中国人民保险集团二零二二年年度报告

二零二二年年報二零二二年年報H股股份代號: 1339 本公司為新中國第一家全國性保險公司，成立於1949年10月1日，目前已成長為國內領先的大型綜合性保險金融集團，於2012年12月在香港聯交所上市（H股股票代碼：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代碼：601319）。本公司在2022年《 財富》雜誌刊發的世界500強中排名第110位。本公司通過人保財險（於香港聯交所上市，股票代碼：2328，本公司持有約68.98%的股權）在中國境內經營財產險業務，通過人保香港（本公司持有約89.36%的股權）在中國香港和中國澳門經營財產險業務；分別通過人保壽險（本公司直接及間接持有80.00%的股權）和人保健康（本公司直接及間接持有約95.45%的股權）經營壽險和健康險業務；通過人保資產（本公司持有100%的股權）對大部分保險資金進行集中化和專業化運用管理，通過人保養老（本公司持有100%的股權）開展企業年金、職業年金等業務，以人保投控（本公司持有100%的股權）作為專業化的不動產和養老投資管理平台，以人保資本（本公司持有100%的股權）作為聚焦債權、股權、基礎設施和私募股權基金等另類投資領域的保險資產管理公司；通過人保再保（本公司直接及間接持有100%的股權）開展集團內外專業再保險業務；以人保金服（本公司直接及間接持有100%的股權）作為為全集團服務的互聯網平台；通過人保科技（本公司持有100%的股權）統籌建設本集團信息技術平台，實現科技賦能；並在銀行、信託等非保險金融領域進行了戰略佈局。公司的主要競爭優勢包括：我們是新中國第一家全國性保險公司，新中國保險業的奠基者和開拓者，品牌悠久卓越；我們是主業突出的綜合性保險金融集團，堅持以客戶為中心，實現跨板塊業務協同；我們堅持服務國家戰略，保障實體經濟，服務民生福祉，履行社會責任，致力發揮經濟「減震器」和社會「穩定器」作用；我們擁有根植城鄉、遍佈全國的多樣化機構和服務網絡，廣泛深厚的客戶基礎，實現政策性保險業務與商業性保險業務的融合；我們擁有國際一流、亞洲第一的財產險公司，規模、成本和服務優勢明顯，盈利能力突出；我們擁有全國佈局、穩健發展、持續盈利、運營平台健全的壽險公司，價值創造和盈利能力潛力巨大；我們擁有第一家全國性專業健康險公司，專業能力突出，構建特色健康管理服務能力；我們擁有行業領先的資產管理平台，投資風格穩健，投資業績優良；我們擁有先進適用的信息技術，積極佈局科技領域，具備數據挖掘、客戶洞察、智能運營的突出能力和潛在優勢；我們擁有強有力的股東支持，經驗豐富、富有洞察力的管理團隊，高素質的專業人才隊伍。公司簡介 目錄— 釋義2— 業績摘要與經營亮點4— 副董事長、總裁致辭8— 榮譽與獎項12— 管理層討論與分析17— 董事、監事、高級管理人員及員工情況49— 企業管治報告63— 環境和社會責任90— 重要事項94— 普通股股份變動及股東情況97— 董事會報告101— 監事會報告108— 內含價值113— 獨立核數師報告125— 合併財務報表及附註131 2ʕ਷ɛ͏ڭᎈණྠٰ΅Ϟࠢʮ̡ᙑ່人保集團、本公司、公司指 中國人民保險集團股份有限公司，或如文義所指的其前身中國人保、本集團、集團指 中國人民保險集團股份有限公司及其所有子公司人保財險指 中國人民財產保險股份有限公司人保壽險指 中國人民人壽保險股份有限公司人保資產指 中國人保資產管理有限公司人保健康指 中國人民健康保險股份有限公司人保養老指 中國人民養老保險有限責任公司人保投控指 人保投資控股有限公司人保資本指 人保資本保險資產管理有限公司人保再保指 人保再保險股份有限公司人保香港指 中國人民保險（香港）有限公司人保金服指 人保金融服務有限公司人保科技指 人保信息科技有限公司國務院指 中華人民共和國國務院財政部指 中華人民共和國財政部中國證監會、證監會指 中國證券監督管理委員會中國銀保監會、銀保監會指 中國銀行保險監督管理委員會中國保監會、保監會指 