风控驱动：2026跨境支付安全与增长洞察报告

CONTENTS 01风险攀升 合规挑战02 价值重构03 案例实践04 趋势洞察05 01 风险攀升 全球欺诈损失规模持续攀升，数字支付浪潮下挑战重重 全球欺诈损失规模攀升，信用卡欺诈尤为突出 近5万亿美元 4,038.8亿美元 风险场景高度集中于电子商务和无卡交易（CNP） 各国支付机构表示数字交易增长与退单量提升呈现强相关 45%的商户退单属于欺诈性退单，美国、巴西及澳大利亚商户面临较大压力 第一方欺诈和第三方欺诈占全球商户退单总量45% • • 按不同行业商户划分的欺诈性退单比例（%） 02 合规挑战 维萨（VISA）核心政策 Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)–Visa收单机构监控计划 针对收单行的VAMP对应指标 万事达（Mastercard）核心政策 Excessive Chargeback Program (ECP)–撤单超标计划 关键阈值 监控内容与计算方式 违规措施 美国运通（American Express）、日本JCB (Japan Credit Bureau）及发现（Discover）相关管理要求 未明确公布对收单方或商户的独立命名监控计划，但其风险管理要求通常整合在合作协议和运营规范中 违规措施 卡组织常见罚单形式 卡组织的处罚并非单一的罚款，而是一个阶梯式、组合式的管理体系，旨在施加经济压力并强制违规方纠正问题 经济处罚：从警告性罚款到巨额罚款 万事达卡罚款机制具有典型累加性 VisaVAMP计划规定 运营限制：影响业务存续的严厉措施 延长结算周期 强制预留押金 终止处理资格 业务功能限制 列入监控名单，解除难度大 收单机构加收费用 03 价值重构 退单争议处理直接推高运营成本，商户需要建立更完善的争议处理流程，以便降低欺诈成本及提升客户体验 商户退单管理呈现“内部处理与外包并重”格局 商户在退单技术方面的支出持续增加 25% 三大策略构建更完善的争议处理流程，降低欺诈成本并提升客户体验 减少摩擦与欺诈风险 打造一流的数字体验 减少不必要的交易争议 发卡机构期待更先进的数智化解决方案提升退单管理效率 过时的争议管理流程和检测系统难以满足退单增长的需求 13% 9.08-10.32美元 先进的数智化协作工具驱动更高效的退单管理 利用AI驱动的交易洞察与风险建模打击第一方欺诈 为持卡人提供数字工具 实时警报通知 从被动防御到主动赢单，Wintranx全矩阵智能风控产品体系护航金融机构跨境业务创新转型与快速增长 Wintranx构建跨境金融安全新生态助力企业降本增效 风控产品矩阵覆盖交易前、交易中、交易后全生命周期的安全体系 FaaS外卡收单套件系统 FaaS外卡收单套件系统优势及精细化运营能力 35+ 85亿 鹰眼智能风控工具 鹰眼智能风控工具四大优势 解决方案三：Know Your Transaction（KYT）加密货币世界的银行级反洗钱安检系统 KYT反洗钱安检系统 更强的穿透能力—多层级交易链路溯源 04 案例实践 案例一：赋能中东持牌支付机构 从零构建全球收单能力，赋能中东持牌机构三周极速上线支付系统 支付机构主要挑战： WintranxFaaS外卡收单套件解决方案赋能： ••• 成果： 三周 案例二：助力中国上市公司支付机构 跨越资质鸿沟，助力支付机构取得国内首家非银机构VISA线上收单服务资质 主要挑战： Wintranx金融机构服务解决方案赋能： •• 成果： 四个月 案例三：守护DTC卖家 不止于拦截，智能风控解决方案助力DTC卖家拒退率大幅下降 DTC卖家主要挑战： Wintranx“鹰眼”解决方案赋能： ••• 成果： 20万美金 05 趋势洞察 趋势一：AI重塑安全边界，合规与科技融合“双保险”赋能 143亿美元 17.8% 628亿美元 趋势二：以风控链接服务，生态协同可持续增长 生态协同构建风控引擎 模块化 标准化 集成化 部分机构和生态合作伙伴