中国太保2025年度报告

Annual Report（股票代號：02601） 2025年度報告前導 在 數 字 經 濟 浪 潮 奔 涌 的 時 代， 創 新 既 是 應 對時代之變的破局之道，更是重塑行業價值的必然選擇。中國太保立足行業發展與民生所需，以創新為引擎，激活高質量發展的新動能。 創新，是對傳統模式的超越。從將帶病體人群納入保障，到為國家級新區量身打造年金模式，中國太保打破慣性思維，讓保障創造出更多可能。 創新，是對業務邏輯的重構。當事後理賠變為事前干預，中國太保用數智化體系重塑服務流程，讓守護前置、風險早防。 創新，是對服務價值的釋放。秉持「以人為本」的初衷，中國太保用科技成果讓代理人更專業，讓理賠員更專注，讓每一個普通人感到被懂得、被守護。 中國太保以創新破局，以科技賦能，以溫度護航，在技術革新與模式突破中，持續夯實保險保障能力，詮釋新時代保險企業的發展內核與使命擔當。 從「戈壁單兵」到「六兵賦能」：保險規劃師的「二次成長」 「智能化應用體系重塑服務」 保。這件事在客戶圈裡傳開後，不少人都專門來找她投保，她的業績也實現了翻倍增長。張敏常說 ：「以前展業靠『腿勤嘴勤』，現在靠『數智賦能』，公司的數智化工具就像我的『三頭六臂』，讓我能精準懂客戶、專業解難題。」 在 新 疆 克 拉 瑪 依 廣 袤 的 戈 壁 灘 上， 太 保 壽 險的保險規劃師張敏深耕保險服務多年，是當地壽險行業的服務標桿。在2025年，她借助數智化工具迎來 了 職 業 生 涯 的「二 次 成 長」， 讓 服 務 煥 發 了 全 新活力。 張敏有許多客戶是油田職工和家屬，他們工作節奏快，無暇聽取冗長的產品介紹，對保障的需求務實且精準。過去，張敏為匹配一位客戶的需求，常要翻遍產品手冊、整理幾十頁資料，還常因抓不准核心需求事倍功半。直到智能客戶經營系統全面落地，一切開始變得不一樣。她會先通過「AI助理」線上錄入客戶的職業特徵、家庭結構、過往投保記錄，系統會自動生成詳細的客戶畫像和需求標籤，並提出針對性的經營策略、話術建議和定制化的產品方案。 張敏的成長並非個例，在太保壽險，無數像她一樣的代理人正在感受數智化轉型帶來的便利。這一切都源於太保壽險新研發的「六兵」智能化應用體系。2025年，公司科技研發團隊經與近千名代理人座談交流和陪訪展業，梳理出營銷隊伍管理的實際痛點，明確了「體系化思考、小切口落地、全場景覆蓋」的研發思路，聚焦代理人「獲客-服務-成長」的核心場景，設計針對性的破解方案。 2025年初，「六兵」AI體系正式落地，把代理人管理細化為從選兵、練兵、養兵、用兵、帶兵到援兵的六個環節，並在每個環節設置了智能化輔助方案。「選兵」助力智能招募，通過160多個優增標籤、240多 項 特 徵 分 析， 將 人 選「合 不 合 適」從 經 驗 判斷升級為數據分析，大大提高了新人的招募質量 ； 數 智 化 的 工 具 不 僅 提 升 了 服 務 效 率， 更 讓 她以專業贏得信任。某位客戶因為身體指標異常，擔心通不過核保，張敏借助系統工具分析，為客戶提供了針對性的健康建議和保障方案，順利完成了投 在太保壽險，一場靜水流深的數智化轉型正加速推進。目前，大模型月均調用量已突破3,000萬次，如同一條奔涌的數字河流，持續灌溉業務運行的各個環節。以「六兵」體系為代表的數智化核心能力，已全面覆蓋數十萬外勤隊伍與近三萬內勤員工的日常作業。從「經驗驅動」到「數據和智能驅動」，「六兵」體系正以實實在在的成效，深刻改變着代理人的展業模式，它讓代理人的服務更加精準、專業、高效，讓「責任、智慧、溫度」的服務承諾，紥根戈壁，傳遞萬家。 