中國保險監督管理委員會，根據《深化黨和國家機構改革方案》於2018年3月與中國銀監會組建為中國銀行保險監督管理委員會中國銀監會、銀監會指 中國銀行業監督管理委員會，根據《深化黨和國家機構改革方案》於2018年3月與中國保監會組建為中國銀行保險監督管理委員會上交所指 上海證券交易所深交所指 深圳證券交易所香港聯交所指 香港聯合交易所有限公司社保基金會指 全國社會保障基金理事會中保協指 中國保險行業協會 3ɚཧɚɚϋϋܓజѓᙑ່北上協指 北京上市公司協會招股說明書指 本公司於2018年11月5日在上海證券交易所網站及公司網站發佈的《中國人民保險集團股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書》《公司法》指 《中華人民共和國公司法》《證券法》指 《中華人民共和國證券法》《保險法》指 《中華人民共和國保險法》《上交所上市規則》指 《上海證券交易所股票上市規則》《聯交所上市規則》指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》《公司章程》指 本公司於2021年2月26日披露的《中國人民保險集團股份有限公司章程》卓越保險戰略指2020年11月，公司確定卓越保險戰略，其核心內容是「1+7」戰略框架。其中「1」指「1個戰略願景」，是「建設具有卓越風險管理能力的全球一流金融保險集團」；「7」指「7項戰略舉措」，是始終保持人民保險的發展理念、履行服務國家戰略的歷史責任、提升財險創新驅動的市場優勢、打造全面風險管理的服務平台、健全市場化運作的管理體制、建立數字化支撐的發展基礎和提高現代國有企業的治理能力等七大舉措六大戰略服務指 服務鄉村振興、服務智慧交通、服務健康養老、服務綠色環保、服務科技創新、服務社會治理中國指 為本年報之目的，指中華人民共和國，但不包括中國香港特別行政區、中國澳門特別行政區及中國台灣地區元指 人民幣元 4ʕ਷ɛ͏ڭᎈණྠٰ΅Ϟࠢʮุ̡ᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ一、業績摘要截至報告期末公司歷史年度財務摘要：單位：人民幣百萬元，百分比除外2022年2021年增 減（%）2020年2019年2018年 集團合併總資產1,509,1431,376,8579.61,256,0641,133,2291,031,635總負債1,208,1901,079,96411.9982,508885,929825,334總權益300,953296,8931.4273,556247,300206,301總保費收入625,820585,4256.9563,608555,251498,608淨利潤34,42830,37013.428,23331,28118,715歸屬於公司股東淨利潤24,47721,47614.020,03622,13512,912每股收益（元）10.550.4914.00.450.500.30每股淨資產（元）15.014.961.14.584.153.46加權平均淨資產收益率（%）11.110.2上升0.9個百分點10.413.29.0 註1： 以歸屬於公司股東數據填列。每股收益、每股淨資產增減百分比按照四捨五入前數據計算得出。二、經營亮點1. 盈利水平快速增長，經營質效不斷提升2022年實現稅前利潤411.40億元，同比增長15.6%，淨利潤344.28億元，同比增長13.4%，歸屬於母公司股東淨利潤244.77億元，同比增長14.0%。人保財險綜合成本率97.6%，同比下降2.0個百分點。2. 保費規模穩健增長，業務結構持續優化2022年集團總保費收入突破六千億元，業務規模穩步增長。財產險業務方面，人保財險深入推進體制機制變革，聚焦客戶需求，優化經營模式，加大產品創新力度，實現總保費收入4,875.33億元，同比增長8.5%，市場份額32.7%，保持行業首位。非車險業務總保費收入佔比44.4%，同比提高1.2個百分點，整體業務結構更加均衡。人身險業務方面，人保壽險積極應對行業深度調整轉型，實現規模保費1,028.64億元，同比實現正增長；新單期交規模保費同比實現正增長，增速排名主要同業前列。