中国银行业CEO季刊：全球洞见中国实践，制胜生态圈2.0战略，构建互联网化用户运营与企业级共享能力

制胜生态圈2.0战略构建互联网化用户运营与企业级共享能力2020年冬季刊制胜生态圈2.0战略构建互联网化用户运营与企业级共享能力麦肯锡中国银行CEO季刊全球洞见中国实践CMYCMMYCYCMYKQuerterly Cover 1019 alt211.pdf 1 2020/10/20 下午6:06麦肯锡 中国银行业CEO季刊全球洞见 中国实践2020年秋季刊精简版中 银行业CEO季刊 II麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年秋季刊 1随着国内金融业纷纷布局泛金融生态圈，开展场景式用户运营，各家银行开始面临诸多挑战和困惑：泛金融生态业务如何与传统业务打通，重塑银行增长的二次曲线？生态圈业务如何实现“自给自足”式快速发展，找到可持续商业模式？银行如何构建价值支撑体系，在创新机制、业务经营、敏捷组织和决策机制上为新业务赋能？苦寻不得破局思路下，一些银行业CEO开始重新审视生态圈战略，怀疑其能否给银行创造出预期价值。为解决中国银行业的困惑，本期麦肯锡季刊团队围绕《制胜生态圈2.0战略－构建互联网化用户运营与企业级共享能力》这一主题，深入分析生态圈的战略价值与制胜之道。我们发现，领先金融机构和互联网巨头经过不断实践，已经探索出了一条生态战略赋能银行传统业务的成功路径，银行业CEO应当坚定信心，持续部署生态战略。在此过程中，银行仍需要完成两个关键升级：一是战略升级。即从生态1.0战略升级为2.0战略。如果说生态1.0是银行传统业务在线上的延伸，那么来到生态2.0，银行需要在“用户运营－服务创新－价值转化”上形成经营闭环；在经营思路上，严格践行“以用户为中心，以服务为导向”。二是能力升级。银行应充分借鉴互联网行业的最佳实践，打造互联网式、场景化的用户运营能力，以及能支撑业务快速创新的企业级共享能力。此外，在经营上，银行需要贯彻“六化”战略： -GBC一 体化：构建G端、B端、C端一体化经营模式，促进不同客群间的相互牵引； -总分行区域网格化：建立总、分行在生态经营中的联动机制； -前中后台组织敏捷化：在内部建立能促进跨业务、跨职能快速协同的组织机制； -客户经营互联网化：充分借鉴互联网企业的用户运营思路，通过服务创新“获客、活客”； -业务能力平台化：搭建企业级的共享能力，以支撑业务的快速发展； -技术能力开放化：向业务伙伴输出金融科技能力，与科技合作伙伴共创产品服务，加速科技创新与传统银行业务的融合；本刊分为5章，共 收 录29篇文章：第一 章“制 胜 生 态战略2.0”，阐述银 行 如 何通 过“六化”战略，打造泛金融生态圈2.0。第二章“互联网式场景化用户运营”，针对银行最关注的线上客群经营，充分借鉴“获客、激活、留存、变现、裂变”的互联网化用户运营方法，找到适用于银行业的场景化客群经营方法。第三章“构建企业级共享能力”，通过深入剖析互联网及金融同业案例，探讨银行如何构建“数据+业务”的企业 级共 享能力，为生 态2.0战略落 地 提供坚实的技 术支撑。第四章“打造数字化敏捷组织与机制”，介绍了如何在“人、财、物”三方面建立创新机制，为生态圈2.0战略保驾护航。此外，季刊中还介绍了麦肯锡如何帮助银行落地生态战略，涵盖生态战略设计与数字化工厂、互联网式用户运营体系，以及数字化学院。未来三年是国内银行业转型制胜的关键 期。银行不仅要“以 正合”，经营 好“第一曲线”传统 业务，还要“以奇胜”，通 过“第二曲线”生态2.0战略实现成功飞跃。来而不可失者，时也；蹈而不可失者，机也。我们衷心希望本刊能为前进路上的中国银行业CEO们坚定转型信念，提升经营能力，制胜千里，续写辉煌！祝开卷愉快！