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业绩表现亮眼，资产质量优异

2023-03-24 刘斐然,夏昌盛财通证券后知后觉

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常熟银行2022年全年实现营收88.1亿元，同比增长15.1%；实现归母净利润27.4亿元，同比增长25.4%。业绩增长主要受益于资产扩张、成本下行和拨备反哺。净息差方面，22年末公司净息差环比下降8bp至3.02%，较年初下降4bp，主要系四季度央行出台普惠小微贷款阶段性减息政策。资产质量稳定，拨备覆盖率维持高位。我们预计公司2023-24年归母净利润同比增长21.2%、22.8%，给予“增持”评级。

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