中国人民保险集团二零二一年年度报告

二零二一年年報二零二一年年報H股股份代號: 1339 本公司為新中國第一家全國性保險公司，成立於1949年10月1日，目前已成長為國內領先的大型綜合性保險金融集團，於2012年12月在香港聯交所上市（H股股票代碼：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代碼：601319）。本公司在2021年《 財富》雜誌刊發的世界500強中排名第90位，較上年上升22位。本公司分別通過人保財險（於香港聯交所上市，股票代碼：2328）和人保香港（本公司分別持有約68.98%和89.36%的股權）在中國境內和中國香港經營財產險業務；分別通過人保壽險（本公司直接及間接持有80.00%的股權）和人保健康（本公司直接及間接持有約95.45%的股權）經營壽險和健康險業務；通過人保資產（本公司持有100%的股權）對大部分保險資金進行集中化和專業化運用管理，通過人保養老（本公司持有100%的股權）開展企業年金、職業年金等業務，以人保投控（本公司持有100%的股權）作為專業化的不動產和養老投資管理平台，以人保資本（本公司持有100%的股權）作為聚焦債權、股權、不動產投資和保險私募股權基金投資等另類投資的保險資產管理公司；通過人保再保（本公司直接及間接持有100%的股權）開展集團內外專業再保險業務；以人保金服（本公司直接及間接持有100%的股權）作為為全集團服務的互聯網平台；通過人保科技（本公司持有100%的股權）統籌建設本集團信息技術平台，實現科技賦能；並在銀行、信託等非保險金融領域進行了戰略佈局。公司的主要競爭優勢包括：我們是新中國第一家全國性保險公司，新中國保險業的奠基者和開拓者，品牌悠久卓越；我們是主業突出的綜合性保險金融集團，堅持以客戶為中心，實現跨板塊業務協同；我們擁有根植城鄉、遍佈全國的多樣化機構和服務網絡，廣泛深厚的客戶基礎，實現政策性保險業務與商業性保險業務的融合；我們擁有國際一流、亞洲第一的財產險公司，規模、成本和服務優勢明顯，盈利能力突出；我們擁有全國佈局、穩健發展、持續盈利、運營平台健全的壽險公司，價值創造和盈利能力潛力巨大；我們擁有第一家全國性專業健康險公司，專業能力突出，構建特色健康養老生態圈；我們擁有行業領先的資產管理平台，投資風格穩健，投資業績優良；我們服務民生，保障經濟，履行社會責任，搶抓政策機遇，在謀劃大格局中創新業務模式；我們擁有先進適用的信息技術，佈局金融科技領域，具備數據挖掘、客戶遷徙、價值再創造的突出能力和潛在優勢；我們擁有強有力的股東支持，經驗豐富、富有洞察力的管理團隊，高素質的專業人才隊伍。公司簡介 目錄— 釋義2— 業績摘要與經營亮點4— 董事長致辭8— 榮譽與獎項12— 管理層討論與分析16— 董事、監事、高級管理人員及員工情況48— 企業管治報告62— 環境和社會責任86— 重要事項90— 普通股股份變動及股東情況93— 董事會報告98— 監事會報告105— 內含價值109— 獨立審計師報告121— 合併財務報表及附註127 中國人民保險集團股份有限公司2ᙑ່人保集團、本公司、公司指 中國人民保險集團股份有限公司，或如文義所指的其前身中國人保、本集團、集團指 中國人民保險集團股份有限公司及其所有子公司人保財險指 中國人民財產保險股份有限公司人保壽險指 中國人民人壽保險股份有限公司人保資產指 中國人保資產管理有限公司中誠信託指 中誠信託有限責任公司人保健康指 中國人民健康保險股份有限公司人保養老指 中國人民養老保險有限責任公司人保投控指 人保投資控股有限公司人保資本指 人保資本保險資產管理有限公司人保再保指 人保再保險股份有限公司人保香港指 中國人民保險（香港）有限公司人保金服指 人保金融服務有限公司人保科技指 人保信息科技有限公司人保香港資產指 中國人保香港資產管理有限公司國務院指 中華人民共和國國務院財政部指 中華人民共和國財政部中國證監會、證監會指 中國證券監督管理委員會中國銀保監會、銀保監會指 中國銀行保險監督管理委員會中國保監會、保監會指 