上海银行新一代账务核心系统的转型之路：重构核心，智启未来

上海银行股份有限公司2026年4月 目录 背 景 目 标 01 02 目录 03 04 01 背景目标 建设背景 响应"数字中国"战略，落实监管科技要求 为贯彻党的二十大"加快建设数字中国"战略，落实《数字中国建设整体布局规划》要求，响应央行监管科技对数据实时性、准确性及穿透式监管的高标准，践行上海建设具有全球竞争力金融科技中心的城市战略，推进数字化客户服务、经营管理与风控转型，践行金融服务实体经济、实现高质量发展的使命担当。 破解技术"卡脖子"瓶颈，推进云原生代际跃升 针对核心系统运行超20年、集中式架构及T24核心依赖外购产品的瓶颈，顺应IT技术云转型趋势，通过推进账务核心系统代际更新，构建分布式、微服务、弹性伸缩的分布式云底座，实现从集中式向云原生架构的战略跃升，筑牢自主可控的技术基础。 夯实"数字金融"基座，支撑新一轮战略发展 立足新一轮战略规划，深化"线上化、数字化、智能化"三步走路径，构建以客户为中心、业务敏捷、全渠道融合、全流程数字化及智能化风控的综合金融体系，打造未来5-10年稳定灵活的数字化基座，夯实精品银行战略支撑，为经营管理标准化、规范化、精细化提供核心引擎。 建设目标 通过本项目建设，使重构后的核心系统能够成为全行数字化转型的助推引擎，为未来全行业务的开展提供更加稳定、灵活的“后台”，达到同业先进水平。 重构目标 战略引领 一体化管理 人才队伍建设 目标锚定 1.统筹公共功能的建设和管理能力2.业务创新研究、尝试、拓展管理能力3.产品的全生命周期管理能力4.数字化的管理能力5.风险管控的精细化管理能力6.支持集团一体化 能力提升 系统重构 里程碑计划 02 设计理念 建设策略 统一工程实施方法论 架构规划先行 以统一的工程化实施工艺为指导，围绕业务和科技融合，不仅要满足业务功能要求，而且要满足开发测试、运行监控以及非功能的需求。 以企业级架构设计为核心，在厘清业务架构的基础上，对应用架构、数据架构、技术架构、基础设施架构进行梳理，并形成架构专题进行专项研究。 外围最小化改造 统一技术路线 •统一对接北斗技术平台；•统一使用TDSQL分布式数据库；•统一进行云化部署；•统一运维管理模式；•统一安全管控。 为减小核心改造引起的外围改造范围，降低投产系统数量过多带来的风险，对于核心系统的存量外围系统，采取最小化改造原则。 软硬件全栈信创 企业级资产沉淀 •通过将项目内各类技术专题泛化，进一步将优秀架构经验沉淀为各类企业级架构规范和技术标准；•基于项目建设，将应用级数据模型逐步提炼企业级逻辑数据模型资产。 •软硬件全面国产化实现应用及数据安全；•通过掌握核心关键产品源码，快速二次开发，摆脱对特定厂商依赖。 策略一：统一工程实施方法论 p基于业界相对成熟领先的方法论体系，结合我行特色加以优化和完成，形成了覆盖软件工程全生命周期的实施工艺，打通设计时、架构时、研发时流程，提升协作效率，并通过持续架构治理，确保各项设计规范落地。 提 高 了 应 用 研 发效 率 和 质 量 落 实 了 架 构 管 控相 关 约 束 统 一 了 工 艺 流 程的 交 付 件 标 准 通 过 与 云 原 生 研 发 平 台 的对 接 ， 逐 步 形 成 了 可 视 化模 型 驱 动 的 开 发 方 法 ， 将设 计 态 与 开 发 态 无 缝 衔 接 ，实 现 配 置 的 可 视 化 、 代 码自 动 生 成 等 ， 使 开 发 更 加标 准 化 ， 降 低 了 人 为 因 素造 成 的 偏 差 。 引 入 工 具 及 人 工 巡 检 两 种 模式 ， 结 合 架 构 原 则 和 规 范 ，确 保 设 计 阶 段 的 工 作 产 出 与开 发 态 协 同 一 致 。 