量子技术在金融服务领域的未来

前文 fi金融服务业一直必须迅速做出反应不断变化的业务环境，以及对健壮的需求各种风险的解决方案可能比以往任何时候都要大在不久的将来，一个新的和重要的风险管理-推动因素可能是量子技术，而且已经有很多大型fi金融机构正在这方面进行投资和试验竞技场。 正在探索大量潜在的用例： •在银行和资本市场，量子技术可能应对包括fi财务风险在内的多重挑战管理、欺诈检测和衍生品定价。 •对于保险业来说，量子技术可能会引领更准确地量化fi风险敞口，并帮助将其转化为更好的保险费，保费再投资和再保险决策。 Anirban Bose 首席执行官，金融服务 尽管人们对可能性越来越兴奋，但真正的潜力量子技术在fi金融服务中的应用尚不清楚：目前还没有任何实际的量子驱动应用今天的生产。因此，在谨慎前进的同时有道理，凯捷也坚信不作为不是正确的方法。正如您将要阅读的，我们建议三个步骤fi金融服务公司今天应该采取的措施，以帮助确保量子技术准备的平衡方法。 我们希望你fi和这篇感兴趣的论文，并进一步激发您组织内的想法和讨论。来自凯捷量子实验室欢迎有机会对话：让我们在此过程中帮助指导和与您合作行业激动人心的转型之旅。 Sincerely,Anirban Bose 什么是真正的价值量子技术,现在和将来? fi金融服务(FS)部门一直是由风险、不确定性和需要主导快速响应不断变化的商业环境。今天，这比以往任何时候都更真实，fi金融稳定受与气候相关的风险影响，如自然灾害的可能性越来越大，自然灾害的可能性越来越大网络攻击和其他破坏性威胁经济和政治事件。比以往任何时候都多在此之前，fi金融部门需要稳健的解决方案来促进增长，保持信任。 量子技术可能成为重要的这些解决方案的推动者，因为它将全新的计算范式。已经，大型fi金融机构正在投资和尝试这项技术。 因此，我们还有很长的路要走从拥有量子模型或量子供电解决方案在生产中。仍然很难说是否有明显的优势很快就会出现fi金融机构和过度热情现在可以跟随后来的失望-尤其是因为没有明确的时间表可以给出在哪个应用程序上准备使用时。 然而，这并不意味着fi金融机构应该等着瞧吧。在这篇论文中，我们将调查机会和量子的挑战fi金融技术部门，正在做什么这个行业现在，和应该已经采取什么行动现在准备一个平衡的接近量子未来。 尽管兴奋, 需要一些谨慎。许多应用程序目前正在研究需要量子计算机超出(数百of)数千个量子比特到提供稳定的结果。 为什么有这么多QUANTUM中的利息金融? fi金融服务业非常注重风险管理，以确保fi金融稳定和安全性。风险管理通常依赖于计算密集型流程和复杂的算法来模拟场景并预测可能的事件。 依赖实时决策的金融市场-例如，证券交易-可能有利于fit从量子计算机的潜在能力更快、更准确地模拟复杂事件，或者比经典计算机更节能。用于分析风险的高级模拟而外部事件可能会极大地受益于fit，因为对于类似的水平，可能需要更少的采样风险模型的准确性。由于fi金融机构使用的模型，即使是小型的加速时间的改善可能会带来可观的回报。最后，由于fi金融模型是通常如此复杂，以至于运行它们需要很长时间-有时几周，一个潜在的量子优势可以在缩短计算时间中找到。 另一方面，fi金融机构是容易受到量子攻击的威胁。因此，后量子密码学(PQC) -量子安全加密的实施-应该今天肯定在雷达上。 大型银行已经开始旅程和正在建立专门的团队研究量子计算的潜在用例。领先银行发布的文章已经表明对测试有很大的兴趣量子算法，了解它们对某些用例的适用性以及它们如何是可扩展的。保险公司、大型经纪人和再保险公司通过雇用开始了他们的量子旅程人才，并开始了解相关用例。 当前的大部分焦点是量子计算。然而，其他量子技术可以提供值太多。例如，量子通信可用于保护支付基础设施或建立新的沟通方式fi金融机构。可以使用量子传感将fi财务系统之间的时间同步到保持一致性、合规性和ec - ciency。