青农商行机构调研纪要

调研日期: 2026-05-22 青岛农村商业银行股份有限公司是一家经国务院同意成立的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,成立于2012年6月28日,2019年3月26日在深交所上市,是全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行。自改制开业以来,青岛农商银行以“服务‘三农’主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”为市场定位,快速成长、跨越发展,成为青岛市银行业中坚力量、山东省系统性重要法人银行和全国农商银行转型创新典范。截至2020年6月末,资产总额3759亿元,存款、贷款余额分别达到2400亿元、2022亿元,五级分类不良率1.49%,拨备覆盖率318%。2019年完成国际业务结算量149亿美元,实现归母净利润28.25亿元,上缴各项税收13.2亿元。青岛农商银行将以“公众银行、省级银行、集团银行”为战略愿景,以“领先、特色、高质量发展”为战略主基调,全力打造引领全国农商银行转型发展的特色银行、开放银行和品质银行,努力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标,不断地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富! 投资者关系活动主要内容介绍,"1.目前看银行息差延续收窄趋势,在贷款端利率下行、存款重定价效应减弱后,银行该如何管控息差,中长期内大致会呈现一个怎样的趋势? 答:2026年一季度,本行净息差为1.68%,较2025年末提升0.08个百分点,已现企稳迹象。中长期内,资产端仍将受让利实体经济、市场利率走低等因素影响,生息资产平均收益率预计仍会有所下降;但负债端通过优化存款结构、压降高成本存款等措施,付息率有望持续改善,对净息差形成显著支撑,有望保持息差企稳趋势。 2.请公司介绍一下金融市场部门的投资情况?以及2026年公司对金融投资的收益考核和预期是怎样的?答:截至2025年末,我行投资业务账面价值1704.17亿元,占本行资产总额的33.90%。其中交易性金融资产466.40亿元,占比27.37%;债权投资633.87亿元,占比37.20%;其他债权投资603.84亿元,占比35.43%。债券类资产占比始终维持高位,债券及以债券为底层的公募基金、资管计划占比超过80%。国债、政策性金融债和地方政府债等利率债占比超50%。 2026年全行对金市的收益考核与去年相近,预期总体变化不大。基于当前债市震荡格局,我行将兼顾配置价值与交易机会,实现收益与风险平衡,增强营收和收益稳定性。"