(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)股份代號: 6138哈爾濱銀行股份有限公司中期報告 2021 本公司經中國銀行保險監督管理委員會批准持有B0306H223010001號金融許可證，並經哈爾濱市市場監督管理局核准領取統一社會信用代碼為912301001275921118號營業執照。本公司根據香港銀行業條例（香港法例第155章 ）並非一家認可機構，不受香港金融管理局監管，及不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。目 錄釋義2公司簡介3會計數據和財務指標摘要7管理層討論與分析10股份變動及股東情況85董事、監事、高級管理人員及員工基本情況90重要事項96組織架構圖102財務報告103備查文件目錄200哈爾濱銀行股份有限公司 二零二一年中期報告 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告2釋義在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。 「《公司章程》」指 《哈爾濱銀行股份有限公司章程》「董事會」指 本公司的董事會「監事會」指 本公司的監事會「中國銀保監會」╱ 「中國銀監會」指 中國銀行保險監督管理委員會╱中國銀行業監督管理委員會（2018年3月17日之前）「中國」指 中華人民共和國「本公司」指 哈爾濱銀行股份有限公司（於1997年7月25日根據中國法律在中國註冊成立的股份公司）「中國證監會」指 中國證券監督管理委員會「董事」指 本公司的董事「內資股」指 本公司股本中每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或繳足「本集團」或「集團」或 「本行」指 本公司及其所有子公司及分支機構「H股」指 本公司股本中每股面值人民幣1.00元之境外上市外資普通股，在香港聯交所上市及以港幣認購及買賣「哈經開」指 哈爾濱經濟開發投資有限公司「哈銀消金」指 哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司「哈銀租賃」指 哈銀金融租賃有限責任公司「黑龍江金控」指 黑龍江省金融控股集團有限公司「香港」指 中國香港特別行政區「香港《上市規則》」指 香港聯合交易所有限公司證券上市規則「香港聯交所」指 香港聯合交易所有限公司「《標準守則》」指 香港《上市規則》附錄十上市發行人董事進行證券交易的標準守則「人民銀行」或「央行」或 「中央銀行」指 中國人民銀行「報告期」指 截至2021年6月30日止六個月期間「《證券及期貨條例》」指 證券及期貨條例（香港法例第571章）「監事」指 本公司的監事 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告3公司簡介公司基本信息法定中文名稱：哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）英文名稱：HARBIN BANK CO., LTD.（簡稱：HARBIN BANK）法定代表人：鄧新權香港聯交所授權代表：呂天君；孫飛霞董事會秘書：孫飛霞公司秘書：孫飛霞註冊地址：中國哈爾濱市道里區尚志大街160號香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓聯繫地址：中國哈爾濱市道里區上江街888號電話：86-451-86779933傳真：86-451-86779829電子信箱：ir@hrbb.com.cn登載本報告的互聯網地址：www.hrbb.com.cnwww.hkexnews.hk本報告備置地點：中國哈爾濱市道里區上江街888號股票上市地點、股票簡稱和股票代碼：香港聯合交易所有限公司、哈爾濱銀行、6138企業統一社會信用代碼：912301001275921118金融許可證機構編碼：B0306H223010001首次註冊登記日期：1997年7月25日首次註冊登記機關：中國黑龍江省哈爾濱市市場監督管理局中國內地法律顧問：北京市君合律師事務所中國香港法律顧問：高偉紳律師事務所審計師：境外審計師：香港立信德豪會計師事務所有限公司境內審計師：立信會計師事務所（特殊普通合夥）香港H股股份登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告4公司簡介公司情況本公司於1997年2月取得人民銀行核發的金融許可證從事金融業務，1997年7月25日取得企業法人營業執照，總部位於哈爾濱市。現已在天津、重慶、大連、瀋陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省及直轄市發起設立了32家村鎮銀行。本公司作為控股股東發起設立東北第一家金融租賃公司「哈銀租賃」及黑龍江省第一家消費金融公司「哈銀消金」。截至2021年6月30日，本集團擁有營業機構390家，分支機構遍佈全國七大行政區。截至2021年6月30日，本行資產總額人民幣6,323.138億元，客戶貸款及墊款總額人民幣2,943.987億元，客戶存款總額人民幣4,894.106億元。2021年上半年，本行在英國品牌諮詢公司Brand Finance發佈的「2021年度全球銀行品牌價值500強」中，位列總榜單第261位；在英國《銀行家》(The Banker)「2021全球銀行1000強」中位列第204位；在中國銀行業協會「2020年中國銀行業100強」榜單中位列第32位；榮獲「第十屆中國公益節」2020年度責任品牌獎、2020年度公益推動力大獎、2020年度公益人物獎，中國銀行業協會「2020年中國銀行業示範好新聞」；本行「統一智能風控平台」獲2021年度中國優秀金融數字化創新案例等獎項。 