2020年秋季刊麦肯锡 中国银行业CEO季刊刊首语倪以理全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区总裁曲向军全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人 2麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年秋季刊总 编： 倪以理 曲向军编辑委员会： 韩 峰 吉 翔 刘娅琦 蒋治平 鲁志娟特别顾问： Nick Leung Joydeep Sengupta Vito Giudici 我们谨此向全球银行咨询业务部门的众多同事标 时 诚 挚感 谢。他 们 是：郭明杰、胡艺蓉、张佶、钟镇培、李彬、史睿雄、伏勇、刘畅、许晓雁、陈序、潘虹辰、Vinayak HV，Miklos Dietz， Dieter Kiesel，Ivan Ostojic，Philipp Hillenbrand，Gisa Springer，Rory Miller-Cherrvers等多位中英文文章作者，以及马绘淳等对编辑工作的协助。作者名详见每篇文章。关于麦肯锡中国区银行咨询业务麦肯锡中国区银行咨询业务致力于服务本地区领先和具有成长潜力的商业银行及投资银行和资产管理机构。通过实施效益驱动的解决方案，帮助客户取得长期 成 功，并 建 立可持 续 的 核 心 竞争力，除了专注于协助客户设计整体转型、金融科技布局和并购等战略，我们亦提供端到端的实施支持，以帮助客户进行全面的组织能力升级和核心能力建设。麦肯锡 中国银行业CEO季刊麦肯锡公司2020年版权所有。 3第一部分 制胜生态战略2.0010 坚定信心 践行银行生态战略2.0“生 态 圈 战 略”已 被 众多 领 先 金 融 机 构 视 为头 等 大事，但 许 多银行在实践这一全新战略时，也经常面临着一系列挑战。生态.阶段银行如何获得实效？建议聚焦五大方面。019 生态圈2.0：更上一层楼 继第一轮试错之后，传统企业正在重新调整价值链，以期利用生态圈吸引新客户，挖掘出潜力巨大的价值宝藏。032 掘金生态圈：生态圈价值变现策略 银行究竟该如何选择生态赛道及机会点？如何制定并不断优化商业模式？如何搭建相应能力，以支撑新模式的快速落地？如何有效应对互联网的持续创新和竞争？如何衡量成功？本文将进行集中解答。061 让银行业务充满乐趣：某亚洲银行数字化转型 某 亚 洲 银 行 通 过 持 续 推 动 数字 化变革，实现 服 务 能 力跨 越 式发展，并为中国银行业带来五大关键启示。银行在互联网行业的冲击下，融 入场 景 的生 态圈战略势在必行。075 品牌重构，蓄势而上：某亚洲国家银行数字化实践某亚洲国家银行通过打造移动数字化服务平台，重新梳理银行核心业务旅程，为客户提供全新的生态服务体验，以及有趣便捷的金融服务。085 扬长补短、生态突围：某国有银行数字化转型实践某国有股份制银行商业生态圈战略实践，通过占领优势生态场景推动规模化获客活客，并借助企业级共享能力平台及创新孵化器，推动零售业务实现“第二曲线”数字化转型。全版目录 4麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年秋季刊091 利用生态圈战略制胜小微市场：全球金融同业实践通过个国内外银行打造小微生态圈的案例，介绍银行如何利用金融+非金融生态圈经营模式，提升小微企业服务效率和满意度，并帮助小微企业完成数字化转型。106 高管观点：加 拿大皇家银行生态圈战略实践加拿大皇家银行首席战略与企业发展官 Mike Dobbins访谈录 ，介 绍 加 拿 大 皇 家 银 行自下而 上 的 生 态 圈 战 略 ，以 及 着 眼未来的投资模式。111 高管观点：滴滴出行赋能合作伙伴滴滴出行副总裁杨骏访谈录，介绍滴滴出行与生态圈内汽车制造、旅游、科技和金融服务四类合作伙伴在合作过程中遇到的挑战和启示。第二部分 互联网式场景化客户运营116 三步走，构 建银 行 流 量 经 营体系银行可通过增加获客流量、以运营获取高价值新客等“三步 走”策略，打造高质量的“流量池”，构建流量经营体系。