人保健康原保險保費收入首次邁上400億元平台，保費規模在專業健康險公司中居於首位。 5ɚཧɚɚϋϋܓజѓุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ3. 注重股東回報，現金分紅持續提升2022年度向股東派發現金股息每10股1.66元（含稅）1，同比增長1.2%，基於歸屬於母公司股東淨利潤計算的股息支付率達30.0%。4. 助力實體經濟，服務國家大局本集團積極服務國家發展大局，為實體經濟提供有力支持與保障，圍繞卓越保險戰略，拓展六大戰略服務。心懷國之大者，承保C919大型客機、金沙江白鶴灘水電站等標誌性項目；通過債權計劃、股權計劃和基金等多種產品形式積極參與投資國家重大工程和補短板項目建設，支持重點產業領域建設發展，提升支持綠色低碳經濟發展水平。服務鄉村振興，推動三大主糧完全成本保險和收入保險在試點省份全面落地擴面，大力發展創新型農險，面向農村的保險解決方案「鄉村保」提供超47.9萬億元風險保障，開發農村小額人身保險產品及「特惠保」扶貧專屬產品，為125.1萬人次提供248億元保額保障，發行債權投資計劃支持城鎮環境綜合整治。服務智慧交通，契合新能源、智能網聯等交通發展新趨勢，開展「智能網聯」汽車保險業務，首創「智能網聯」客運承運人責任險，持續完善車險保障；積極在新能源汽車、綠色交通和物流樞紐等領域進行投資佈局，投資支持區域交通樞紐路網擴容、汽車產業創新發展和智慧物流。服務健康養老，大力推廣「惠民保」等契合人民群眾健康保障需求的產品，「惠民保」覆蓋256個地市，積極發展普惠保險，其中「好醫保」系列產品實現原保險保費收入122.94億元；人保壽險落實國家養老保險試點部署，扎實推進專屬商業養老保險試點工作，通過開發行業首款專屬產品「福壽年年」，助力新產業、新業態從業人員和靈活就業人員獲得更充足的養老保險保障，2022年度規模保費突破7億元，保單件數12.2萬件，保費排名全行業第二位、保單件數持續保持全行業第一位；聚焦關鍵治療領域、創新療法和養老服務，投資佈局原料藥和先進醫療器械，與中國誠通旗下中國康養合作落地懷柔康養項目。服務綠色環保，創新碳配額、碳抵消保險，簽發全國首單碳捕集保險，全年提供綠色保險保障68萬億元；逐步擴大綠色投資比例，踐行責任投資理念，佈局了風電、光伏、氫能和儲能等新能源領域，在支持綠色產業發展、污染防治、碳中和、碳達峰等領域方面提供有力資金支持；投資分佈式光伏發電項目，幫助地方走出了一條生態幫扶和清潔能源建設相結合的新路子。2022年末，本集團綠色金融投資規模為650億元，較上年同期增長34%。服務科技創新，持續提升科技保險供給，中國集成電路共保體為客戶提供風險保障，強化融資支持，滿足一攬子保障需求，至今已與14個省份簽署知識產權保險戰略合作協議；重點關注擁有核心技術和零部件關鍵環節領軍企業，投資佈局芯片、存儲等關鍵技術領域和產業數字化等新興技術領域，截至2022年末，本集團投資支持高端製造、關鍵技術領域投資規模326億元，較上年同期增長13%。服務社會治理，推出新市民系列專屬產品，通過智能化風控服務平台為21.8萬家企業提供事故預防服務33.8萬次。1 於2023年3月24日，本公司董事會建議派發2022年度末期股息每10股人民幣1.66元（含稅），該利潤分配方案待公司股東大會審議通過後實施。 6ʕ਷ɛ͏ڭᎈණྠٰ΅Ϟࠢʮุ̡ᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ5. 踐行初心與使命，做有溫度的人民保險本集團妥善應對東航「3•21」飛行事故、長沙自建房倒塌、河南安陽重大火災事故、伊寧金礦井下坍塌等突發事件及四川瀘定地震、廣西北流泥石流、「暹芭」颱風、「梅花」颱風、南方暴雨洪澇災害、長江流域旱災、四川北川山洪等重大自然災害，第一時間啟動應急預案，組織理賠專家馳援一線，積極配合地方政府，助力各地搶險救災工作，開通理賠綠色通道，快速完成大災賠付，發揮好社會穩定器作用，全力保障民眾正常生產生活；服務穩經濟，幫助5.3萬家╱次中小微實體企