中国人民保险集团二零二二年中期报告

二零二二年中期報告二零二二年中期報告H股股份代號: 1339 本公司為新中國第一家全國性保險公司，成立於1949年10月1日，目前已成長為國內領先的大型綜合性保險金融集團，於2012年12月在香港聯交所上市（H股股票代碼：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代碼：601319）。本公司在2022年《 財富》雜誌刊發的世界500強中排名第110位。本公司分別通過人保財險（於香港聯交所上市，股票代碼：2328）和人保香港（本公司分別持有約68.98%和89.36%的股權）在中國境內和中國香港經營財產險業務；分別通過人保壽險（本公司直接及間接持有80.00%的股權）和人保健康（本公司直接及間接持有約95.45%的股權）經營壽險和健康險業務；通過人保資產（本公司持有100%的股權）對大部分保險資金進行集中化和專業化運用管理，通過人保養老（本公司持有100%的股權）開展企業年金、職業年金等業務，以人保投控（本公司持有100%的股權）作為專業化的不動產和養老投資管理平台，以人保資本（本公司持有100%的股權）作為聚焦債權、股權、不動產投資和保險私募股權基金投資等另類投資的保險資產管理公司；通過人保再保（本公司直接及間接持有100%的股權）開展集團內外專業再保險業務；以人保金服（本公司直接及間接持有100%的股權）作為為全集團服務的互聯網平台；通過人保科技（本公司持有100%的股權）統籌建設本集團信息技術平台，實現科技賦能；並在銀行、信託等非保險金融領域進行了戰略佈局。公司的核心競爭力包括：我們是新中國第一家全國性保險公司，新中國保險業的奠基者和開拓者，品牌悠久卓越；我們是主業突出的綜合性保險金融集團，堅持以客戶為中心，實現跨板塊業務協同；我們擁有根植城鄉、遍佈全國的多樣化機構和服務網絡，廣泛深厚的客戶基礎，實現政策性保險業務與商業性保險業務的融合；我們擁有國際一流、亞洲第一的財產險公司，規模、成本和服務優勢明顯，盈利能力突出；我們擁有全國佈局、穩健發展、持續盈利、運營平台健全的壽險公司，價值創造和盈利能力潛力巨大；我們擁有第一家全國性專業健康險公司，專業能力突出，構建特色健康管理服務能力；我們擁有行業領先的資產管理平台，投資風格穩健，投資業績優良；我們服務民生，保障經濟，履行社會責任，搶抓政策機遇，在謀劃大格局中創新業務模式；我們擁有先進適用的信息技術，佈局金融科技領域，具備數據挖掘、客戶遷徙、價值再創造的突出能力和潛在優勢；我們擁有強有力的股東支持，經驗豐富、富有洞察力的管理團隊，高素質的專業人才隊伍。公司簡介 目錄— 釋義2— 業績摘要與經營亮點4— 管理層討論與分析9— 公司治理39— 環境和社會責任41— 重要事項43— 普通股股份變動及股東情況46— 內含價值49— 中期財務資料的審閱報告61— 未經審計中期財務資料62 釋義中國人民保險集團股份有限公司2人保集團、本公司、公司指 中國人民保險集團股份有限公司，或如文義所指的其前身中國人保、本集團、集團指 中國人民保險集團股份有限公司及其所有子公司人保財險指 中國人民財產保險股份有限公司人保壽險指 中國人民人壽保險股份有限公司人保資產指 中國人保資產管理有限公司人保健康指 中國人民健康保險股份有限公司人保養老指 中國人民養老保險有限責任公司人保投控指 人保投資控股有限公司人保資本指 人保資本保險資產管理有限公司人保再保指 人保再保險股份有限公司人保香港指 中國人民保險（香港）有限公司人保金服指 人保金融服務有限公司人保科技指 人保信息科技有限公司國務院指 中華人民共和國國務院財政部指 中華人民共和國財政部中國證監會指 中國證券監督管理委員會中國銀保監會、銀保監會指 中國銀行保險監督管理委員會上交所指 上海證券交易所香港聯交所指 香港聯合交易所有限公司 釋義3ɚཧɚɚϋʕಂజѓ社保基金會指 全國社會保障基金理事會招股說明書指 本公司於2018年11月5日在上海證券交易所網站及公司網站發佈的《中國人民保險集團股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書》《公司法》指 《中華人民共和國公司法》《證券法》指 《中華人民共和國證券法》《保險法》指 《中華人民共和國保險法》《上交所上市規則》指 《上海證券交易所股票上市規則》《聯交所上市規則》指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》《公司章程》指 本公司於2021年2月26日發佈的《中國人民保險集團股份有限公司章程》卓越保險戰略指2020年11月，公司確定卓越保險戰略，其核心內容是「1+7」戰略框架。