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宁波银行（002142）的季度报告显示，2023年第一季度，宁波银行实现了营业收入165.53亿元，同比增长8.45%，归母净利润65.98亿元，同比增长15.35%，业绩略超预期。公司整体盈利能力显著提升，年化ROE达到16.90%，较年初上升1.34个百分点。
信贷投放方面，宁波银行一季度末总资产和贷款余额分别同比增长13.82%和17.95%，尽管增速相较于年初有所放缓，但信贷规模的持续增长仍对公司的资产扩张形成了有力支持。在单季度新增贷款方面，总新增贷款508.71亿元，其中对公、零售、票据贴现的新增额分别为451.93亿、179.59亿、-122.81亿，显示出公司对公业务的稳定增长和零售业务的良好恢复态势。
净息差保持了较强的韧性，虽然较2022年略有下降至2%，但主要是因为负债端的改善。生息资产收益率同比下降7个基点至4.18%，这主要受到新发贷款收益率下滑的影响。与此同时，存款成本较去年降低2个基点至2.03%，这得益于2022年的存款挂牌利率下调以及公司“五管二宝”策略的推进，增加了结算代发等沉淀存款。一季度末，宁波银行存款占负债比为68.08%，较年初上升8.46个百分点。
非利息收入方面，手续费及佣金净收入同比增长2.87%，净其他非息收入同比增长12.10%。投资收益在一季度多增1.97亿元，主要是由于在较低点配置了交易性金融资产。
资产质量方面，截至一季度末，宁波银行不良率和关注率分别为0.76%和0.54%，分别较年初变动1BP和-4BP，资产质量继续保持在行业领先地位。不良生成率为0.93%，较去年下降7个基点。拨备覆盖率为501.47%，较年初减少3.43个百分点，表明公司有充足的拨备反哺利润空间。
宁波银行的盈利预测显示，预计2023年至2025年的收入分别为676.75亿元、771.33亿元、877.97亿元，归母净利润分别为280.09亿元、331.58亿元、401.09亿元。基于公司的业务韧性和可比公司估值，分析师给予公司2023年1.24倍PB的目标价，维持“买入”评级。需要注意的风险包括经济复苏低于预期、资产质量恶化以及监管政策的变化。