形 成 了 端 到 端 成熟 的工程化实施方法论 统一了全生命周期各个阶段的沟通标准和沟通语言，定义了各实施阶段标准化的交付件、工作文档和相应的模板、样例和填写说明，指导项目组开展工作。 采用统一的、切实可行的实施工艺，通过标准化的工序规范具体实施步骤，确保分析、设计、研发、测试等阶段的成果无缝衔接。 策略二：架构规划先行 p根据23项能力提升规划，细化产生架构专题共计53个。其中应用架构类9个，数据架构类7个，技术架构类32个，基础设施架构类5个。 策略四：外围最小化改造 存量外围系统最小化改造原则 需求背景 Ø【外围系统调用数量大】以CB3.0为例，老核心服务方接口数量297个，涉及第一层过ESB直联系统174个； Ø【新老接口标准不一致】原ESB报文规范与新核心通讯报文标准存在版本不一致，老接口与新核心接口存在一对一，一对多的场景，新老接口的数据标准不一致。 应对措施 Ø【存量外围最小化改造】为减小核心改造引起的外围改造范围，降低投产系统数量过多带来的风险，对于核心系统的存量外围系统，采取最小化改造原则； Ø【防腐层设计】ESB中集成“防腐层”模块，实现存量外围接口与新核心接口的接口映射、字段码值转换。 策略五：软硬件全栈信创 服务器芯片全栈信创 03 建设成效 建设成效 1 2 以"以客户为中心"为核心理念，通过组件化、参数化改造，构建起覆盖产品创新、定价执行、账户服务、合约管控及风险防控的全链路数字化能力。 通过"云原生+信创"双轮驱动，成功构建新一代技术底座，实现从传统集中式架构到分布式云架构的跨越式升级。 3 6 聚焦数据标准、服务与质量三大核心领域，推进体系化数据治理能力建设，通过全链路标准落标、实时化数据服务及精准化质量管控，推动数据从基础规范向价值释放升级。 围绕需求、分析、设计、开发、测试、部署、切换七大关键环节，上海银行构建起全生命周期闭环管理体系。 5 4 构建应用视角"两横一纵"可观测体系，通过全链路与全栈运维数据一站式观测、标准化排障手势及一体化运维能力提升，实现从"被动响应"到"主动精准运维"的跨越。 通过集中化、标准化、精细化管理，制定相关策略，成功实现"无感迁移"目标。 成效一：数字化业务能力跃升 以客户为中心，筑牢数字经营核心支撑 重塑服务流程 •建立客户服务旅程：将叫号、核身、办理、评价、产品推荐全环节深度融合，实现"一次核身、一次刷卡"的高效协同服务模式。 •构建五层数字化账户体系：涵盖一户通、一户多介质、集团主子账户等多种模式，灵活适配各类业务场景需求，全方位夯实数字化客户经营的功能支撑，精准满足客户多元化、个性化诉求。 •精准实施管控：全维度梳理转账、消费、投资等核心账务场景，打造"管控原因与措施深度耦合"的精准防控机制。 •打造网点服务新业态：以精准经营客户与跨渠道协作为导向，构建客户风险信息、业务待办、产品推荐等一体化视图，为业务开展提供全方位数据支撑。 •多层控制机制：搭建客户、介质、账户多维度管控矩阵，支持风控策略配置化灵活适配。通过场景化管控减少对业务效率的干扰，实现安全性与便捷性的动态平衡。 •强化数字化定价支撑能力：可按照15个以上维度对存款利率、中间业务收费实施差异化定价，助力银行快速响应市场动态变化。 •提升跨渠道服务体验：通过PAD与自助机具协同审核、断点续做等功能，有效打通各渠道壁垒，让客户享受"无缝衔接、应需而达"的跨渠道服务体验，场景化、陪伴式服务温度得到显著提升。 •聚焦客户个性化需求，优化核心业务功能：支持吉祥账户自选、跨产品换卡不换号等特色服务，使业务办理更贴合客户个性化偏好。 •灵活调整策略：通过精细化风险管控策略，系统在保障资金安全的同时，最大程度提升了客户体验，实现了安全与效率的有机统一。 成效二：技术架构代际跃升 成功实现云架构转型，夯实自主可控基座 新一代云技术架构 •"微服务+分布式"架构设计：基于组件化建模方法，将账户、合约、定价、限额等16类公共能力提炼为可复用的微服务组件。