「練兵」環節打造AI智能金牌教練，提供豐富靈活的情景演練，結合一線場景打造數智早訓新模式，使代理人在同等條件下產能高出15.7%；「養兵」環節實現一鍵調用海量營銷資源並提前讀取客戶行為數據，預判需求，引導代理人在合適的時機觸達合適的 客 戶 ；「用 兵」環 節 建 立 了 核 心 引 擎 智 能 客 經 助理，精準為代理人提供客戶策略，目前已覆蓋超16萬代理人，高頻使用助理的用戶在觸達客戶後，30天轉化率提升1.23倍 ；「帶兵」環節實現展業數據的分鐘級分析，月均沉澱優秀案例超600個，為開展營銷隊伍管理提供了有力支持 ；「援兵」環節構建風控合規、營運服務智能化能力，賦能智能風控在2025年實現增量減損1.6億元，理賠自動化率提升至22%。 理賠員與她的AI搭檔「靈析」「『智能作業』重構車險理賠鏈路」 「我平均每天處理案件10到15個，每個案件要錄入字段大約50個。這些字段『隱藏』在客戶提供的照片和單證中，先要眼找，然後腦記，最後手打錄入。高峰期電話不停，客戶急，我更急，還容易出錯。有時為核實一個案件，需要搜索大量的信息，導致客戶等待時間較長。」這是在線理賠員小王工作的日常。在客戶車輛發生交通事故後，小王需要電話聯繫客戶，提供遠程在線理賠服務，她一邊指導客戶處理事故、拍攝照片、提供單證，一邊查勘定損、採集信息、錄入頁面，不由得感慨道 ：「我每天努力在線上奔跑，希望把一切做到最好，但是總感覺效率上不去、時間不夠用。」 這不僅是小王的困境，更是團隊的難題。2024年， 太 保 產 險 在 線 理 賠 服 務 量 突 破350萬 件， 佔 車險理賠案件的一半。如何能讓整個團隊從簡單、機械的錄入作業中解脫出來，更好更快地服務更多客戶，是一道繞不過去的課題。 同時，它借助檢索增強生成(RAG)技術構築了「動態防火墻」，檢索分析與當前案件特徵最相關的風險規則與歷史案例，將風險隱患阻斷在萌芽狀態。 「它不像個工具，更像一個經驗老道、思維縝密、不知疲倦的搭檔。」小王這樣評價「靈析」。它解放了在線理賠員的雙手，讓其投入到更有價值的工作中去。小王現在有更多的時間與客戶進行深度溝通，指導客戶處理事故和理賠，有更多的精力複盤自己的案件處理情況，專業價值感和崗位獲得感顯著提升。如今，她所在團隊的作業效率整體提升超過30%，案件品質評分同比上升25%，客戶滿意度也因響應速度與專業能力的提升持續向好。 2025年，太保產險成立AI攻堅項目組，力求應用AI大模型等前沿技術，打造一款能徹底改變在線理賠作業模式的智能工具。歷經數月攻關，自主研發的在線理賠智慧員工「靈析」正式誕生，成為了業內首個深度融合「作業輔助、風險預警、品質管理」全鏈路的AI員工，也是理賠員的「全能搭檔」。 小 王 作 為 首 批 試 點 用 戶， 清 晰 記 得 第 一 次 與「靈析」並肩作戰的場景 ：那天下午，她接到一起追尾事故報案。她像往常一樣，一邊安撫客戶焦急的情緒，一邊準備整合信息錄入案件。「我的指令下達不久，屏幕側的『靈析』界面已經亮起提示。」小王回憶時仍帶着欣喜，「『靈析』快速完成了查勘信息採集，車型、碰撞部位、歷史出險記錄，一目了然。」更讓她驚訝的是，大約一分鐘後，一份附帶風險提示與處置建議的評估報告，以及對本次服務溝通的質檢評分，已全部生成。「靈析」通過識別和錄入相關字段，將需要人工錄入的字段佔比下降到10%以內，大大提升了理賠工作的效率。 從「人 適 應 系 統」到「系 統 賦 能 於 人」，「靈析」的誕生，標誌着公司在理賠科技領域又一次里程碑式的跨越。它將前沿AI大模型深度融入核心流程，實現了對傳統人機交互模 式 的 顛 覆 性 重 塑。 繼2021年「理 賠 工 廠」開創行業先河之後，太保產險再度突破，以「靈析」引領小額案件理賠邁入全新時代，這不僅是一項技術的革新，也讓每一位理賠員能夠更專注、更專業、更有成就感地服務客戶所需。 「靈析」的優勢不止於「快」。對於理賠員，它也像一位「服務監督官」，能夠檢核理賠員的服務話術是否規範、關鍵動作是否到位，並給出優化建議，推動每一次客戶服務都趨向標準、規範、高品質。 年金「進片區」，保障「加速度」「創新模式賦能區域人才服務」 「靈活、簡便、成本可控，我們第一時間就加入了。」