青农商行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-14 青岛农村商业银行股份有限公司是一家经国务院同意成立的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,成立于2012年6月28日,2019年3月26日在深交所上市,是全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行。自改制开业以来,青岛农商银行以“服务‘三农’主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”为市场定位,快速成长、跨越发展,成为青岛市银行业中坚力量、山东省系统性重要法人银行和全国农商银行转型创新典范。截至2020年6月末,资产总额3759亿元,存款、贷款余额分别达到2400亿元、2022亿元,五级分类不良率1.49%,拨备覆盖率318%。2019年完成国际业务结算量149亿美元,实现归母净利润28.25亿元,上缴各项税收13.2亿元。青岛农商银行将以“公众银行、省级银行、集团银行”为战略愿景,以“领先、特色、高质量发展”为战略主基调,全力打造引领全国农商银行转型发展的特色银行、开放银行和品质银行,努力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标,不断地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富! 1.如何展望4季度和明年的息差? 答:展望后续,息差环比基本持平,已现企稳迹象。资产端,受存量贷款重定价叠加贷款市场报价利率(LPR)进一步下降等因素影响,生息资产平均收益率预计有所下降;负债端,通过积极调整存款业务品种,紧跟市场利率变化调整存款定价策略,负债成本较同期改善,对净息差支撑效果显著,息差改善趋势有望保持。 2.利息净收入增速持续改善,后续如何展望? 答:面对资产端收益率下行压力,我行加强存款定价管理,提前布局负债结构,前三季度实现利息净收入55.09 亿元,同比增幅2.06%。展望25Q4,本行将持续加大对实体经济支持力度,稳步拓展业务规模,通过强化成本管控与负债成本压降,巩固核心业务的营收贡献。 3.贵行理财业务如何转型? 答:我行本着投资运作专业化、业务管理规范化、合作渠道多元化的原则,秉承"受人之托,代客理财"的理念,坚持"专业尽责,忠于所托"的从业操守,产品体系日益完善,搭建了贯穿产品全生命周期的服务框架,综合理财能力得到权威机构、市场和客户的广泛认可。我行致力于打造全生命周期理财产品矩阵,贯彻"策略产品化、产品策略化"特色,从"银行视角"向"客户视角"、从"专业分类"向"客户习惯分类"的根本转变,创新推出极具本土化特色的"4+N"理财产品体系。推出乡村振兴按季开放理财产品,精准满足中低风险客户稳健投资需求。紧扣"五篇大文章"战略部署,推出绿色增强、科技增强策略理财产品,精准赋能实体经济发展。创新推出三年期"低波动+按年分红"理财产品,精准契合当下客户求稳为主、兼顾收益的核心诉求,切实当好"为民理财"答卷人。