青农商行机构调研纪要

调研日期: 2025-01-15 青岛农村商业银行股份有限公司是一家经国务院同意成立的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,成立于2012年6月28日,2019年3月26日在深交所上市,是全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行。自改制开业以来,青岛农商银行以“服务‘三农’主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”为市场定位,快速成长、跨越发展,成为青岛市银行业中坚力量、山东省系统性重要法人银行和全国农商银行转型创新典范。截至2020年6月末,资产总额3759亿元,存款、贷款余额分别达到2400亿元、2022亿元,五级分类不良率1.49%,拨备覆盖率318%。2019年完成国际业务结算量149亿美元,实现归母净利润28.25亿元,上缴各项税收13.2亿元。青岛农商银行将以“公众银行、省级银行、集团银行”为战略愿景,以“领先、特色、高质量发展”为战略主基调,全力打造引领全国农商银行转型发展的特色银行、开放银行和品质银行,努力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标,不断地为客户创造价值、为股东创造回报、为社会创造财富! 1.贵行目前主要的经营特色和战略重心?中长期来看,贵行的战略和发力重点在哪些领域? 答:青岛农商银行牢牢树立金融报国、金融为民价值取向,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚定“支农支小”市场定位,着力打造党建统领、乡村振兴、实体服务等“九个标杆”,坚定不移走服务实体经济、服务乡村振兴、发展普惠金融的特色化差异化道路,做实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,助力发展新质生产力,为加快建设金融强国作出新的更大贡献! 2.贵行对公客群有哪些发力重点?打法如何? 答:本行主要围绕金融“五篇大文章”、服务实体经济重点发力,对制造业贷款、绿色贷款、科技企业贷款、战略新兴贷款加大投放力度。一是优化信贷资源配置,精准投向重点领域。聚焦青岛市创新型“10+1”产业体系及细分赛道,结合本行制定的《关于青岛市先进制 造业营销指引》,将信贷资源向重点领域倾斜,助其扩大生产规模和研发投入。二是加速信贷结构调整,加大制造业中长期贷款投放。区分产业链环节,针对制造业产业链不同环节的特点,合理分配信贷资源;针对企业所处生命周期,提供具有显著个性化、特色化的金融服务。三是稳妥发展供应链金融。运用中征应收账款融资服务平台,结合我行鑫链融二期上线,匹配中小微企业需求的应收账款线上融资、“政采贷”等产品,降低企业履约成本。依托核心企业构建上下游一体化、数字化、智能化的信息系统、信用评估和风险管理系统,提升金融机构与实体企业数据和信息共享水平,盘活制造业企业存量资产。四是建立“绿色金融+”综合服务体系。结合辖内绿色产业的发展特点,建立营销精准、方案专业、流程便捷、审批高效、定价科学、管理严格的绿色信贷服务模式,制定与生产经营特点相匹配的差异化授信方案。五是丰富绿色信贷产品序列。积极对接客户绿色金融创新服务需求,探索开展碳排放配额、湿地碳汇、茶园碳汇、排污权等质押贷款业务,不断完善绿色信贷产品体系。