126 内 容 营 销 ：“ 轻 、快 、爆 ”的 获 客 新 打 法内容营销通过关注消费者需求、引发共鸣，触发用户进行主动传播。本文从内容生产、营销传播两方面，梳理了制胜内容营销的九大核心策略。137 盘活 社交圈：打造 裂变营销的获 客 新引擎银行在实践裂变营销过程中，可通过“三大举措”及“四个步骤”，取 得 社 交营 销战 役 的 速 赢 效 果 ，打 造 获 客 新引擎。146 增长破局：4T方法助力某国内领先银行获客5倍增长某国内领先银行通过运用“T数字 化 运营 ”，将日均 获 客 数在天内提升倍的成功案例。 5154 存量客群精细化运营，助力银行活客银 行在 存量客 群经营中，应把 握 好“P要 素 ”（ 即 产 品 、定价、渠道、营销活动），对客群进行分层精细化运营。文章通过某互联网金融公司的成功案例，对存量客群经营进行深入探讨。163 GrowingIO CEO张 溪梦 ：升 级 互 联 网 增 长 模 型 ，重塑银行数字化增长银行应如何对互联网用户增长模型进行升级改造，以打造适用于银行业的客群经营模型。170 友盟+ 首席运营官吕志国访谈：打造数字化营销的全 域 闭 环 ，大 数 据 助 力银 行 增 长未来数字营销的三个必然趋势，以及银行为应对这些趋势所需要具备的三大核心能力。176 阿里妈妈旻晖：迎接数字化新浪潮，银行如何拥抱变化面对数字化变革浪潮，银行应当重点关注客群深度经营，从经营理念、组织机制、技术能力三方面入手，主动拥抱变化。第三部分 构建企业级共享能力184 构建企业级共享能力助力银行规模化创新银行应如何在现有经营模式上，规划和落地企业级共享能力，以 应 对 敏 捷 的 规 模 化 拓 展 和 创 新 挑 战？本 文 将 进 行 集中解答。 204 穿越数字化营销三大阶段 打造全域全渠道营销平台银行要实现规模化精准营销，需要从用例驱动迈向平台驱动，本文从实践经验出发，详细介绍银行落地全域营销平台需关注的五大核心功能，以及如何通过总分支联动助力数字 化营销规 模化推广。 6麦肯锡中国银行业CEO季刊 2020年秋季刊220 数字化营销赋能消费金融业务拓展：领先城商行营销平台实践某城商行通过打造全域大数据营销平台，赋能客户经理精细化管理、手机银行运营自动化以及线下个性化客户经营，助力银行旗下消费金融业务持续领跑。226 商业银行落地数据中台：从0到1银行如何“从到”构建数据中台，以满足数据集中化处理的需求，建立企业级的“数据大脑”，并形成数据驱动的统一智慧化运营体系。244 数据赋能引领核心业务：某国际银行数据中台赋能业务实践通过某国际领先银行运用数据中台赋能业务营销和风控的案例，了解在数字化转型过程中数据中台建设相关的四大核心经验。253 构建企业级共享能力 赋能对公业务数字化运营：领先股份制银行实践以某国内领先股份制银行的案例，重点分析银行如何强化企业级共享能力建设，打造统一的交易银行平台，并建立覆盖商机挖掘、客户触达、产品落地、持续运维全流程的对公业务数字化运营体系。260 阿里云专家王双林访谈：构建中台能力，赋能银行数字化转型 中台能为银行建立技术通用能力、提升数据和营销效能。银行在实施中台规划、建设以及价值评估时，可以参考互联网行业的领先实践经验。 7第四 部分 打造数字化敏捷组织与机制268 让“第一曲线”与“第二曲线”共舞是什么抑制了成熟企业的创新力？麦肯锡研究发现，要实现传统业务与新业务协同发展，成熟企业既要赋予新业务足够的自由度，也要让他们能够充分借力母公司的规模和品牌优势。281 构建敏捷组织 为创新保驾护航中国银行业的数字化转型、业务创新，都要求银行重新审视自身的组织形式和人才管理模式。聚焦核心人才管理，既能在短期支撑银行当下变革战略的迅速落地，又能在长期奠定银行未来的长期发展格局。299 构建价值评估体系赋能银行创新业务银 行管理创新业务 时，应 建 立“++”机制：一套业务 价值评估方法、一个“内嵌式”的团队协同机制