基于DataOps管理体系的商业银行数据要素流通可行路径探索与实践

北京金融科技产业联盟2026年7月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 编委会成员： 何军黄程林郭朝阳王旭明 编写组成员： 晋乐乐余功菊张文韬尤龙朱伟明廖晓格王博文高海隆崔景良杨景瑞王宝龙黄步添吴磊周志湖李琳陈理想李铭晓段爱民崔雨萍 编审： 黄本涛曹旭辉魏中宣 参编单位 中国银行股份有限公司兴业银行股份有限公司飞腾信息技术有限公司杭州云象网络技术有限公司海光信息技术股份有限公司 目录 第一章数字经济时代的金融数据发展.......................................1 一、时代背景....................................................................1二、国家政策导向...............................................................2三、行业演进趋势...............................................................5四、数据价值潜能...............................................................8第二章DATAOPS与金融数据要素流通的融合机制..................................11一、概念交叉与契合度分析.....................................................11二、协同作用的理论框架分析..................................................14三、金融场景适配性分析.......................................................17四、DATAOPS管理体系在金融业的定位.........................................20第三章商业银行数据要素流通的现实困境.........................................23一、技术层面的硬约束.........................................................23二、非技术层面的软约束.......................................................27第四章DATAOPS驱动的数据要素流通路径探索.....................................37一、基础能力建设路径分析.....................................................38二、数据要素流通流程优化.....................................................39三、合规与风控体系构建.......................................................42第五章DATAOPS驱动的数据要素流通实践案例.....................................46一、中国银行：创新敏捷实施工艺，打通数据产品服务通道...................46二、兴业银行：敏捷数据研发体系，驱动数据要素高效流通...................50三、上海证券：构建数据产品体系，实现数据需求快速交付...................56第六章数据要素流通的趋势和方向................................................63一、技术融合创新，驱动数据要素流通智能化升级.............................63二、生态协同深化，构建数据要素流通新模式.................................66三、领域应用拓展，释放数据要素社会价值....................................68参考文献............................................................................70附录关键术语定义.................................................................71 第一章数字经济时代的金融数据发展 数字经济已成为全球经济增长的核心引擎，深刻重塑着全球产业格局与经济增长模式。金融业作为数字化转型的先行者，数据要素的价值挖掘与流通应用，不仅是商业银行提升核心竞争力的关键抓手，更是服务实体经济、做好金融“五篇大文章”的重要支撑。在此背景下，厘清数据要素流通的政策导向、行业趋势与价值定位，已成为商业银行把握发展机遇、应对转型挑战的首要前提。 一、时代背景 数字经济的崛起推动生产要素发生深刻变革，数据作为新型生产要素，其战略价值日益凸显。金融业作为数字经济的核心组成部分，其数字化转型起步早、程度深，数据资源已成为商业银行最核心的战略资产之一。从业务层面来看，金融数据贯穿于客户服务、产品创新、风险防控、运营管理等全流程：客户开户时的身份信息、交易过程中的资金流转数据、信贷审批中的信用评估数据、理财服务中的偏好数据等，共同构成了商业银行的核心数据资产。 在数字经济与金融业深度融合的背景下，数据要素的价值释放成为商业银行高质量发展的核心驱动力。一方面，通过数据要素的流通与融合，商业银行能够精准洞察客户需求，推出个性化、场景化的金融产品与服务，提升客户体验与增强粘性。另一方面，数据要素的高效应用能够优化金融资源配置效率，降低信贷风险， 拓展服务边界，助力解决中小微企业融资难、成本高等问题，增强服务实体经济的能力。