中国人民保险集团二零二零年年度报告

H股股份代號: 1339二零二零年年報零二零二報年年 本公司為新中國第一家全國性保險公司，創立於1949年10月，目前已成長為國內領先的大型綜合性保險金融集團，在2020年《財富》雜誌刊發的世界500強中排名第112位，較上年上升9位。本公司分別通過人保財險（於香港聯交所上市，股票代碼02328）和人保香港（本公司分別持有約68.98%和89.36%的股權）在中國境內和中國香港經營財產險業務；分別通過人保壽險（本公司直接及間接持有80.00%的股權）和人保健康（本公司直接及間接持有約95.45%的股權）經營壽險和健康險業務；通過人保資產（本公司持有100%的股權）對大部分保險資金進行集中化和專業化運用管理，以人保投控（本公司持有100%的股權）作為不動產投資為核心的專業化投資公司，通過人保資本（本公司持有100%的股權）對集團內外的保險資金和非保險資金開展以債權投資、股權投資業務為主線的另類投資，通過人保金服（本公司持有100%的股權）作為集團佈局互聯網金融領域的專業化平台，通過人保再保險（本公司直接及間接持有100%的股權）開展集團內外專業再保險業務；通過人保養老（本公司持有100%的股權）開展企業年金、職業年金等業務，並在銀行、信託等非保險金融領域進行了戰略佈局。公司的主要競爭優勢包括：我們是新中國第一家全國性保險公司，新中國保險業的奠基者和開拓者，品牌悠久卓越；我們是主業突出的綜合性保險金融集團，堅持以客戶為中心，實現跨板塊業務協同；我們擁有根植城鄉、遍佈全國的多樣化機構和服務網絡，廣泛深厚的客戶基礎，實現政策性保險業務與商業性保險業務的融合；我們擁有國際一流、亞洲第一的財產險公司，規模、成本和服務優勢明顯，盈利能力突出；我們擁有全國佈局、穩健發展、持續盈利、運營平台健全的壽險公司，價值創造和盈利能力潛力巨大；我們擁有第一家全國性專業健康險公司，專業能力突出，構建特色健康養老生態圈；我們擁有行業領先的資產管理平台，投資風格穩健，投資業績優良；我們服務民生，保障經濟，履行社會責任，搶抓政策機遇，在謀劃大格局中創新業務模式；我們擁有先進適用的信息技術，佈局金融科技領域，具備數據挖掘、客戶遷徙、價值再創造的突出能力和潛在優勢；我們擁有強有力的股東支持，經驗豐富、富有洞察力的管理團隊，高素質的專業人才隊伍。公司簡介 目錄釋義2業績摘要和業績亮點4董事長致辭7榮譽與獎項12管理層討論與分析16重要事項47普通股股份變動及股東情況53董事、監事、高級管理人員及員工情況58企業管治報告72董事會報告97監事會報告104內含價值109獨立審計師報告125合併財務報表及附註132 中國人民保險集團股份有限公司2ᙑ່人保集團、本公司、公司指 中國人民保險集團股份有限公司，或如文義所指的其前身中國人保、本集團、集團指 中國人民保險集團股份有限公司及其所有子公司人保財險指 中國人民財產保險股份有限公司人保資產指 中國人保資產管理有限公司人保壽險指 中國人民人壽保險股份有限公司人保健康指 中國人民健康保險股份有限公司中誠信託指 中誠信託有限責任公司人保投控指 人保投資控股有限公司人保資本指 人保資本投資管理有限公司人保金服指 人保金融服務有限公司人保再保險指 人保再保險股份有限公司人保養老指 中國人民養老保險有限責任公司人保香港指 中國人民保險（香港）有限公司人保香港資產指 中國人保香港資產管理有限公司國務院指 中華人民共和國國務院財政部指 中華人民共和國財政部中國證監會、證監會指 中國證券監督管理委員會中國銀保監會、銀保監會指 中國銀行保險監督管理委員會中國保監會、保監會指 中國保險監督管理委員會，根據《深化黨和國家機構改革方案》於2018年3月與中國銀監會組建為中國銀行保險監督管理委員會中國銀監會、銀監會指 中國銀行業監督管理委員會，根據《深化黨和國家機構改革方案》於2018年3月與中國保監會組建為中國銀行保險監督管理委員會上交所指 上海證券交易所深交所指 深圳證券交易所香港聯交所指 