通过高内聚、低耦合的设计原则，业务新增时可实现"按需装配"，以此实现系统对业务创新诉求的敏态响应能力。 •热点账户：通过构建动态调额子账户模型，交易资金分层，实现子账户精细化管理。采用智能路由算法，实现大额低频交易高可靠、小额高频交易高性能。依托资金动态调配算法，确保资金安全，充分释放分布式单元化数据库性能，提升热点交易高吞吐量、高成功率。通过主子账户算法专项优化，热点账户处理性能提升近6倍，单热点账户峰值达到5000TPS。 •云原生能力：制定了“一云、两线、多芯、多区域”的总体策略，并借助云化基础设施的支撑，实现了核心系统的开放云稳态部署。 •健壮性能力：应用层采用单元化架构，单元故障时受影响数据面小，同时由于单元间具备隔离性，不会导致大面积业务受损；数据层针对数据库各层规划高可用方案，提升数据库自身的高可用，如大部分数据库使用集中式实例，用来应对数据库大规模分布式集群管理的可靠性风险；基础实施层采用多可用区部署的架构设计分散风险，一个可用区发生故障时，其他可用区仍可以继续提供服务，从而降低系统中断和数据丢失的风险，控制基础设施故障的爆炸半径。 •单元化架构设计：单元化架构下，数据按客户或其它维度分散到每个独立的单元中，数据容量容易扩展，可支持海量数据、交易。在具体实施过程中，通过48个逻辑分片的精细设计，实现单单元2860TPS的处理上限。 •整体提升：支持亿级账户及客户规模，单笔交易耗时下降37.2%，日终批处理时间缩短77.8%，系统吞吐量提升超7倍。 成效三：大数据服务能力跃升 夯实治理根基、实时数据赋能，实现数据驱动价值闭环 数据标准管控能力 数据架构能力 数据安全能力 Ø梳理确认项目内业务信息项的数据安全分类分级Ø对三级以上敏感数据使用的通用安全管理要求落实 Ø优化健全全行企业级数据字典Ø规范统一业务术语和数据标准Ø实现新系统100%对标和落标Ø数标管理流程落地 Ø数据标准管理能力提升Ø数据模型管理能力提升Ø数据分布管理能力提升Ø数据生命周期管理能力提升 数据质量管控能力 数据应用能力 数据服务能力 Ø实现交易、账户等相关主题数据质量提升Ø总结数据质量检核规则，保障项目整体数据质量平稳 Ø基于内部经营管理和外部信息披露，总结数据应用场景的痛点需求，在项目内推进解决 Ø实现新系统的结构化数据批量供数，并提升供数时效Ø建设实时数据传输加工能力 基于多模型融合的智能对标算法（即短文本相似度计算方法）使智能对标准确率可达到专业人工的对标准确率，推动银行数据治理能力提升与数据资产增值，形成“数据收集-标注-训练-部署-反馈”的良性循环。 准确率：94%以上 显著降本：降低90%以上 工程提效：超过90% 可解释可追溯 成效四：数智化运维能力跃升 打造全链路"两横一纵"智能可观测能力 1分钟精准感知 •实现：针对分布式应用特性，在夯实基础监控基础上强化应用监控，构建覆盖系统级、业务单元级、集群级、节点级、服务级的核心全链路交易监控体系。 •实现：创新整合交易、链路、日志、指标、告警、变更6大类数据，实现全链路观测和全栈运维数据统一，构建一站式应用可观测平台。该平台基于智能根因定位算法可自动完成故障诊断与根因推荐，在实际运行中根因推荐命中率超过70%。 •实现：聚焦"切流、隔离、重启、限流、回退"应急五板斧，集成运维、开发、业务多领域应急能力，建成121个一键应急操作功能，全面覆盖服务器故障、服务熔断、流量突增等常见场景。 •成效：该体系完整覆盖新核心16个微服务组件、200余个核心交易链路，通过明确可用性、性能两大核心监控黄金指标体系，建立150余个关键告警阈值，可在1分钟内精准发现客户交易超时、服务调用异常等问题。 •成效：基于典型故障场景，制作切流、回退等自动化处置流水线20余条，可实现故障发生后10分钟内完成处置闭环。统计数据显示，应急处置成功率高达90%，较传统人工处置模式效率提升70%，最大限度降低故障对业务的影响。 •成效：该