其中「1」指「1個戰略願景」，是「建設具有卓越風險管理能力的全球一流金融保險集團」；「7」指「7項戰略舉措」，是始終保持人民保險的發展理念、履行服務國家戰略的歷史責任、提升財險創新驅動的市場優勢、打造全面風險管理的服務平台、健全市場化運作的管理體制、建立數字化支撐的發展基礎和提高現代國有企業的治理能力等七大舉措六大戰略服務指 服務鄉村振興、服務智慧交通、服務健康養老、服務綠色環保、服務科技創新、服務社會治理中國指 為本報告之目的，指中華人民共和國，但不包括中國香港特別行政區、中國澳門特別行政區及中國台灣地區元指 人民幣元 中國人民保險集團股份有限公司4ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ一、 業績摘要單位：百萬元，百分比除外2022年6月30日2021年12月31日增 減（%） 總資產1,497,8601,376,8578.8總負債1,197,9461,079,96410.9總權益299,914296,8931.0每股淨資產（元）(1)5.014.961.1 單位：百萬元，百分比除外2022年1-6月2021年1-6月增 減（%） 總保費收入382,624344,13111.2淨利潤24,81123,2426.8歸屬於母公司股東淨利潤17,85016,8555.9每股收益（元）(1)0.400.385.9加權平均淨資產收益率（未年化）（%）8.08.1下降0.1個百分點 註： (1) 每股淨資產、每股收益以歸屬於母公司股東數據填列，增減百分比按照四捨五入前數據計算得出。 二零二二年中期報告5ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ二、 經營亮點1、 業務規模快速增長，經營利潤穩中有進2022年上半年實現總保費收入3,826.24億元，同比增長11.2%，稅前利潤299.61億元，同比增長8.2%，淨利潤248.11億元，同比增長6.8%，歸屬於母公司股東淨利潤178.50億元，同比增長5.9%。2、 財產險業務發展更加均衡，盈利能力持續增強人保財險持續優化經營模式，推動業務融合發展，實現產品創新升級，2022年上半年實現總保費收入2,774.08億元，同比增長9.8%。其中，機動車輛險實現總保費收入1,288.08億元，同比增長6.7%；非車險業務實現總保費收入1,486.00億元，同比增長12.7%，非車險業務佔比53.6%，同比上升1.4個百分點，整體業務結構更加均衡。人保財險聚焦「提質、降本、增效」，堅持效益優先理念，經營發展保持穩健。2022年上半年綜合成本率96.0%，同比下降1.2個百分點；實現淨利潤190.41億元，同比增長15.4%。3、 人身險業務築牢發展基礎，經營質效持續提升人身險業務內含價值平穩增長，截至2022年6月30日內含價值為1,301.69億元，較上年末增長2.0%；業務規模穩中有升，2022年上半年實現原保險保費收入1,024.25億元，同比增長14.2%。人保壽險積極應對行業深度調整轉型，實現原保險保費收入720.42億元，同比增長12.3%，增速領先主要同業；業務質量有所提升，13個月保費繼續率同比提升3.8個百分點；代理人隊伍轉型有所突破，高端銷售精英人力同比增長49%。人保健康經營業績創歷史新高，實現淨利潤7.42億元，同比增長186.5%；實現原保險保費收入303.83億元，同比增長18.8%，保費規模在專業健康險公司中居於首位。 