在 此外，应采用PQC来保持fi的财务免受最终量子攻击的机构开始制定他们的PQC路线图，以确保数据安全。 银行和银行应用的一些例子保险部门在小组1和小组中描述分别为2。 “以下用例是指示性的，截至2023年，没有量子计算用例在生产中，它还有待观察哪个用例将解决“ 第1组深潜: 银行和资本市场的量子潜力 量子技术可以帮助银行对fi金融中的风险和波动性进行建模市场更好地支持fi金融稳定。银行业内部的挑战行业，如fi金融风险管理、欺诈检测和衍生品定价，对量子技术的进一步探索很有趣。 和资产之间的相关性，通常在更长的时间范围内。不准确的定价可能会导致Signifi不能为多个损失机构——一个例如可以级联通过整个fi金融系统。有了量子，它变得更容易模拟可能存在于fi中的条件随着时间的推移，标的资产和因此，为了更好地预测未来价格。 指控客户可疑或欺诈行为。使用量子来改进模式识别将有助于fi金融机构检测fi金融犯罪的新方法作为一旦他们出现更高的确定性。 风险管理 金融市场正在处理不同类型的风险和风险管理起着重要的作用在银行业中的作用。许多不同的事件可能会对例如，fi金融市场崩盘。定量模型可以很容易地变得很复杂，需要一个显著的fi不能计算量力量.量子计算机可以用于模拟可能的风险更好的场景和精确定位这些的相互联系风险。量子计算机可以在计算中也是最好的fit违约风险的概率在未偿还贷款上，给予银行更好地利用杠杆来管理他们的流动性很高维护的重要性健康的资产负债表 量子通信 量子通信也有潜力的银行部门。量子通信协议，如Quantum密钥分发(QKD)是其他几个研究领域工业，如国防和电信应用之一QKD是安全的。然而，与PQC的经典解决方案应该优先考虑立即保护免受量子攻击 Combatingfi金融犯罪 随着数字支付的兴起和电子商务，fi金融犯罪-以欺诈，网络犯罪的形式，和反洗钱-有近年来增长迅速。主要挑战之一欺诈检测是它通常是diúcult来检测来自数据的可疑活动。作为结果，当前使用的模型通常工作精度较低避免不公正风险的利率 除了安全，QKD还可以看到作为进一步的垫脚石量子互联网应用。量子的潜在应用互联网，可以是有趣的对于银行来说将是时机事务同步结算或智能合约。 衍生品定价 总体而言，衍生品定价是一个复杂的过程需要先进的技术。因素在定价中需要考虑包括利率、波动性、 第2组深潜:保险和再保险的量子潜力 保险业最大的挑战之一是准确地量化风险敞口并将其转化为保险费，保费投资和再保险。因此，探索量子技术的可能性将有利于fi更好的弹性。 计算也提出了一个Signifi不能对网络构成威胁安全。有1/7的机会量子计算机将能够破解当前公钥2026年加密，1年2到2030年的机会，根据Michele Mosca，联合创始人和研究所副所长用于量子计算Waterloo1大学。这个向保险公司提供应对这些挑战新的风险和机遇其他保险产品量子技术的解释。例如，保险公司可以在以下情况下降低客户的保费他们表明他们已经实施了PQC算法保护尽可能多的自己对抗量子网络攻击。 产品定价和保险承保 风险管理 随着龙卷风变得越来越在美国很常见，并且oods变得越来越频繁在欧洲比最初预期的要多，(再)保险公司面临挑战在他们的风险建模中。由于历史上的低概率，大规模建模灾难性事件是diš邪教。量子计算机可能用于更好地模拟此类风险并给予更好的理解对个人的影响保险公司。 另一个挑战是适当的保险产品定价。客户要求更高专业产品可能需要个性化的组件。特别是在生活和健康部门，许多不同的风险措施-内部和外部的个人-应该被考虑在内，同时仍在制造产品对他们来说是可口的和有吸引力的。找到合适的平衡保险费、风险敞口风险和业务fi能力是一个计算繁重的过程似乎很好的类型适合量子计算。 网络风险 量子的期望计算机将是强大的足以执行复杂的 寻找be YondTHE HYPE 发生了什么金融中的量子SEC TOR现在? 有很多关于量子技术的炒作，然而，现实是更多的diú邪教。