香港聯合交易所有限公司 釋義二零二零年年度報告3社保基金會指 全國社會保障基金理事會招股說明書指 本公司於2018年11月5日在上海證券交易所網站及公司網站發佈的《中國人民保險集團股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書》《公司法》指 《中華人民共和國公司法》《證券法》指 《中華人民共和國證券法》《保險法》指 《中華人民共和國保險法》《上交所上市規則》指 《上海證券交易所股票上市規則》《聯交所上市規則》指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》《公司章程》指 本公司於2021年2月26日披露的《中國人民保險集團股份有限公司章程》卓越保險戰略指2020年11月，公司確定卓越保險戰略，其核心內容是「1+7」戰略框架。其中「1」指「1個戰略願景」，是「建設具有卓越風險管理能力的全球一流金融保險集團」；「7」指「7項戰略舉措」，是始終保持人民保險的發展理念、履行服務國家戰略的歷史責任、提升財險創新驅動的市場優勢、打造全面風險管理的服務平台、健全市場化運作的管理體制、建立數字化支撐的發展基礎和提高現代國有企業的治理能力等七大舉措中國指 為本報告之目的，指中華人民共和國，但不包括中國香港特別行政區、中國澳門特別行政區及中國台灣地區元指 人民幣元 中國人民保險集團股份有限公司4ุᐶ࿜ࠅձุᐶڥᓃ截至報告期末公司歷史年度財務摘要單位：人民幣百萬元，百分比除外2020年2019年增減(%)2018年2017年2016年 集團合併總資產1,256,0641,133,22910.81,031,635987,906932,149總負債982,508885,92910.9825,334801,025761,155總權益273,556247,30010.6206,301186,881170,994總保費收入563,608555,2511.5498,608476,447439,874淨利潤28,23331,281-9.718,71523,05120,681歸屬於公司股東淨利潤20,03622,135-9.512,91216,09914,245每股收益（元）(1)0.450.50-9.50.300.380.34每股淨資產（元）(1)4.584.1510.43.463.242.97加權平均淨資產收益率(%)10.413.2下降2.8個 百分點9.012.211.8 (1) 以歸屬於公司股東數據填列。每股收益增減百分比按照四捨五入前數據計算得出。業績亮點1、 利潤穩健增長稅前利潤316.10億元，同比增長8.5%；淨利潤282.33億元，剔除上年手續費稅收優惠政策一次性影響後，同比增長6.2%。2、 現金分紅大幅提升增加派發一次中期股息，全年向股東派發現金股息每10股1.56元1，同比增長34.5%，遠超歸母淨利潤增幅，基於歸母淨利潤計算的股息支付率34.4%，創歷史新高。3、 財產險業務穩健發展人保財險積極克服疫情衝擊，順應車險綜合改革大潮，加快渠道融合發展，主動調整業務結構，經營發展保持穩健。綜合成本率98.9%，優於行業；綜合償付能力充足率289%，資本實力雄厚；淨利潤208.68億元，剔除上年同期手續費稅收政策變化的影響後，同比增長4.1%。1 於2021年3月23日，本公司董事會建議派發2020年度末期股息每10股人民幣1.20元，上述利潤分配方案待公司股東大會審議通過後實施。 業績摘要和業績亮點二零二零年年度報告54、 人身險業務極具潛力人身險板塊實現新業務價值61.32億元，同比增長9.7%。人保壽險有效人力持續增長，「大個險」月均有效人力101,806人，同比增長8.8%；盈利水平大幅提升，實現合併淨利潤44.63億元，同比增長30.8%；續期保費快速累積，實現續期保費473.54億元，同比增長7.8% ；期交佔比不斷提升，期交（含續期）保費664.72億元，佔比達到69.1%，同比提升4.4個百分點。