青农商行机构调研纪要

青农商行机构调研报告 调研日期:2025-05-28 青岛农村商业银行股份有限公司是一家经国务院同意成立的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,成立于2012年6月28日,2019年3月26日在深交所上市,是全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行。自改制开业以来,青岛农商银行以“服务‘三农’主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”为市场定位,快速成长、跨越发展,成为青岛市银行业中坚力量、山东省系统性重要法人银行和全国农商银行转型创新典范。截至2020年6月末,资产总额3759亿元,存款、贷款余额分别达到2400亿元、2022亿元,五级分类不良率1.49%,拨备覆盖率318%。2019年完成国际业务结算量149亿美元,实现归母净利润28.25亿元,上缴各项税收13.2亿元。青岛农商银行将以“公众银行、省级银行、集团银行”为战略愿景,以“领先、特色、高质量发展”为战略主基调,全力打造引领全国农商银行转型发展的特色银行、开放银行和品质银行,努力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标,不断地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富! 2025-05-28 本行高管,相关部门人员 2025-05-28 特定对象调研本行4楼会议室 华福证券证券公司付思雨 1.公司今年一季度实现营收正增长、利润增速领先同业,公司如何对一季度的亮眼业绩进行归因? 答:2025年一季度,本行实现营业收入30.57亿元、归母净利润11.82亿元,分别同比增长0.99%和7.97%,整体业绩表 现良好。主要得益于以下方面:一是坚守市场定位,聚焦主责主业,保持存贷款业务规模持续增长,夯实盈利持续稳健增长基础。二是持续优化资产负债结构,积极调整存贷款定价策略,缓解净息差下行压力。三是积极拓展收入渠道,聚焦重点产品,精准发力,提升非息收入贡献 。2025年,本行将进一步优化资产负债结构,加强贷款定价管理,降低负债成本,多元化盈利来源,不断加强风险防控力度,稳步提升盈利能力。 2.2023年以来,公司不良贷款率处于改善区间,不良率的下降主要来自不良生成压力的减轻还是核销处置带来的贡献?公司预计今年内不良贷款率会有什么变动趋势和幅度? 答:2023年以来,本行不良贷款率呈现了稳中有降的改善趋势,至2025年一季度末,不良贷款率进一步降低至1.77%,持续维持 稳中向好的总体态势,主要原因有如下几方面:一是坚定以“支农支小”为主的市场定位,聚焦主责主业,发挥“三道防线”全流程风险管理作用,切实提升新增授信质量。二是完善并发挥风险客户化解处置决策机制,强化日常贷后管理,严防存量贷款风险暴露和不良新增。三是加大不良贷款处置力度,综合运用核销、债权转让、诉讼催收等措施,全面推进不良贷款处置工作。 本行充分认识到当前信用风险面临复杂多变的形势,2025年将坚定战略定位,持续完善全面风险管理机制,确保新增贷款质量,同时将信贷风险管控作为重中之重,夯实贷后管理,密切跟踪宏观经济形势变化,紧盯重点领域、重点客群,强化风险形势研判和存量贷款质量管控,健全完善风险前置处置机制,精准防范和化解重点领域、重点客户、重点行业信用风险,稳步提升资产质量。 3.公司如何展望2025年全年的营收和归母净利润表现? 答:2025年一季度,本行紧紧围绕国家及地方各项战略部署,加大服务实体经济的力度,持续让利实体经济,在LPR走低,银行业整体息差收窄,债券市场波动等多种原因叠加的背景下,本行营业收入及归母净利润仍持续保持“双升”。2025年全年,本行将紧紧围绕高质量 发展的工作主线,坚持以“支农支小”为主的市场定位,加快特色化、差异化发展步伐,通过深化改革、强化创新、推动数智化转型等战略举措,不断提升经营质效。