智能核心：解锁银行业加速创新

为何是智能核心，又为何是此刻？ 多年来，银行一直致力于其核心系统的现代化，以实现更快的变更、提高韧性并提升效率。新的要求在于，需要以日益增长的嵌入式智能水平来运营这些环境，在这些环境中，系统不仅执行流程，还持续进行解释、决策和行动。 这些趋势的融合正在重塑核心银行的角色。虽然核心系统仍然是记录系统，但核心将很快作为智能系统发挥至关重要的作用。它将积极支持创新、简化执行，并随着业务的演变而适应。 自2019年以来，Temenos一直引领银行业人工智能发展，帮助银行构建、管理和解读自动化决策。随着生成式人工智能（GenAI）成为主流，新的能力正在涌现，赋能智能银行——将智能直接嵌入Temenos核心银行系统，以增强平台本身、从现有银行系统中释放更多价值，并使银行能够更快地提供更高价值。 这引入了一个更复杂的挑战：如何在保持对自动化行为控制的同时快速创新，确保治理、透明度和合规性，因为决策正越来越分散于人机之间。而这一挑战贯穿核心银行系统的整个生命周期，其背景和需求不可避免地会随时间变化。 与此同时，人工智能正迅速从试点项目转向企业级应用。最初只是好奇且独立的案例应用，如今已在运营、决策和客户互动等多个方面创造了可衡量的价值。 本文概述了为何当前会出现这一转变，是什么让核心银行领域的AI应用具有根本性差异，以及银行如何通过渐进式方法自信地向前发展。 人工智能如何触及核心 人工智能不再局限于孤立的应用场景。它已成为银行运营的核心，并受到日益增长的客户期望的界定。 Data 速度 对速度的要求日益增长。银行必须更快地推出产品，更有效地应对市场变化，并在竞争环境中持续发展。对于核心银行而言，传统方法——其中变革复杂且缓慢——已无法满足这些需求。 客户越来越期望获得情境感知的指导，而不仅仅是执行预定义流程。在核心银行领域，金融机构掌握着丰富的数据，能够实现这一转变。然而，要释放这一价值，需要在恰当的时机，以恰当的目的，对数据访问和解读采取严谨的方法。 韧性（或：适应力）与效率的重要性日益凸显。运营稳定性、成本约束（或：成本控制）和风险管理是首要任务。流程必须具备内在韧性、更强的预测能力，并减少对人工干预的依赖，同时能够持续改进。 这三股力量正汇聚在银行的核心。人工智能最重大的机遇并非存在于边缘，而是蕴藏于定义产品、流程和政策的核心系统中。与此同时，这也是采用障碍最高的地方。 核心挑战：将人工智能引入关键系统 将人工智能应用于核心银行与将其应用于其他领域有着本质区别。核心系统需在严格的要求下运行，并旨在具备弹性和持久性。每一笔交易都必须准确无误，每一个流程都需受控，每一项决策都必须可解释。不允许存在不一致或模糊不清的情况。 银行运营——并非作为独立功能附加。与此同时，核心环境本质上复杂。随着时间的推移，它们积累了集成、定制、依赖和配置，这使得变更更加困难。这种复杂性减缓了创新，增加了运营风险。 核心银行业务的复杂性通常在三个关键生命周期阶段最为明显：安装、运行和升级。实施过程需要处理复杂的依赖关系、数据迁移、配置以及集成需求。平台运行需要持续监控、优化、治理和运营专业知识。升级可能耗时且风险较高，需要团队评估对定制化、集成和环境的影响。随着银行探索人工智能，一个新的挑战出现了：如何在引入智能的同时，不增加额外的复杂性、不一致性或治理风险。在高度监管的环境下，人工智能必须可靠、可解释，并能无缝集成到核心业务中。 治理是另一个关键因素。银行必须确保每一项行动都可追溯，并且所有决策都符合各司法管辖区的监管预期。 这些考量清楚地表明，传统的人工智能方法是不够的。通用模型和外部工具会在确定性至关重要的环境中引入不确定性。 