农行营收增速边际提升，资产扩张速度趋缓但息差边际企稳迹象，资产质量维持改善趋势。2021年前三季度营收5449亿元、同比+9.4%，归母净利润1867亿元、同比+12.9%，业绩表现总体符合预期。资产扩张速度下降指向全国范围内实体经济信贷有效需求不足，但我们测算Q3净息差和Q2基本持平，表明息差下行压力有所改善。拨备覆盖率上升13.51pc至288.04%，指向农行资产质量稳步向好。
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