中国人民保险集团二零二三年中期报告

二零二三年中期報告二零二三年中期報告H股股份代號: 1339 本公司為新中國第一家全國性保險公司，成立於1949年10月，目前已成長為國內領先的大型綜合性保險金融集團，於2012年12月在香港聯交所上市（H股股票代碼：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代碼：601319）。本公司在2023年《財富》雜誌刊發的世界500強中排名第120位。本公司通過人保財險（於香港聯交所上市，股票代碼：2328，本公司持有約68.98%的股權）在中國境內經營財產險業務，通過人保香港（本公司持有約89.36%的股權）在中國香港和中國澳門經營財產險業務；分別通過人保壽險（本公司直接及間接持有80.00%的股權）和人保健康（本公司直接及間接持有約95.45%的股權）經營壽險和健康險業務；通過人保資產（本公司持有100%的股權）對大部分保險資金進行集中化和專業化運用管理，通過人保養老（本公司持有100%的股權）開展企業年金、職業年金等業務，以人保投控（本公司持有100%的股權）作為專業化的不動產和養老投資管理平台，以人保資本（本公司持有100%的股權）作為聚焦債權、股權、基礎設施和私募股權基金等另類投資領域的保險資產管理公司；通過人保再保（本公司直接及間接持有100%的股權）開展集團內外專業再保險業務；以人保金服（本公司直接及間接持有100%的股權）作為為全集團服務的互聯網平台；通過人保科技（本公司持有100%的股權）統籌建設本集團信息技術平台，實現科技賦能；並在銀行、信託等非保險金融領域進行了戰略佈局。公司的核心競爭力包括：我們是新中國第一家全國性保險公司，新中國保險業的奠基者和開拓者，品牌悠久卓越；我們是主業突出的綜合性保險金融集團，堅持以客戶為中心，實現跨板塊業務協同；我們堅持服務國家戰略，保障實體經濟，服務民生福祉，履行社會責任，致力發揮經濟「減震器」和社會「穩定器」作用；我們擁有根植城鄉、遍佈全國的多樣化機構和服務網絡，廣泛深厚的客戶基礎，實現政策性保險業務與商業性保險業務的融合；我們擁有國際一流、亞洲第一的財產險公司，規模、成本和服務優勢明顯，盈利能力突出；我們擁有全國佈局、穩健發展、持續盈利、運營平台健全的壽險公司，價值創造和盈利能力潛力巨大；我們擁有第一家全國性專業健康險公司，專業能力突出，構建特色健康管理服務能力；我們擁有行業領先的資產管理平台，投資風格穩健，投資業績優良；我們擁有先進適用的信息技術，積極佈局科技領域，具備數據挖掘、客戶洞察、智能運營的突出能力和潛在優勢；我們擁有強有力的股東支持，經驗豐富、富有洞察力的管理團隊，高素質的專業人才隊伍。公司簡介 目錄釋義2業績摘要與經營亮點3管理層討論與分析9公司治理41環境和社會責任45重要事項49普通股股份變動及股東情況53內含價值56中期財務資料的審閱報告69未經審計中期財務資料70 2釋義中國人民保險集團股份有限公司人保集團、本公司、公司指 中國人民保險集團股份有限公司，或如文義所指的其前身中國人保、本集團、集團指 中國人民保險集團股份有限公司及其所有子公司人保財險指 中國人民財產保險股份有限公司人保壽險指 中國人民人壽保險股份有限公司人保資產指 中國人保資產管理有限公司人保健康指 中國人民健康保險股份有限公司人保養老指 中國人民養老保險有限責任公司人保投控指 人保投資控股有限公司人保資本指 人保資本保險資產管理有限公司人保再保指 人保再保險股份有限公司人保香港指 中國人民保險（香港）有限公司人保金服指 人保金融服務有限公司人保科技指 人保信息科技有限公司財政部指 中華人民共和國財政部中國證監會、證監會指 中國證券監督管理委員會中國銀保監會、銀保監會指 中國銀行保險監督管理委員會，根據《黨和國家機構改革方案》於2023年5月在中國銀行保險監督管理委員會基礎上組建國家金融監督管理總局上交所指 上海證券交易所香港聯交所指 香港聯合交易所有限公司社保基金會指 全國社會保障基金理事會招股說明書指 