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告5公司簡介主要附屬公司本公司於2021年6月30日的主要子公司的詳情載列如下：公司名稱成立╱註冊及營業地點中國地點已發行股本╱實收資本面值人民幣百萬元本公司直接持有所有權╱表決權百分比%本公司投資額人民幣百萬元巴彥融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江巴彥縣50100.0053.4會寧會師村鎮銀行有限責任公司甘肅會寧縣30100.0030北京懷柔融興村鎮銀行有限責任公司北京懷柔區20085.00207.6榆樹融興村鎮銀行有限責任公司吉林榆樹市30100.0030深圳寶安融興村鎮銀行有限責任公司深圳寶安區22070.00140延壽融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江延壽縣30100.0030重慶市大渡口融興村鎮銀行有限責任公司重慶大渡口區15080.00144.4遂寧安居融興村鎮銀行有限責任公司四川遂寧市8075.0060樺川融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江樺川縣27099.63269拜泉融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江拜泉縣253100.00253偃師融興村鎮銀行有限責任公司河南偃師市50100.0050樂平融興村鎮銀行有限責任公司江西樂平市160100.00160江蘇如東融興村鎮銀行有限責任公司江蘇如東縣10680.0080洪湖融興村鎮銀行有限責任公司湖北洪湖市30100.0030株洲縣融興村鎮銀行有限責任公司湖南株洲市5580.0040重慶市武隆融興村鎮銀行有限責任公司重慶武隆區5070.0035 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告6公司簡介公司名稱成立╱註冊及營業地點中國地點已發行股本╱實收資本面值人民幣百萬元本公司直接持有所有權╱表決權百分比%本公司投資額人民幣百萬元新安融興村鎮銀行有限責任公司河南新安縣33.390.0930安義融興村鎮銀行有限責任公司江西安義縣60100.0030應城融興村鎮銀行有限責任公司湖北應城市40100.0030耒陽融興村鎮銀行有限責任公司湖南耒陽市50100.0050海南保亭融興村鎮銀行有限責任公司海南保亭縣3096.6729重慶市沙坪壩融興村鎮銀行有限責任公司重慶沙坪壩區10080.0080河間融惠村鎮銀行有限責任公司河北河間市50100.0050重慶市酉陽融興村鎮銀行有限責任公司重慶酉陽縣60100.0060哈銀金融租賃有限責任公司黑龍江哈爾濱市2,00080.001,600哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司黑龍江哈爾濱市1,50053.00795寧安融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江寧安市30100.0030樺南融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江樺南縣30100.0030訥河融興村鎮銀行有限責任公司黑龍江訥河市5080.0040平涼崆峒融興村鎮銀行有限責任公司甘肅平凉市5090.0045天水麥積融興村鎮銀行有限責任公司甘肅天水市5098.0049中江融興村鎮銀行有限責任公司四川中江縣5070.0035閬中融興村鎮銀行有限責任公司四川閬中市5090.0045成都青白江融興村鎮銀行有限責任公司四川成都市10070.0070 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告7會計數據和財務指標摘要本報告所載的未經審計財務資料乃以合併基準按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。截至6月30日止六個月截至12月31日止年度2021年2020年2021年比2020年2020年（人民幣百萬元，百分比除外）經營業績變動率利息淨收入5,055.86,317.8-19.98%12,309.2手續費及佣金淨收入300.3572.8-47.57%880.0營業收入6,134.57,840.9-21.76%14,606.3營業費用(1,971.7)(1,834.0)7.51%(4,896.0)信用減值損失(2,907.8)(3,586.8)-18.93%(8,301.4)稅前利潤1,255.02,420.1-48.14%1,408.9淨利潤940.31,853.3-49.26%795.8歸屬於母公司股東的淨利潤851.21,857.8-54.18%745.7每股計（人民幣元）變動率歸屬於母公司股東的每股淨資產(1)4.554.59-0.87%4.48每股收益0.080.17-52.94%0.07盈利能力指標變動平均總資產回報率(2)0.31%0.61%減少0.30個百分點0.13%平均權益回報率(3)3.43%7.41%減少3.98個百分點1.51%淨利差(4)1.81%2.31%減少0.50個百分點2.18%淨利息收益率(5)1.83%2.33%減少0.50個百分點2.20%手續費及佣金淨收入佔營業收入比4.90%7.31%減少2.41個百分點6.02%成本收入比(6)30.14%22.03%增加8.11個百分點32.06% 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告8會計數據和財務指標摘要截至6月30日 截至12月31日2021年2020年2021年6月30日比2020年12月31日（人民幣百萬元，百分比除外）資本充足率指標(7)變動核心一級資本充足率9.90%10.18%減少0.28個百分點一級資本充足率11.50%10.20%增加1.30個百分點資本充足率12.36%12.59%減少0.23個百分點總權益對總資產比率9.49%8.54%增加0.95個百分點資產質量指標變動不良貸款率(8)2.85%2.97%減少0.12個百分點撥備覆蓋率(9)152.43%133.26%增加19.17個百分點貸款減值損失準備率(10)4.35%3.96%增加0.39個百分點其他指標變動存貸比60.15%59.79%增加0.36個百分點規模指標變動率資產總額632,313.8598,603.65.63%其中：客戶貸款及墊款總額294,398.7280,567.24.93%負債總額572,306.4547,494.54.53%其中：客戶存款總額489,410.6469,280.04.29%股本10,995.610,995.6–歸屬於母公司股東權益58,056.249,247.117.89%非控制性權益1,951.11,862.04.79%權益總額60,007.351,109.117.41% 哈爾濱銀行股份有限公司二零二一年中期報告9會計數據和財務指標摘要附註：(1) 指報告期期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司股東的權益除以期末股本數。(2) 指報告期內淨利潤佔期初及期末的資產總額平均餘額的百分比。(3) 指報告期內可分配給母公司股東的淨利潤佔期初及期末分配給母公司股東扣除其他權益工具的總權益平均餘額的百分比。(4) 按照生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率的差額計算，基於每日平均生息資產及計息負債計算。(5) 按照利息淨收入除以平均生息資產計算，