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净利润符合预期，龙头地位仍然稳固

2023-08-30 高超,吕晨雨开源证券 Mascower

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中国财险（02328.HK）的2023年中报符合预期，归母净利润为202.6亿元，同比增长5.4%。公司龙头地位稳固，维持“买入”评级。财险市场保费收入稳步增长，其中车险承保利润释放稳定，非车险承保端有望改善。公司市占率为34.3%，车险市占率为32.4%，为行业龙头。展望未来，宏观经济预期修复或逐步带动大件消费，车险或迎来加速。非车险方面，农险迎政策东风或持续高增，意健险有望在保费增长的同时保持健康COR。然而，车险竞争或有所加剧，后续需要关注新车销量及责任险成本优化情况。此外，信用保证险的COR超预期提升和乘用车销量超预期减弱也可能带来风险。综上，我们维持对公司的评级和目标价。

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