本公司於2018年11月5日在上海證券交易所網站及公司網站發佈的《中國人民保險集團股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書》《公司法》指 《中華人民共和國公司法》《保險法》指 《中華人民共和國保險法》《上交所上市規則》指 《上海證券交易所股票上市規則》《聯交所上市規則》指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》《公司章程》指 本公司於2021年2月26日發佈的《中國人民保險集團股份有限公司章程》八項戰略服務指 服務現代化產業體系建設、服務鄉村振興、服務科技自立自強、服務增進民生福祉、服務綠色發展、服務安全發展、服務區域發展、服務「一帶一路」中國指 為本報告之目的，指中華人民共和國，但不包括中國香港特別行政區、中國澳門特別行政區及中國台灣地區元指 人民幣元 3業績摘要與經營亮點二零二三年中期報告一、業績摘要單位：百萬元2023年6月30日2022年12月31日增 減（%）總資產1,492,6791,416,2875.4總負債1,162,4571,111,3944.6總權益330,222304,8938.3每股淨資產（元╱股）(1)5.515.078.7單位：百萬元2023年1-6月2022年1-6月增 減（%）保險服務收入246,884227,7968.4淨利潤27,78025,8647.4歸屬於母公司股東淨利潤20,58818,9158.8每股收益（元╱股）(1)0.470.438.8加權平均淨資產收益率（未年化）（%）(1)8.68.6–註： (1) 每股淨資產、每股收益、加權平均淨資產收益率以歸屬於公司股東數據填列，增減百分比按照四捨五入前數據計算得出。 4業績摘要與經營亮點中國人民保險集團股份有限公司二、 經營亮點1、 盈利水平持續提升，聚焦主業提質增效本集團有效把握宏觀經濟、行業發展中的有利條件，積極應對市場競爭加劇的挑戰，在經營管理中抓機遇、促發展，盈利水平延續增長態勢，2023年上半年實現淨利潤277.80億元，同比增長7.4%，歸屬於母公司股東淨利潤205.88億元，同比增長8.8%。財產險業務方面，人保財險實現承保利潤194.69億元，同比增長7.0%。人身險業務方面，人保壽險、人保健康半年新業務價值同比分別增長66.8%和58.7%。2、 業務發展穩中有進，結構質量不斷優化集團業務穩健增長，2023年上半年實現保險服務收入2,468.84億元，原保險保費收入24,136.16億元，同比增長9.1%。財產險業務方面，人保財險業務規模穩步增長，截至2023年6月底，佔財產險市場份額3 34.3%，保持行業首位。2023年上半年實現保險服務收入2,243.68億元，原保險保費收入3,009.30億元，同比增長8.8%，其中，非車險業務佔比同比提高1.4個百分點，整體業務結構更加均衡。人身險業務方面，人保壽險把握行業復甦機遇，2023年上半年實現保險服務收入85.98億元，原保險保費收入789.10億元，同比增長9.5%，業務品質穩步提升，13個月保費繼續率達到92.1%，同比提高6.3個百分點。人保健康業務規模快速增長，2023年上半年實現保險服務收入1 承保利潤=保險服務收入－保險服務費用－分出再保險合同費用淨額－承保財務損失+分出再保險財務損益。2 原保險保費收入數據根據財政部《企業會計準則第25號—原保險合同》（財會[2006]3號）及《保險合同相關會計處理規定》（財會[2009]15號）編製。3 市場份額根據國家金融監督管理總局（原銀保監會）公佈的中國（不包括香港、澳門和台灣）原保險保費收入，自行統計和計算。從2021年6月起，國家金融監督管理總局（原銀保監會）公佈的財產險公司和人身險公司匯總數據口徑暫不包含保險行業處於風險處置階段的部分機構。 5業績摘要與經營亮點二零二三年中期報告126.28億元，原保險保費收入337.35億元，同比增長11.0%。新單期交保費同比增長69.3%，成為拉動業務增長的主要動力，業務結構持續優化。