蚂蚁消金2025年度报告

ANNUALREPORT 目录 01重要提示02 释义 01 04 03 05 06 P21-P22 P05-P18 P19-P20 P03 消费者权益保护CONSUMER RIGHTS PROTECTION 公司治理信息CORPORATEGOVERNANCE 公司基本信息COMPANY BASIC INFORMATION 风险管理信息RISK MANAGEMENT INFORMATION 重大事项信息INFORMATION ON MAJOR MATTERS 05第一节注册资本及股东情况07第二节股东会工作情况08 第三节董事会构成及工作情况12第四节监事会构成及工作情况15第五节高级管理层构成及工作情况17第六节信息披露总体情况17第七节关联交易总体情况18第八节薪酬制度及薪酬情况18第九节部门设置及分支机构设置情况18第十节公司治理整体评价 21第一节信用风险状况21第二节模型风险状况21第三节操作风险状况21第四节流动性风险状况22第五节洗钱风险状况22第六节合规风险状况22第七节信息科技风险状况22第八节声誉风险状况 07 02 P25-P33 公司经营情况BUSINESS OVERVIEW 重要提示IMPORTANT NOTES 释义DEFINITIONS 本报告中，除非文义另有所指以外，下列词语具有如下含义： 01本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。 03本报告经本公司第二届董事会第十五次会议于2026年4月20日审议通过。 04安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所对本公司按照中国会计准则编制的2025年度财务报告进行审计，并出具无保留意见的审计报告。 05本公司董事会审议的报告期利润分配方案：2025年度进行利润分配。 公司经营情况BUSINESS OVERVIEW 公司基本信息COMPANY BASIC INFORMATION 2025年是本公司稳健经营的一年。这一年，我们积极响应贯彻党中央和国务院关于大力提振消费、全方位扩大内需的决策部署，全力保障个人消费贷款相关的财政贴息政策落地，让千家万户享受国家政策红利。这一年，我们也在努力适应监管政策调整和外部环境变化带来的新挑战，优化资产结构，深耕优质人群，强化科技赋能，提升风控能力。面向未来，我们始终牢记金融服务实体经济、服务社会发展、服务人民生活的初心，坚持党建引领，坚守金融风险底线不松懈，践行普惠金融的理念宗旨，深耕消费场景，发挥金融科技优势，让每一位认真生活的人，获得有温度的消费金融服务。 本公司于2021年6月经国家金融监督管理总局重庆监管局批准开业，并于同月在重庆市南岸区市场监督管理局完成注册登记、正式成立并开业。 ■法定代表人：金晓龙■董事长：金晓龙■总经理：江浩■注册日期：2021年6月4日■注册资本：23,000,000,000元 ■法定中文名称：重庆蚂蚁消费金融有限公司 ■中文简称：蚂蚁消金 •英文名称： Chongqing Ant Consumer Finance Co., Ltd. 2025年，在监管机构指导、股东会支持、董事会带领和监事会监督下，面对消费信贷行业扰动因素增加、行业风险抬头的情况下，本公司管理团队和全体员工锚定目标、同心聚力，不断提升经营管理水平，风险表现合理平稳，为持续发展奠定基础。 ■金融许可证编码：X0029H250000001 ■统一社会信用代码：91500108MAABREDDX3 ■经营范围：发放个人消费贷款；接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及其境内子公司的存款；向境内金融机构借款；向作为公司股东的境外金融机构借款；发行非资本类债券；同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。 