中國保險監督管理委員會，根據《深化黨和國家機構改革方案》於2018年3月與中國銀監會組建為中國銀行保險監督管理委員會中國銀監會、銀監會指 中國銀行業監督管理委員會，根據《深化黨和國家機構改革方案》於2018年3月與中國保監會組建為中國銀行保險監督管理委員會上交所指 上海證券交易所深交所指 深圳證券交易所香港聯交所指 香港聯合交易所有限公司 二零二一年年度報告3ᙑ່社保基金會指 全國社會保障基金理事會招股說明書指 本公司於2018年11月5日在上海證券交易所網站及公司網站發佈的《中國人民保險集團股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書》《公司法》指 《中華人民共和國公司法》《證券法》指 《中華人民共和國證券法》《保險法》指 《中華人民共和國保險法》《上交所上市規則》指 《上海證券交易所股票上市規則》《聯交所上市規則》指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》《公司章程》指 本公司於2021年2月26日披露的《中國人民保險集團股份有限公司章程》卓越保險戰略指2020年11月，公司確定卓越保險戰略，其核心內容是「1+7」戰略框架。其中「1」指「1個戰略願景」，是「建設具有卓越風險管理能力的全球一流金融保險集團」；「7」指「7項戰略舉措」，是始終保持人民保險的發展理念、履行服務國家戰略的歷史責任、提升財險創新驅動的市場優勢、打造全面風險管理的服務平台、健全市場化運作的管理體制、建立數字化支撐的發展基礎和提高現代國有企業的治理能力等七大舉措六大戰略服務指 服務鄉村振興、服務智慧交通、服務健康養老、服務綠色環保、服務科技創新、服務社會治理中國指 為本年報之目的，指中華人民共和國，但不包括中國香港特別行政區、中國澳門特別行政區及中國台灣地區元指 人民幣元 中國人民保險集團股份有限公司4ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ一、 業績摘要截至報告期末公司歷史年度財務摘要單位：人民幣百萬元，百分比除外2021年2020年增 减（%）2019年2018年2017年 集團合併總資產1,376,8571,256,0649.61,133,2291,031,635987,906總負債1,079,964982,5089.9885,929825,334801,025總權益296,893273,5568.5247,300206,301186,881總保費收入585,425563,6083.9555,251498,608476,447淨利潤30,37028,2337.631,28118,71523,051歸屬於公司股東淨利潤21,47620,0367.222,13512,91216,099每股收益（元）10.490.457.20.500.300.38每股淨資產（元）14.964.588.34.153.463.24加權平均淨資產收益率（%）10.210.4下降0.2個百分點13.29.012.2 註： （1）以歸屬於公司股東數據填列。每股收益增減百分比按照四捨五入前數據計算得出。二、 經營亮點1． 利潤穩健增長，資本實力雄厚2021年實現稅前利潤355.89億元，同比增長12.6%，淨利潤303.70億元，同比增長7.6%，歸屬於母公司股東淨利潤214.76億元，同比增長7.2%；截至2021年12月31日，綜合償付能力充足率為301%，核心償付能力充足率為264%。2． 注重股東回報，現金分紅持續提升增加派發一次中期股息，2021年度共計向股東派發現金股息每10股1.64元1，同比增長5.1%，基於歸母淨利潤計算的股息支付率達33.8%。1 於2022年3月25日，本公司董事會建議派發2021年度末期股息每10股人民幣1.47元，該利潤分配方案待公司股東大會審議通過後實施。 二零二一年年度報告5ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ3． 