挑战不在于将人工智能应用于核心银行，而在于以一种可信赖、可控且与银行实际运营方式相一致的方式进行应用。 Temenos通过将智能直接嵌入平台来应对这些挑战。这与在现有系统之上叠加人工智能有着根本的不同。Temenos并非依赖外部模型或分离的工具，而是将智能融入平台自身的流程、数据和逻辑之中。 这确保了人工智能与银行要求保持一致，包括合规性、准确性和控制力。同样重要的是，这种方法允许银行以渐进和可控的方式采用人工智能。其能力通常从顾问角色开始。它们指导用户、提供建议并支持决策，而人类则保持控制权。随着信任的建立，这些能力可以扩展以支持执行和自动化。 这一进程至关重要。它确保人工智能的采用能够加强控制而非削弱控制，并能在不造成干扰的情况下引入创新。其目标并非自动化任务，而是要创建一个更智能、更具适应性、并且更能支持持续变革的核心。 核心挑战：将人工智能引入关键系统 我们平台的核心理念是银行知识图谱，它是由Temenos及其银行社群经过数十年的积累而构建的银行专业知识结构化表示。其中包含产品定义、工作流程、监管规则和业务逻辑，所有信息均经过编码并以实时方式提供，并结构化以供AI实时查询。 随着人工智能嵌入平台，银行正以新的方式与系统进行交互。用户不再局限于操作复杂的界面。相反，他们可以通过自然、对话式的交互来参与其中，这种交互能够理解上下文和意图，并提供相关的回应。 平台间的连接性通过模型上下文协议（MCP）实现。MCP标准化了系统、模型和工作流之间上下文的共享方式。这降低了集成复杂性，并使智能能够在整个环境中一致地运行。 知识图谱不仅涵盖核心流程，还延伸至Temenos Digital应用以及Temenos银行平台上的其他功能，从而在渠道、交互和核心流程之间创建共享的上下文。 执行由代理框架处理，该框架协调执行特定任务（如对账或KYC验证）的代理，并在端到端工作流中统筹安排。关键在于，这些代理在受控流程中运行，确保每项操作都可审计，每项决策都可解释。 其作用是确保人工智能基于经过验证的领域知识，从而能够做出反映银行产品、流程和法规运作方式的决定和行动。因此，在整个安装、运行和升级生命周期中，结果是一致、可解释的，并符合现实世界的银行要求，而不是基于概率性假设。在准确性和合规性不可妥协的环境中，这是至关重要的。 这些元素共同构建了一个平台，将智能嵌入到核心功能中，而非作为外部能力添加。 从复杂到流动：重塑核心银行业务 当智能嵌入核心银行运营层面时，它便开始从始至终重塑这些运营。 它不仅改变了活动的执行方式，也改变了决策的制定和归属方式。在这种情境下，核心银行不再是一个被动的记录系统；它成为塑造结果的一个积极参与者。这种转变要求银行重新思考其角色——从配置和监控系统转变为积极管理情报如何在流程、控制和客户互动中应用。 在实施层面，这改变了交付的性质。需求不再仅仅是被指定和构建；它们被解释、情境化，并借助嵌入式智能转化为结构化配置。这可以加速配置、测试和验证，减少人工工作量并提高一致性。然而，这也对银行提出了更大的责任，要求银行确保规则、政策和数据输入得到良好定义、管理和可审计。结果的质量越来越取决于银行管理其数据、定义其意图以及监督自动化行为的能力。 从操作层面来看，这种转变更为明显。系统不再是在问题发生后才做出反应，而是能够持续监控交易、流程和外部输入中的信号。它能够识别异常情况、预见潜在的干扰，并建议或启动纠正措施。这使得运营模式更具前瞻性和韧性，干预能够更早、更精准地进行。 对于银行而言，这引入了责任的新平衡。虽然自动化减少了人工干预的需求，但它提高了监督、治理和问责的重要性。银行必须定义升级边界，验证建议，并确保自动执行的行动符合监管预期和内部风险偏好。