资产总额3122.90亿元 负债总额2837.83 亿元 ■注册地址：重庆市南岸区南滨路146号附1号至附11号、2至5层 ■通讯地址：重庆市南岸区南滨路146号十里长江华府8号楼1楼蚂蚁消金小邮局 ■客服热线：400-156-6299（工作时间：8:00-24:00） 所有者权益总额285.07亿元 净利润31.11亿元 ■年度报告备置地点：本公司董事会办公室 本公司坚持中低风险、中低定价、中低收益、客群广泛的经营定位，个人消费贷款业务场景覆盖家居家用、餐饮娱乐手机数码、服饰美容、交通出行、装修、教育、健康医疗、旅游、家用电器、生活缴费等，满足大众消费者日常吃穿住行消费需求，服务客户超4亿人。 公司治理信息CORPORATE GOVERNANCE 第一节注册资本及股东情况 、注册资本情况 报告期末，本公司注册资本230亿元。 二、股东会构成及变动情况 报告期内，重庆渝富控股集团有限公司因吸收合并重庆渝富华贸国有资产经营有限公司，承继重庆渝富华贸国有资产经营有限公司对本公司的出资金额及相应的权利和义务，成为本公司股东。 ■股东总数及变动情况 本公司股东会共有13名位股东。各位股东持股情况如下： ■控股股东及变动情况 报告期末，本公司控股股东为蚂蚁科技集团股份有限公司。报告期内，控股股东无变动。 ■主要股东及变动情况 报告期末，本公司共有7位主要股东，分别是蚂蚁科技集团股份有限公司、杭州数据集团有限公司、浙江舜宇光学有限公司、南洋商业银行有限公司、传化智联股份有限公司、国泰世华银行（中国）有限公司、北京千方科技股份有限公司。报告期内，主要股东无变动。 ■实际控制人及控制情况 报告期内，本公司无实际控制人。 第三节董事会构成及工作情况 股东会工作情况 第二节 、董事会构成情况 股东会职责 股东会为本公司最高权力机构，依据法律法规、监管规定和公司章程行使职权。 ■董事总数及变动情况 本公司第二届董事会共有12位董事。各位董事情况如下： 二、股东会会议情况 报告期内，本公司共召开3次股东会。 （一）2024年度股东会 案》等14项议案，各项议案由与会股东全票表决通过。 （二）2025年第一次临时股东会 2025年8月15日，召开2025年第一次临时股东会，12位股东出席、1位股东缺席，会议审议《关于拟修改公司章程的议案》，议案由与会股东全票表决通过。 （三）2025年第二次临时股东会 2025年11月28日，召开2025年第二次临时股东会，13位股东出席，会议审议《关于拟选举林嘉南为第二届董事会董事的议案》等5项议案，各项议案由与会股东全票表决通过。 董事简历 第四节监事会构成及工作情况 、监事会构成情况 ■监事总数及变动情况 本公司第二届监事会共有6位监事。各位监事情况如下： 、董事会职责 董事会为本公司决策机构，依据法律法规、监管规定和公司章程行使职权。 三、董事会工作情况 报告期内，本公司董事会共召开8次会议，汇报11项重大事项，包括季度经营情况、监管意见及整改情况、消费金融行业经营分析、《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》对行业影响分析、新《公司法》要点解读与实践解析等；审议通过83项议案，包括董事提名、高级管理人员聘任、重大关联交易、信用风险管理、流动性风险管理、重大资产处置、信息科技、消费者权益保护、内部审计、信息披露、章程修订等。 本公司董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、提名及薪酬委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会。报告期内，战略发展委员会审议通过3项议案，风险管理委员会审议通过30项议案，提名及薪酬委员会审议通过10项议案，关联交易控制委员会审议通过13项议案，消费者权益保护委员会审议通过5项议案，审计委员会审议通过9项议案。 