人保健康實現總保費收入322.57億元，同比增長43.9%，在專業健康險公司中居於首位。健康險產品創新贏得客戶口碑，「好醫保」系列產品迭代升級，實現原保險保費收入110.56億元，惠及4,129萬客戶。5、 服務國計民生，體現人保擔當本集團積極服務「健康中國」戰略，社保業務服務覆蓋人群達8.63億人次；服務脫貧攻堅戰略，圓滿完成定點扶貧任務，人保財險為貧困用戶支付救災就醫救助賠款60多億元，連續兩年獲國務院扶貧辦最高評級，並實現扶貧網絡和人員縣域全覆蓋；護航「天問一號」、「中國天眼」等大國重器，承保「一帶一路」相關項目626個，涉及118個國家，充分彰顯人民保險的責任擔當。6、 積極服務疫情防控和復工復產為抗擊新冠肺炎疫情，本集團創立公共衛生應急救助保險，保障覆蓋7,859.8萬人，升級保險供給，強化責任擔當，全力支持復工復產，承保復工復產綜合險企業逾萬家，中國災害防禦協會授予人保財險抗擊新冠肺炎疫情「突出貢獻獎」，為保險企業中唯一獲獎單位。7、 品牌價值持續提升作為新中國保險事業的開拓者和奠基者，歷經70多年發展，本集團已成為國內領先的大型綜合性保險金融集團，擁有「PICC中國人民保險」金字品牌。2020年，我們重塑「人民保險」品牌，以「人民有期盼，保險有溫度」打造了廣大客戶可以體驗和感知的品牌形象，憑借強大的綜合實力，本集團位列《財富》雜誌發佈的世界500強第112位、中國企業聯合會發佈的中國企業500強第30位。 業績摘要和業績亮點中國人民保險集團股份有限公司68、 科技能力佈局啟航本集團制定了「十四五」期間科技建設規劃，謀劃推動科技管理體制機制改革，啟動面向未來的科技能力佈局：變革科技治理結構，以集中為方向，優化資源配置，建立市場化運作機制；加快建設集中化的基礎架構，自主建設世界一流的數據中心，實現多地多中心多活╱災備體系；打造集團統一的開發和技術平台，構建自主可控、穩定安全、技術領先的技術生態體系；實行統一數據管理應用，挖掘數據資產的內在價值，讓數據在經營管理和業務發展中充分發揮賦能作用；加強科技人才隊伍建設，科學設計與市場接軌的選拔考核激勵機制；提升科技創新能力水平，打造前瞻性、戰略性的科技應用，加快建立成熟完善的科技創新機制和能力體系。 二零二零年年度報告7ᗘߧڗ໨ԫ各位股東：2020年，是新中國歷史上極不平凡的一年，也是人保集團發展歷程中不平凡的一年。本集團有效應對疫情和經濟下行壓力，統籌疫情防控和業務發展，保持了穩中有進的發展態勢。高標準謀劃「卓越保險戰略」2020年，面對新形勢新要求和紛繁複雜的市場環境，人保集團新一屆領導班子，以為股東、客戶和社會創造更大的價值為根本出發點，立足集團發展實際，兼顧當前和長遠，確立了以「建設具有卓越風險管理能力的全球一流金融保險集團」為目標的卓越保險戰略，明晰了人保集團的前進方向和道路。羅熹 董事長 董事長致辭中國人民保險集團股份有限公司8卓越保險戰略的核心內容是「1個戰略願景」、「7項戰略舉措」。1個戰略願景，就是「建設具有卓越風險管理能力的全球一流金融保險集團」。「7項戰略舉措」，包括始終保持人民保險的發展理念，履行服務國家戰略的歷史責任，提升財險創新驅動的市場優勢，打造全面風險管理的服務平台，健全市場化運作的管理體制，建立數字化支撐的發展基礎，提高現代國有企業的治理能力。「1個戰略願景」和「7項戰略舉措」，共同構成了人保集團卓越保險戰略的主要框架，是當前和今後一段時期人保集團發展的總體方略和行動綱領。回顧2020年業績表現2020年，集團實現總保費收入5,636.08億元，同比增長1.5%；實現稅前利潤316.10億元，同比增長8.5%；總資產1.26萬億元，同比增長10.8%。財產險方面，人保財險加快推進能力建設，調整業務結構，克服新冠肺炎疫情、經濟下行、車險綜合改革等因素帶來的影響，實現總保費收入4,331.87億元，業務規模保持平穩；其中家自車客戶線上化率達到89%，車險直銷佔比提升至30%以上，車險增速市場比值1