核心观点与关键数据
1. 金融机构绩效与挑战
- 金融机构在技术创新和客户满意度方面表现最佳，但在产品创新和收入增长方面表现相对较弱。
- 不同类型的金融机构在不同领域表现各异：传统银行在客户满意度和技术创新方面表现较好，而新银行和金融科技公司在产品创新和技术敏捷性方面表现更优。
- 客户期望不断提高，金融机构需要提供无缝、持续的数字化体验来维持客户忠诚度。
- 73%的客户会与多家银行进行互动，客户转换成本降低，加剧了客户保留的挑战。
2. 嵌入式服务的角色与影响
- 几乎所有受访机构都提供嵌入式服务，最常见的是贷款和信贷（64%）、财富管理和投资（59%）、企业银行业务（55%）和保险（54%）。
- 嵌入式服务通常与机构的核心能力紧密相关，例如传统银行可能扩展其贷款服务，而财富管理银行可能提供嵌入式投资服务。
- 85%的受访者表示正在考虑提供额外的嵌入式服务，其中最常见的考虑是网络安全（54%）和支付（48%）。
- 嵌入式服务对业务有显著的积极影响，主要体现在客户保留（65%）、客户满意度（63%）、竞争优势（61%）、收入增长（58%）和品牌信任与声誉（58%）。
3. 嵌入式服务的呈现方式
- 大多数机构倾向于白标嵌入式服务，以强化其核心业务和品牌，例如企业银行业务、贷款和信贷、支付和财富管理。
- 对于网络安全和保险服务，机构更倾向于合标服务，以利用合作伙伴的信誉和专业知识。
- 白标服务有助于机构控制客户关系、降低风险并提高信誉，从而增强客户满意度和忠诚度。
4. 嵌入式服务的挑战与机遇
- 嵌入式服务的主要障碍是投资回报率的不确定性（83%）和监管与合规问题（50%）。
- 嵌入式服务可以带来显著的运营效率提升，例如自动化支付、贷款和合规检查流程。
- 网络安全是嵌入式服务的重要领域，目前只有14%的机构提供此类服务，但需求正在快速增长。
- 网络犯罪的经济影响日益严重，全球网络犯罪损失预计到2025年将达到10.5万亿美元，消费者在网络安全方面的需求日益增长。
5. 网络安全的嵌入式服务
- 59%的受访者认为提供嵌入式网络安全服务具有竞争优势。
- 网络安全服务可以包括在线保护、身份管理、隐私保护和网络安全教育，帮助金融机构保护客户并增强信任。
- 金融机构可以通过嵌入式网络安全服务吸引新客户、增加收入并提高客户终身价值。
6. 合作伙伴选择与实施成功
- 选择嵌入式服务供应商时，最重要的考虑因素是成本效益（72%）、客户信任和品牌契合度（69%）以及品牌声誉（64%）。
- 与合适的合作伙伴合作对于成功实施嵌入式服务至关重要，可以确保客户体验、品牌信誉和业务成果。
研究结论
嵌入式服务是金融机构在数字化时代保持竞争力、提高客户满意度和忠诚度的重要策略。通过提供与核心业务相关的嵌入式服务，金融机构可以扩展服务范围、增加收入来源并提高运营效率。网络安全作为嵌入式服务的重要领域，具有巨大的增长潜力，可以帮助金融机构满足客户日益增长的安全需求，并增强品牌信誉和客户保留。