量子有时被称为“超级计算机”，加速或改善电流技术，能够处理许多计算或大量数据，以解决任何业务problem. In fact, though, quantum is a fundamently different way of computing, able to do复杂的计算，但defi并不适合公司面临的每一个问题。 关于量子fiNance的论文是随着增加而增殖速度和发展概念证明(POCs)银行并不滞后。大胆的索赔是关于尽早证明的量子 阻碍进一步投资最终缺乏公司承诺。寻找平衡投资方法量子仍然具有挑战性。 要小心。研发对新兴市场至关重要技术，重要的是早期采用者不断监控他们的路线图，以确保他们与整体保持一致商业战略。经常碰巧的是研发和商业断开。最终，这研究结果不会被企业视为有价值的， 尽管兴奋，量子优势的潜力在fi金融服务中还没有明显。对于用例之前提到过，我们可以期待 优势和实施中的商业应用new future. These claims need 需要研究才能获得良好的关于有意义的使用的观点案件及其对银行业的影响和保险。 硬件要求很好超越了什么近期机器将能够。在媒介中从长远来看，我们是谨慎的乐观地认为大型计算机来自fi财务的要求服务将转化为有价值的用例。 公司着手关于量子five几年后将招致显著的fi不能缺点与其他人相比在行业中，早早地加入了党并从做中学到研究和工作关于POCs。 除了大银行和(重新)保险公司正在设置趋势-也许是燃料周围存在的炒作量子技术-许多是看着和等待。这是就像量子一样可以理解尚未提供真正的回报投资。量子也没有任何在生产中的有用应用。然而，什么也不做也是冒险，因为finding权利人才和建设能力需要时间。 要问的关键问题是：“什么是棘手的行业中的问题目前无法在一个合理的时间？“和”我可以find这些使用中的子流程可以加速的情况用量子处理器？“这些问题的答案尚不清楚，还有更多 A BAL ANCEDPPROACH TO一个QUA NTUM未来 fi金融机构今天应该采取三项行动确保平衡的量子准备方法。 1.准备迁移到后-量子密码学(PQC) 未来，量子计算机将能够来破坏当前的密码学。解决这个问题量子威胁将是至关重要的，特别是对于fi金融作为敏感数据载体或规范支付基础设施。 量子计算机成为密码 relevant. Now is the time to start gaining visibility of当前加密，识别红色的fiAG区域，以及准备PQC迁移策略，而不是依靠最后一刻的危机管理。 事实上，组织已经面临“收获”的风险。现在，解密以后的“威胁”。这种对待是实质性的具有相对较长的货架的有价值的信息life. For example, pension payout information and健康和生命使用的医疗记录保险公司通常有几十年的保质期。 fi金融监管机构的作用在尊重量子安全。金融组织会犹豫继续进行自己的战略没有当地监管机构的明确指导方针。因此，监管机构和行业需要密切合作共同确保量子安全的fi金融系统。 因此，每个组织都需要建立一个PQC路线图，以确保在以下情况下保持安全 2.in uence方向of研究 这也需要显著的fican计算能力作为目前无法解决的问题一个合理的时期。下一步是映射每个组织战略目标的活动。该信息可用于确定用例的优先级基于它们对组织和从他们那里获得的预期量子优势。这个优先列表可以推动进一步的研究和随后的POC开发。 fi金融机构要确定哪些使用案例将带来最大的好处fit。尽管如此不确定性，机构需要制定适当的理解量子技术是如何工作的，定位自己，当时间迅速采取行动是正确的。如果不提前投资，将带来以下风险人才短缺以及显著的fi无法竞争缺点。增加理解的一种方法而在fiuence中的研究突破是通过持续投资建设POC。 超越量子的实际实现算法和模型，另一个重要的机会是对量子创