青农商行机构调研纪要

调研日期: 2024-11-15 青岛农村商业银行股份有限公司是一家经国务院同意成立的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,成立于2012年6月28日,2019年3月26日在深交所上市,是全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行。自改制开业以来,青岛农商银行以“服务‘三农’主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”为市场定位,快速成长、跨越发展,成为青岛市银行业中坚力量、山东省系统性重要法人银行和全国农商银行转型创新典范。截至2020年6月末,资产总额3759亿元,存款、贷款余额分别达到2400亿元、2022亿元,五级分类不良率1.49%,拨备覆盖率318%。2019年完成国际业务结算量149亿美元,实现归母净利润28.25亿元,上缴各项税收13.2亿元。青岛农商银行将以“公众银行、省级银行、集团银行”为战略愿景,以“领先、特色、高质量发展”为战略主基调,全力打造引领全国农商银行转型发展的特色银行、开放银行和品质银行,努力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标,不断地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富! 1.贵行近年来整体经营层面有哪些重点变化? 答:2022年以来,全行科学部署新发展阶段的战略定位、经营方针和工作主线,制定 “九个标杆” 战略目标,实施“三年 三步走”战略 步骤,倡树新时代农商 银行价值观, 走出了一条内涵增长、 价值提升的新 农商发展之路。一是开 创深化改革新 局面。将服务国家重大 战略、服务地方经济社会发展作为主 责主业,持续 深化各项体制机制改革 ,进一步激发高质量发展的内生动力。二是筑牢风控合规新防线。坚持“风控为本、合规为先”经营方针,构建 全面风险管理 体系;培育合规理念, 营造事事讲合 规、建设内控合规管理 体系,塑造了 人人能合规的浓厚氛围 。三是建设“人才强行”新队伍。坚 持党管干部、 党管人才的原则,着力 搭建科学、合理、有效的“吸引人才 、留住人才” 的体系和平台,优化员 工队伍结构, 落实成长教育与关心关 爱各项举措, 为高质量发展提供强有 力的智力支撑 和人才保证。今年上半年,获得央行认定的,全省唯一地方法人银行公开市场“一级交易商”资格。截至2024年三季度末,资产总额突破4700亿元;个人存款余额在青岛地区率先突破2200亿元;营业收入和归母净利润同比双增 ,资产质量稳中有升。 2.今年普惠类信贷投放情况和四季度、明年如何展望? 答:2024年我行普惠贷款业务呈现出持续稳步增长的良好态势,增量和增长速度优于 去年同期的表 现。四季度,随着国家 金融支持小微 企业融资协调工作机制 的推进,我行 持续提升服务小微能力 ,政银携手挖 掘客户信贷需求,提早开展“开门红”活动,因地制宜地推出了“千楼万企”“千企万户”“千村 万户”营销行 动,从城区、郊区、农 区三个角度深 入推进小微客群服务工 作,全力营销 基础小微客群,配合信 贷工厂高效的 审查审批效率,推进普 惠信贷业务稳 步提升。明年,我行将 继续优化贷款产品、优化审批链条, 进一步优化信 贷工厂审查审批效率, 提升金融服务 小微水平,以吸引更多潜在客户。 3.如何看待今年净息差降幅在农商行中相对平稳? 答:2024年前三季度,我行净息差1.69%,在上市农商银行中排名第三,较年初下降0.07个百分点,净息差较年初降幅在上市农商行中最小。年内,本行在资 产端积极调整 信贷结构,夯实支农支 小战略定位, 多举措推动信贷投放, 充分发挥考核 指挥棒作用,延缓贷款 利率下行趋势 ;负债端,优化负债期 限结构,持续 坚持差异化定价策略, 适时、灵活调 整存款定价策略,推动存款结构持续优化和存款付息率稳步下降。