財產險發展更加均衡，盈利保持較快增長人保財險持續優化車險經營模式，大力發展家庭自用車保險業務，2021年家庭自用車保險市場份額同比提升1.4個百分點，保費佔比同比上升1.0個百分點，為歷史同期最高值，行業領先優勢明顯，機動車輛險業務結構和質量持續改善。同時，人保財險戰略性發展非車險業務，實現總保險保費收入1,942.58億元，同比增長16.0%，佔比43.2%，同比上升4.5個百分點，整體業務結構更加均衡。人保財險順應車險綜合改革趨勢，妥善應對暴雨、颱風等重大災害影響，經營發展保持穩健。綜合成本率99.6%，持續優於行業；實現淨利潤223.65億元，同比增長7.2%。4． 人身險業務規模穩中有升，財務指標表現良好人身險業務內含價值平穩增長，截至2021年12月31日內含價值為1,276.07億元，較上年末增長8.8%；業務規模穩中有升，2021年實現原保險保費收入1,326.65億元，同比增長3.3%；盈利水平不斷提升，實現稅前利潤52.44億元，同比增長71.2%。人保壽險應對行業複雜局面，實現原保險保費收入正增長，稅前利潤同比增長61.4%，經營現金流表現突出，經營活動現金淨流入457.71億元，同比增長363.4%。人保健康經營業績創歷史新高，淨利潤同比增長622.2%；保費規模在專業健康險公司中居於首位，健康險產品創新贏得客戶口碑，其中「好醫保」系列長期險產品迭代升級，實現原保險保費收入125.27億元，惠及5,073萬客戶。5． 服務國計民生，體現人保擔當本集團護航大國重器，獨家承保我國首次火星探測任務、「深海勇士」載人潛水器，首席承保風雲四號02星發射，積極保障北京2022年冬奧會╱冬殘奧會；服務鄉村振興，全面參與完全成本和收入保險試點工作，大力發展創新型農險業務，「鄉村保」實現原保險保費收入264.60億元，同比增長12.0%，此外，為低收入群體提供普惠的保險保障，服務覆蓋全國20個省（自治區、直轄市），服務164.3萬人次，累計保額542.99億元；服務智慧交通，升級「警保聯動」，已覆蓋31個省（自治區、直轄市）的332個地市，累計服務500萬餘人次；服務健康養老，2021年在140多個城市開展「惠民保」業務，積極服務國家多層次醫療保障體系建設，人保壽險作為銀保監會確定的專屬商業養老保險六家試點保險公司之一，簽發行業第一張專屬商業養老保險保單，拓展行業第一個新業態團體項目，保單總件數全行業第一名，規模保費全行業第二名；服務綠色環保，大力發展環境污染責任險，創新風電、光伏、節能建築、碳交易等綠色產業相關保險；服務科技 中國人民保險集團股份有限公司6ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥᓃ創新，完善科技保險產品體系，成立全國首個知識產權保險中心，2021年為6,341家企業提供近30億元知識產權風險保障；服務社會治理，積極推進「城市保」項目，定制「城鎮保」、「社區安全保」等綜合服務方案，為社會治理提供整體解決方案；服務疫情防控，創新疫苗保險，建立突發公共衛生事件保險機制，為1.37億人、6.1萬家企事業單位提供1.52萬億元風險保障，開展新冠疫苗預防接種異常反應保險服務，累計承保新冠疫苗近15億劑次，佔全國接種總量的55%。6． 全力救災救助，做有溫度的人民保險本集團妥善應對2021年度7·20河南暴雨、「煙花」颱風、山西強降雨、雲南青海地震、湖北十堰燃氣爆炸事故、武漢及蘇州龍捲風等重大災情，全力做好救災理賠工作，在業內率先提供「無差別救援服務」，建立應急保險賠付機制，以實際行動踐行「做有溫度的人民保險」。7． 品牌價值持續提升，首次躍居500強前百位作為新中國保險事業的開拓者和奠基人，本集團已歷經70多年的發展。卓越保險戰略實施以來，我們推進六大戰略服務，服務國家戰略，履行中管金融企業責任，本集團正朝著建設全球卓越保險集團不懈努力。2021年，我們發佈新的品牌標識，以「人民有期盼，保險有溫度」打造讓廣大客戶可以體驗和感知的品牌形象，致力於「做有溫度的人民保險」，發揮品牌價值對集團業績提升的促進作用。2021年，本集團位列《財富》雜誌發佈的世界500強第90位。 二零二一年年度報告7ุᐶ࿜ࠅၾ຾ᐄڥ