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邮储银行2021年上半年业绩表现亮眼，利润高增20%+，不良生成率仅0.23%。中收表现亮眼，盈利能力持续回暖。利息净收入增速较2021Q1略升0.4pc，其中2021H息差较2021Q1略降3bps，但资产同比增速提升“以量补价”（3月末、6月末增速分别为10.8%、11.4%），息差拆分来看：A、贷款收益率较20A下降3bps（其中对公、零售分别下降11bps、9bps），但结构优化下（贷款占总资产比重较年初提升0.4pc），生息资产收益率仅下降1bp。B、负债方面，定期存款占比提升的情况下，存款成本率较20A上升5bps。代理类业务高增长，带动手续费及佣金净收入高增37.9%，21H手续费及佣金净收入114.29亿元（同比+31.39亿元），其中代理业务手续费收入99.49亿元（+55.57亿元，增长126.53%），主要是代理网点销售金融产品发力下，代理保险、代销基金、代销资管信托等代销业务收入实现快速增长。此外理财、资产托管也增长较快（收入同比+11.6%、25%）。成本收入比（51.5%）同比下降0.25pc，成本管控效率整体有所提升。其中，储蓄代理费占营收的比重（27.55%）同比下降0.26pc。拨备计提295亿，同比少提12.3%，主因20H同比“高基数”（增速高达21.3%），21H年化信用成本（拨备/贷款平均余额）约0.99%，环比21Q1相对稳定，其中加大非信贷资产计提（135.7亿，而20H为-1.7亿）。规模稳步增长，存贷比较3月末继续提升1.4pc至56.7%。资产端：6月末总资产规模达到12.22万亿，较3月末增长2.1%，其中贷款总额增长2037亿（+3.4%）至6
