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报告指出，货币政策将精准发力，信贷投放结构有望进一步优化。资产端，贷款利率降幅有望收窄；负债端，银行负债成本持续改善，净息差有望环比企稳且同比降幅收窄。报告强调，下半年继续看多银行板块，首推“江边成外”（江苏银行、成都银行）和宁波银行。报告还指出，地产是空调需求周期的主要驱动因素，天气、政策、库存以及渠道策略成为阶段性扰动因子。展望行业需求与竞争格局，高温和保交房将助力需求逐步改善，而外部压力逐步改善的过程中，龙头企业将逐步拿回市场份额的控制权。预计白电企业Q3因成本改善毛利受益在1-3pcts之间。