四、独立董事工作情况 报告期内，本公司独立董事能够忠实勤勉、独立合规履职，持续提升履职专业性，投入足够的时间和精力参与本公司事务，依法出席董事会及其专门委员会，对重大事项认真审查并发表客观公正的独立意见，重点关注关联交易、风险管理、资产处置、利润分配、董事和高级管理人员选任和薪酬、消费者权益保护等事项，积极发挥为董事会决策和本公司经营管理建言献策作用，监督高级管理层依法合规履职，维护本公司和中小股东权益。 ■监事简历 毕业于北京交通大学经济法学专业，拥有管理学学士、法学硕士学位、国家统一法律职业资格；现任公安部网络安全法律咨询委员会委员，重庆市法学会数字法学研究会副会长；在法律领域有18年以上工作经验，长期从事金融和经济审判、企业法律风险管理、诉讼事务管理、应急风险管理工作，熟悉金融零售、消费信贷、保险、基金、第三方支付业务，具有深厚的法律研究功底和丰富的法务管理、风险管理经验。 周昌昊先生 毕业于浙江大学经济学专业，拥有经济学博士学位、教授资格、独立董事资格；现任浙江大学经济学院教授、博士生导师、金融研究院执行院长，浙商银行股份有限公司独立董事，杭州云庭数据科技有限公司独立董事，浙江省金融研究院院长，浙江省金融业发展促进会常务副会长等；在金融业领域有16年以上工作经验，在经济领域有26年以上研究与教学经验，具有深厚的经济研究功底和丰富的经济行业经验，是经济领域的专家；出版《公司信息披露：理论与实证研究》等著作，获中国农村发展研究奖、浙江省哲学社会科学优秀成果一等奖/二等奖、浙江省优秀教学成果一等奖等荣誉，国家级重大人才工程入选者、浙江金融顾问、钱塘江金融港湾智库专家等。 汪炜先生 彭昱兴先生 栗文静毕业于对外经济贸易大学金融学专业，拥有经济学硕士学位、国际注册内部审计师资格；在审计领域女士有19年以上工作经验，长期从事金融机构审计工作，具有丰富的金融机构全流程审计方案制定经验。 二、监事会职责 监事会为本公司监督机构，依据法律法规、监管规定和公司章程行使职权。 张丽娟女士 三、监事会工作情况 报告期内，本公司监事会共召开5次会议，审议通过20项议案，包括董监高履职评价、全面风险管理、内部控制、消费者权益保护、内部审计等。 四、外部监事工作情况 先生 报告期内，本公司外部监事能够忠实勤勉履职，始终保持履职独立性和合规性，注重发挥自身专业特长和工作经验，投入足够的时间和精力参与本公司事务，依法出席监事会会议，积极列席董事会及其专门委员会，对提交审议的事项认真研究并做出审慎判断，重点关注内部审计、消费者权益保护、风险管理、内控合规、财务状况和其他影响本公司合规经营和可持续发展的事项，积极维护利益相关者权益。 第五节高级管理层构成及工作情况 王彦敏女士 、高级管理层构成情况 ■高级管理人员及变动情况 余先生 本公司高级管理层共有6位高级管理人员。各位高级管理人员情况如下： 刘先生 高级管理层职责 高级管理层为本公司执行机构，依据法律法规、监管规定、公司章程和自身高级管理人员职务行使职权。 ■高级管理人员简历 三、高级管理层工作情况 报告期内，本公司高级管理层积极执行股东会、董事会和监事会的各项决议，在勤勉履行日常经营管理职能的同时，重点升级信息披露管理，持续完善关联交易管理，在公司治理工作上，着力于丰富治理履职抓手、提升治理赋能成效。 一是积极履行定期向“三会”报告本公司经营情况的机制，汇报本公司主要经营数据、各项风险状况、主要管理工作、近期监管政策等，保障股东特别是中小股东、董事、监事更好地了解公司状况和行业态势，进一步提升股东、董事、监事参与公司治理的积极性和深度。 第八节薪酬制度及薪酬情况 信息披露总体情况 第六节 报告期内，本公司持续规范运行针对高级管理人员和员工的《薪酬管理制度》，以及针对董事和监事的《董事和监事薪酬管理制度》。 报告期内，本公司建立覆盖各领域的监管法定披露事项、适用于各部门的管理机制工作流程的信息披露管理体系，明确信息披露管理架构和职责分工，将各披露事项定位到部门，切实