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中信银行2021年中报显示，营业收入同比增长3.5%，拨备前利润同比增长2.3%，归母净利润同比增长13.7%。其中，Q2收入同比增长6.3%，较Q1增速上升5.5pc，叠加拨备同比少提和低基数效应，Q2归母净利润同比增长20.8%，较Q1增速上升12.6pc。然而，息差仍有较大的下行压力，21H1中信银行净息差为2.09%，较2020A下降17bp，同比下降18bp；我们测算Q2净息差为2.08%，较Q1下降12bp。关注率和逾期率分别较年初上升15bp和4bp，不良偏离度也上升了7.4pc，前瞻指标有所弱化。