那位負責人說，「對我們而言，這不只是一個福利工具，更是一種價值觀的契合 —— 我們希望與員工分享企業發展的成果，讓他們在臨港安心紥根。」 「說實話，當時我們差點就放棄了建立企業年金的念頭。」一家位於上海臨港新片區外資高科技企業的負責人回憶起兩年前的情景，仍感慨不已。 他所在的企業落地臨港，擁有一批高學歷、高技能的年輕研發團隊。如何留住這些人才，成為企業管理層的心頭大事。企業年金本應是留住人才的「金鑰匙」，卻因為程序複雜、門檻較高，成了企業「想建建不起、想辦不會辦」的難題。 2024年8月，這項計劃正式落地，成為上海自貿區臨港新片區在人才激勵機制上的一次重要突破。它解決了傳統企業年金發起主體比較零散、全員建立門檻較高和成本增加帶來的加入意願不足問題，精準匹配了科創企業激勵人才和降低運營成本的需求，有效減輕了中小企業的年金管理負擔，大幅提升了企業建立年金的積極性和管理效率，實現了員工強化養老保障、企業凝聚核心骨幹、片區打造人才高地和企業年金制度擴面的「四贏」。在上海市人社局的專業指導和臨港管委會的大力支持下，這一創新實踐也榮獲了2023-2024年度上海金融創新獎。 就在他們猶豫不決的時候，一通電話改變了局面。「我們是長江養老的工作人員，臨港管委會正在牽頭推動一項新的人才年金計劃，您有興趣了解一下嗎？」 這項後來被命名為「臨港新片區人才企業年金計劃」的創新機制，徹底打破了傳統企業年金的「圍墻」。由長江養老作為受託人，採取了「片區統一發起、企業自主加入、人才分檔激勵、多方共同繳費」的全新模式——企業不需要單獨設計制度、單獨備案，而是像「拎包入住」一樣，直接加入片區統一搭建的年金平台。 而在距離上海一千多公里的河北雄安，另一場關於年金的創新試驗，也在悄然推進。 雄 安 新 區 公 共 服 務 局 負 責 人 一 直 有 個 心 願，為來到雄安新區幹事創業的各類企業提供一套更靈 從上海臨港到河北雄安，從「片區統一發起」到「自動加入機制」，長江養老在兩大國家級新區的熱土上，不僅種下了年金擴面的「試驗田」，也收穫了兩套具有標桿意義的創新模式。隨後，這些經驗又被複製到上海漕河涇新興技術開發區、安徽省級人才年金平台，進一步助力長三角一體化、京津冀協同發展，服務國家區域戰略佈局。 活、更人性化的企業年金保障。帶着這樣的期許，長江養老開啟了又一次積極探索。經過近一年的調研、 論 證、 打 磨，2025年2月， 雄 安 新 區 企 業 年 金「自 動 加 入」機 制 正 式 推 出。 鼓 勵 用 人 單 位 和 職 工在參加基本養老保險基礎上同步建立企業年金，允許部分人員先行加入、較低比例繳費、使用簡化程序，並建立更彈性的民主程序和更優化的備案服務。 「這是真正『以人為本』的機制。」一位首批加入的高新科技企業負責人表示，「員工能提高退休後的收入，企業也能享受稅收優惠，更重要的是，這項制度傳遞了一個信號 —— 雄安不僅是幹事創業的地方，也是能讓人才安心養老的地方。」 生命的微光，保障的溫度 「破冰『帶病體』市場，讓守護不再缺席」 長期以來，商業健康險的聚光燈大多打在年輕、健康的「標準體」上。而一些風險更高、需求更迫切的人群，卻長期面臨「一險難求」的困境。太平洋健康險積極以「首創精神」，探索填補這一市場空白。 賠款。前後共賠付了37萬多！」黃先生回憶時，聲音依然難掩激動，「後續的放化療費用也不用擔心了。這份保障在我們家最困難的時候，托住了我們。」 「被懂得」的保障，一份專屬的守護 趙女士的故事，始於上海一家三甲醫院乳腺科的門診。作為一名乳腺癌術後複診的患者，她對於未來的擔憂，遠不止於疾病本身。復發風險、昂貴的靶向藥、漫長的康復過程 …… 每一個問題都沉重地壓在她的心頭。 安心的託付，一個家庭的托底 「我愛人住過很多次醫院，身體狀況一直不太好。我們最需要的醫療險，總是在投保時被拒之門外。」60歲黃先生的開場白，道出了無數家庭的隱痛。他的愛人既往病史複雜，體檢還查出肝部結節。多次的手術經歷，讓「健康告知」成為跨不過的高墻。 在候診時，診室門