母公司股東的每股淨資產(1)4.554.520.66%4.50每股收益(2)0.020.01100.00%0.002盈利能力指標變動平均總資產回報率(3)0.19%0.18%增加0.01個百分點0.10%平均權益回報率(4)0.82%0.44%增加0.38個百分點0.04%淨利差(5)1.47%1.79%減少0.32個百分點1.58%淨利息收益率(6)1.36%1.82%減少0.46個百分點1.55%手續費及佣金淨收入佔營業收入比5.35%5.37%減少0.02個百分點5.68%成本收入比(7)32.24%29.37%增加2.87個百分點39.41% 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告8會計數據和財務指標摘要截至6月30日 截至12月31日2023年2022年2023年6月30日比2022年12月31日（人民幣百萬元，百分比除外）資本充足率指標(8)變動核心一級資本充足率8.89%8.64%增加0.25個百分點一級資本充足率12.75%10.69%增加2.06個百分點資本充足率13.97%11.91%增加2.06個百分點總權益對總資產比率8.12%8.88%減少0.76個百分點資產質量指標變動不良貸款率(9)2.92%2.89%增加0.03個百分點撥備覆蓋率(10)187.45%181.54%增加5.91個百分點貸款減值損失準備率(11)5.48%5.25%增加0.23個百分點其他指標變動存貸比48.34%50.99%減少2.65個百分點規模指標變動率資產總額787,220.3712,733.110.45%其中：客戶貸款及墊款總額308,711.7284,414.98.54%負債總額723,270.9649,412.511.37%其中：客戶存款總額638,610.0557,825.814.48%股本10,995.610,995.6–歸屬於母公司股東權益61,702.161,174.50.86%非控制性權益2,247.32,146.14.72%權益總額63,949.463,320.60.99% 哈爾濱銀行股份有限公司二零二三年中期報告9會