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中国银行业数字化转型研究报告概览
银行业数字化转型背景与趋势
- 大势所趋：银行业响应数字中国建设号召，加快数字化转型以适应数字经济社会的新环境。
- 顶层规划：构建数字金融新格局，推动国家层面的数字化转型政策实施。
- 影响因素：新冠疫情催生“非接触式”金融服务需求，加速业务线上化进程；互联网公司的进入增加了市场竞争压力。
- 内部投入：银行业IT投入逐年增长，预计将继续以高速度增长。
- 技术进步：前沿技术如大数据、云计算、AI等与银行业高度融合，促进服务创新。
数字化转型难点与挑战
- 内部卡点：人才短缺、技术匹配困难、数据治理薄弱及体制僵化阻碍转型。
- 外部挑战：信息安全风险与服务商选择难题，尤其是与快速变化的金融科技公司合作。
银行数字化转型模型与指导
- 模型搭建：由顶层战略规划、数字化能力建设与底层结构支持三部分组成。
- 顶层战略规划：从重要度、优先度与展现效果三维度评估，涵盖顶层设计、战略布局、组织管理。
- 数字化能力建设：聚焦渠道、营销、产品、风控四个业务领域，评估数字化水平。
- 底层结构支持：包括金融科技、数据管理、组织架构、人才与文化，保障转型效果。
评测模型与服务提供商
- 评测模型：基于重要度、优先度与展现效果对银行进行全方位评估。
- 卓越服务：评选出在行业深耕、技术能力、服务能力与生态能力上表现优秀的50家银行数字化转型服务提供商。
- 分类：分为银行科技子公司、IT解决方案服务商、数字化创新服务商与核心技术服务商四类。
趋势洞见
- 完善体系：银行数字化体系将更加完善，覆盖更多业务场景，提供全面便捷的金融服务。
- 开放生态：促进国内开放银行业务发展，构建融合的金融生态系统。
- 敏捷响应：通过优化组织结构，实现前台、中台与后台的高效协同。
- 生态化转型：数据融合与合作互联，迈向生态化的数字银行。
此报告全面分析了中国银行业在数字化转型过程中的关键因素、挑战、模型、评测方法及未来趋势，为银行及相关服务提供商提供了宝贵的战略参考和实践指导。