3、 踐行央企職責擔當，服務國家發展大局本集團心懷「國之大者」，堅決落實國家發展戰略要求，全力服務國家構建新發展格局和中國式現代化建設，持續推進「八項戰略服務」。服務現代化產業體系建設，大力發展「行業+產業」保險4 ，為客戶量身定制風險解決方案，2023年上半年為相關產業提供風險保障20.4萬億元。服務鄉村振興，面向農村的保險解決方案「鄉村保」提檔升級。2023年上半年農業保險為4,849萬次農戶提供風險保障1.4萬億元。連續五年獲中央單位定點幫扶考核最高等次評價。紮實開展農業保險創新實踐探索，積極推動高標準農田建設工程質量潛在缺陷責任保險、種業保險等創新型農險落地擴面，「農業保險助力大豆產能提升模式」入選農業農村部金融支農十大創新模式。服務科技自立自強，2023年上半年半導體業務提供風險保障1.4萬億元。強化對科技創新領域的投資佈局，聚焦新興數字產業、人工智能、生物製造等關鍵領域，助力實現技術突破，截至2023年6月30日，服務科技自立自強戰略投資290億元。服務增進民生福祉，大力推廣「惠民保」等契合人民群眾健康保障需求的產品，自項目開始至今，累計開展商業性「惠民保」項目360個，覆蓋29個省（自治區、直轄市），承保人數累計突破1億人次。積極承辦政策性社保項目，覆蓋全國31個省（自治區、直轄市），服務人數突破8億人次。積極落實國家惠民政策，推進稅優健康險工作，人保健康成為首批獲準先行示範的5家人身保險公司之一。積極參與第三支柱養老體系建設，專屬商業養老保險上市至今銷售規模和保單件數行業排名第一。服務綠色發展，完善「雙碳」保險產品體系，推動碳抵消、碳配額、碳資產損失保險等創新產品落地，「雙碳」保險產品提供風險保障6.6萬億元。積極開拓新能源車保4 指向高端裝備和新材料產業、產業園區等客戶提供的風險解決方案。 6業績摘要與經營亮點中國人民保險集團股份有限公司險市場藍海，新能源車承保數量同比增長54.4%。加大對綠色、低碳、循環經濟的投資支持，截至2023年6月30日，服務綠色發展戰略投資919億元。服務安全發展，持續推進巨災保險發展，為超2.4億人次提供風險保障約2.5萬億元。加強集團災害事故事件監測報告系統應用，做實災害事故理賠救災分級響應。在16個城市落地「城市保」項目，為16.5萬家企業提供安全生產責任保險風險保障3.6萬億元。服務區域發展，為京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區和長三角等國家重點區域建設提供保險保障和資金支持。承保無人駕駛汽車、智慧泊車、生態治理、城市計算中心等多個標誌性創新項目。服務「一帶一路」，承保「一帶一路」項目218個，提供風險保障1.1萬億元，首席承保阿根廷聖克魯斯河水電站、孟加拉巴瑞薩燃煤電站等大型項目。4、 秉持初心牢記使命，人民保險服務人民本集團秉持「人民保險，服務人民」的企業使命，全力做好風險減量和救災救助服務。2023年上半年，賠付金額超過1,800億元5，開展汛期風險排查2.46萬次，災害預警131次。妥善應對內蒙古阿拉善礦難、「魯蓬遠漁028」漁船傾覆事故、寧夏「6.21」特別重大燃氣爆炸事故、西藏林芝隧道口雪崩事故、河南夏收「爛場雨」、四川汶川山洪泥石流等安全事故和自然災害，迅速啟動應急響應機制，組織理賠專家馳援一線，積極配合地方政府，助力各地搶險救災工作，開通理賠綠5 賠付金額是基於財政部於2006年發佈的《企業會計準則25號－原保險合同》中「賠付支出」科目得出。 7業績摘要與經營亮點二零二三年中期報告色通道，快速完成賠付，發揮好社會穩定器作用，全力保障人民群眾正常生產生活。河南夏收「爛場雨」發生後，本集團投入員工1,800餘人、農險協賠人員及農業專家8,000餘人、查勘車輛近800台，奮戰十天將5.4億元賠付到戶，以實際行動兌現守護人民美好生活的莊嚴承諾。本集團將消費者權益保護融入公司治理體系和企業文化，全方位完善消保體制，全面推進各項機制落地實施，系統化提升消費者權益服務質量和水平。5、 品牌價值顯著提升