中國人民保險集團股份有限公司6ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ4、 服務國計民生，助力實體經濟本集團積極服務國家發展大局，為實體經濟提供有力支持與保障。心懷國之大者，首席承保中星6D衛星、中海油風電等重大工程及中電建越南金甌海上風電等「一帶一路」標誌性項目。服務鄉村振興，在13個省開展三大主糧完全成本和收入保險試點，為1,919萬戶次農戶提供1,846.6億元的風險保障，大力發展創新型農險，面向農村的保險解決方案「鄉村保 」為9,995萬戶次農戶提供20.9萬億元的風險保障，設計農村小額人身保險產品及「特惠保」扶貧專屬產品，為87.86萬人次提供160.51億元的人身保險保障，發行債權投資計劃支持城鎮環境綜合整治。服務智慧交通，契合新能源、智能網聯等交通發展新趨勢，加快推動車險產品創新，持續完善車險保障；投資佈局了新能源汽車、綠色交通等新型基礎設施，升級警保聯動，覆蓋4個直轄市和332個地市級行政區，服務人民群眾近530萬人次。服務健康養老，大力推廣「惠民保」等契合人民群眾健康保障需求的產品，累計開展商業型「惠民保」項目158個，業務開始至今，承保人數突破7,500萬人次，承擔風險保額突破15萬億元，積極服務國家多層次醫療保障體系建設，共承辦政策性社保項目1,395個，覆蓋全國30個省（自治區、直轄市），服務人群達9億人次；積極發展普惠保險，其中「好醫保」系列長期險產品實現原保險保費收入62.64億元；人保壽險作為首批專屬商業養老保險試點公司之一，通過開發行業首款專屬產品「福壽年年」，助力新產業、新業態從業人員和靈活就業人員獲得更充足的養老保險保障，自產品起售至今，累計保費規模突破3億元，累計保單件數位列行業第一；與中國誠通旗下中國康養合作落地懷柔康養項目。服務綠色環保，創新發展綠色保險，積極探索碳保險試點，今年上半年環境污染責任險保額同比增長17.2%，逐步擴大綠色投資比例，踐行責任投資理念，佈局了風電、光伏、氫能和儲能等新能源領域，在支持綠色產業發展、污染防治、碳中和、碳達峰等領域方面提供有力資金支持，投資江西上饒光伏發電項目，在江西上饒貧困地區走出了一條生態扶貧和清潔能源建設相結合的新路子。服務科技創新，持續提升科技保險供給，強化融資支持，滿足一攬子保障需求，至今已與14個省份簽署知識產權保險戰略合作協議；投資佈局半導體等「卡脖子」工程領域。服務社會治理，完善綜合治理保險產品體系，綜治保險已基本覆蓋全國。服務疫情防控，創新拓展「新冠疫苗異常反應保險」和配套服務供給模式，業務開始至今，累計承保新冠疫苗超過17億劑次，佔全國新冠疫苗接種總量的51%，覆蓋全國31個省（自治區、直轄市）和新疆生產建設兵團；創新「新冠疫苗質量安全保險」，業務開始至今，累計承保新冠疫苗超過7.6億劑次，提供風險保障3,147億元。 二零二二年中期報告7ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ5、 踐行初心與使命，做有溫度的人民保險本集團妥善應對東航、藏航、長沙自建房倒塌等突發事件及四川雅安和阿壩地震、廣西北流泥石流、「暹芭」颱風、多地強降雨等重大自然災害，第一時間按照災害等級迅速啟動應急預案，組建現場理賠專家馳援一線，積極協同地方政府，助力各地搶險救災工作，開通理賠綠色通道，快速完成大災賠付，發揮好社會穩定器作用，全力保障民眾正常生產生活；積極推廣「城市保」、「風雨保」、「應急保」綜合保障方案，在13個省（自治區、直轄市、計劃單列市）落地區域性巨災保險項目，以實際行動踐行「做有溫度的人民保險」。作為北京2022年冬奧會官方合作夥伴、國內唯一的「雙奧」保險企業，本集團將數字化技術融入冬奧場景，多措並舉全力做好保險保障服務。在產品研發方面，為冬奧會各群體量身定制保險產品，保障範圍涵蓋車輛、財產、責任與人身意外損失，為奧運場館正常運行、賽事活動及冰雪產業的發展保駕護航；在客戶服務方面，組建專屬服務團隊，開通專屬坐席，提供7*24小時中英文雙語服務，確保快速受理冬奧客戶需求；在理賠方面，依托冬奧保險服務指揮中心，通過「十朵雲」1開展線上智能理賠服務，滿