此外，数据要素还能推动商业银行运营流程数字化、自动化升级，降低运营成本，提升运营效率。 二、国家政策导向 数据要素已上升为国家战略资源，党中央、国务院高度重视数据要素市场化配置改革，从顶层设计到专项落地构建了多层次、全方位的政策体系，为商业银行数据要素流通划定了“合规底线”，也开辟了“发展空间”。 （一）顶层制度设计，确立数据流通的制度基石 2022年12月，《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（简称“数据二十条”）正式发布，这是我国首次从国家层面系统性构建数据基础制度体系。“数据二十条”明确提出建立数据产权“三权分置”制度，即数据资源持有权、数据加工使用权、数据产品经营权相互分离，打破了传统产权制度在数据领域的适用困境，为数据要素的合规流通与价值分配提供了核心制度遵循。同时，“数据二十条”强调“谁投入、谁受益”的原则，鼓励数据要素投入方通过合法合规的流通与应用获取收益，激发了市场主体参与数据要素流通的积极性。 （二）专项法规落地，划定金融数据合规边界 为保障数据要素流通的安全有序，我国先后出台多项专项法规及标准，为金融数据的安全合规应用划定了清晰边界。一是《中华人民共和国数据安全法》（以下简称《数据安全法》）确立了 数据安全的基本原则和制度框架，明确了数据处理者的安全责任，要求建立数据安全管理制度，采取相应的技术措施和其他必要措施，保障数据安全。二是《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个人信息保护法》）作为我国个人信息保护领域的基本法律，严格限定了敏感个人信息的处理规则，要求处理敏感个人信息必须遵循“最小必要、单独同意、去标识化”原则，对商业银行处理客户金融信息提出了严格的合规要求。三是《金融数据安全数据安全分级指南》将金融数据按照重要性和敏感性划分为五个级别，明确了不同级别金融数据的安全保护要求、存储期限、传输方式等，为商业银行开展数据分级分类管理提供了具体标准。 （三）发展政策引领，明确数据流通的目标与路径 近年来，国家层面持续出台政策，引导金融机构深化数据要素流通应用，明确了发展目标与实施路径。2022年1月，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，明确提出“培育壮大数据要素市场，统筹数据资源整合共享和安全保护，加快建立数据产权制度，规范数据流通交易行为，促进数据要素自主有序流动”，为金融数据要素流通提供了中长期发展指引。2024年11月，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，明确提出“到2027年基本建成覆盖全金融领域的数据要素流通基础设施，实现数据可用、可信、可控、可计量”的核心目标。该方案以数据要素和数字技术为关键驱动，指导金融机构 健全数据治理体系，加强数据资产积累与全域数据统一管理、融合共享，推进金融领域数据要素×试点等应用。2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，进一步强调金融机构需强化前沿数字技术与创新应用，完善适配的产品体系，增强基础设施服务功能，并将数据赋能列为支持金融“五篇大文章”的核心手段。 （四）政策双向驱动，约束合规底线与鼓励创新应用 上述政策体系对商业银行的影响呈现显著的“双向性”：一方面，政策强制要求商业银行建立覆盖数据全生命周期的合规管理机制，在数据采集、加工、共享、存储、销毁等各个环节严格遵循“安全优先、合规为本”的原则。例如，在处理客户敏感金融数据时，需满足最小必要、加密传输、去标识化等要求。在开展跨机构数据共享时，需履行合规审批、风险评估等程序，确保数据流通符合法律法规与合规要求。另一方面，政策鼓励商业银行在合规前提下积极探索金融数据的跨场景、跨机构应用，支持金融机构通过数据要素流通提升服务实体经济的能力。例如，政策支持商业银行与政务部门、征信机构、第三方数据服务商等开展数据共享合作，构建多元化数据来源体系，优化信贷风控模型，拓展普惠金融服务范围。鼓励商业银行利用数据要素创新金融产 品与服务模式，满足客户个性化、场景化的金融需求，为商业银行开辟了新的业务增长曲线和价值创造空间。 三、行业演进趋势 随着金融机构数字化转型的深入推进，商业银行的数据管理理念和实践正在发生深刻变革，呈现出三大显著趋势，推动数据要素从“成本中心”向“价值中心”转型。 （一）战略定位从被动合规到主动赋能 传统数据管理模式下，商业银行的数据应用主要服务于监管报备、内部核算、风险控制等基础性需求，数据管理部门被视为“后台支持部门”，数据被视为“成本中心”而非“战略资产”。这种模式存在数据标准不统一、流程割裂、技术滞后、跨部门协同困难等诸多问题，难以充分发挥数据的价值。当前，行业已普遍认识到数据要素的核心战略价值，数据管理战略正在从“被动合规”向“主动赋能”转型，形成了“全域整合、动态治理、价值闭环”的主动管理新模式。商业银行将数据驱动纳入整体发展战略，成立专门的数据管理部门（如数据管理委员会、DataOps中心等），统筹推进数据治理、数据资产化、数据应用等工作，旨在将数据从成本中心转化为利润中心，推动商业银行从“数据存储者”升级为“数据价值挖掘者”和“数据赋能型生态伙伴”。 在这一转型过程中，商业银行的数据流与业务流深度融合，数据贯穿于产品创新、客户服务、风险防控、运营管理等全业务流程。具体体现在以下方面： 产品创新环节：通过分析客户行为数据、市场趋势数据，精准把握客户需求，快速推出个性化金融产品。 客户服务环节：基于客户全景数据构建客户画像，提供一站式、智能化的金融服务。 风险防控环节：利用多维度数据构建精准的风险评估模型，实现风险的早识别、早预警、早处置。 运营管理环节：通过数据优化业务流程，提升运营效率，降低运营成本。 （二）应用场景从传统领域到新兴领域 金融数据作为连接客户