在此模式下，韧性并非仅通过控制冗余来实现，而是通过检测、决策并以受控和透明的方式行动的能力来实现。 归根结底，将智能嵌入核心银行业务，并不仅仅是为了提高效率。这是一种转变，即银行在设计、运营和对其核心流程承担责任的方式上发生转变——从以执行为中心的运营转向以智能为主导的协调。 随着时间的推移，改变也变得更容易管理。当流程更加精简且对人工干预的依赖性降低时，升级和改进可以更顺畅地进行。维护系统的负担也随之减轻。银行不再需要专注于管理复杂性，而是可以专注于创造价值。 智能核心的原则已体现在我们提供的能力中。在哥本哈根的TCF 2026上，Temenos协作助手和代理进行了现场演示，展示了银行如何从概念走向执行，并从嵌入日常运营的智能中获益。 Temenos 工作台协作助手 Temenos AI运维代理 Temenos Copilot 核心版 通过早期检测问题、揭示根本原因以及指导纠正措施，提升Temenos SaaS的运营弹性，降低中断风险，并最小化业务影响。 通过自然语言将业务需求转化为可执行计划，使业务团队和开发团队能够更快、更有信心地将产品及功能推向市场。 介绍Temenos Core工作流程中的对话式交互，使用户能够更快速、更准确、更高效地获取信息、理解流程并完成任务。 了解更多关于Temenos SaaS的信息 了解 Temenos Copilot for Workbench 的更多信息 了解 Temenos Copilot 核心功能 这些能力共同展示了智能如何成为日常银行运营的一部分，而非孤立的功能。所有这一切都由知识图谱提供支持，该图谱连接数据、流程和规则，以确保在整个平台范围内做出一致且具有上下文感知力的决策。 加速创新：智能核心的真正价值 因此，核心银行业务及其所包含的流程和数据，能够为人工智能战略及整体创新提供重要支持。这就是为什么Temenos将这些原则应用于其平台——使银行能够支持实验和适应新要求，帮助提供既现代、个性化又可扩展的银行体验，同时也能在银行治理的严苛环境下运行。 智能核心最显著的影响是其加速创新的能力。通过降低复杂性并将智能嵌入流程中，它使银行能够更快地行动。想法可以更快、更有信心地开发、测试和部署。这改变了核心银行平台的作用。 关键要点 人工智能已触及核心，这得益于对速度、效率和弹性的需求。 核心银行业务需要不同的方法，在整个生命周期中——从安装、运行到升级——都高度重视信任和控制。 一个智能核心增强了现有平台，帮助银行最大化Temenos核心银行系统的价值。 一个强大的建筑基础能够实现可扩展且可靠的智能。 简化操作为更快创新创造了条件。 采用渐进式方法，使银行能够安全有效地采用人工智能。 构建一个思考与进化的核心 银行业正进入一个持续适应能力将决定成败的阶段。核心银行是这场转型的关键。凭借智能核心，Temenos使银行能够超越现代化，转向一个核心具备适应性、持续改进和支撑能力的模式，以帮助银行在整个生态系统中创造价值并进行创新。 观看 Temenos Copilot for Workbench 的演示，了解其智能核心功能如何帮助银行实现更智能、更快速的变化。 以智能核心实现更聪明的交付 关于TemenosTemenos（ SIX：TEMN）是全球领先的银行科技企业。凭 借我们市场领先的核心银行套件和一流的模块化解决方案，我们正推动银行业现代化。各类银行利用我们灵活的技术——无论是部署在本地、云端还是作为SaaS服务——来提供下一代服务，并打造AI赋能的体验，从而提升其客户的银行服务体验。我们的使命是创造一个人们能够过上最佳财务生活的世界。 更多信息，请访问 www.temenos.com