中国太保2024年度报告

Annual Report（股票代號：02601） 2024年度報告前導 發展數字金融，是保險企業融入時代大變革、構建核心競爭力的必然路徑。 中國太保深耕數智化轉型，發揮大數據治理體系優勢，通過金融與數字技術的有機融合，持續打造行業領先的數智化能力，有效賦能公司高質量發展，為客戶提供「責任、智慧、溫度」的太保服務。 從數字化轉型，邁入數智化升級，中國太保充滿「智慧」： 我們以數智化賦能服務，打造產品服務新生態；我們以數智化賦能客群，提升客群經營能級；我們以數智化賦能運營，提升運營效率和用戶體驗；我們以數智化賦能風控，打造智能風控能力；我們以數智化賦能投研，打造智能投研一體化。 電梯有了「風控官」智慧生活更安心 「現在，通過物聯網與健康度評估模型，可以實現針對電梯故障發生的‘事前預防、事中控制、事後保障’，在中國太保的智慧服務與保障下，我們社區已經為電梯建立起了‘用、管、修、保’全生命週期安全治理體系。」 「今年下半年電梯故障發生率有顯著下降，居民們反響很好，希望明年能夠繼續保持。」2024年末，在業委會、物業、居委會三方聯席會上，業委會成員劉女士對物業的工作表示了肯定。 李經理是劉女士所在社區的物業負責人，作為一名有近30年經驗的物業管理專家，在他看來，社區電梯一直是物業管理的痛點之一，「電梯運行時間長，故障日益增多，但維修效率低，給居民帶來的體驗特別不好，投訴率高，我們投入的管理成本也高」。 中國太保以「保險+科技」雙輪驅動，創新構建全程風險減量的新服務模式，深入洞察客戶需求，構建覆蓋多領域的智慧服務體系。在科技力量的加持下，實體行業保障範圍得以不斷擴大，風險的減量管理也在不斷走深走實。其中，作為一項聚焦電梯運行安全的全流程風險管理解決方案，「太好梯」以數智化能力重塑社區物業風險管理，為廣大社會公眾提供了更全面的保障。 2024年下半年，經社區業主大會表決通過，社區運用住宅專項維修資金增值收益購買了中國太保的「太好梯」產品，為社區引入了智慧電梯綜合保險。 通過研發驗梯計算器，中國太保助力物業公司對電梯機房、轎廂、門機、井道、底坑5大部位近50項安全數據進行採集，精準識別隱患，降低潛在的故障發生率。基於電梯安全評估、維保服務質量、物聯網實時監控、電梯運行損耗、電梯運行故障等五個維度的數據，能夠為每一台電梯建立「電梯健康度」實時評估模型，通過「一部電梯、一份檔案」，將電梯全生命週期進行數字化管理，物業和維保單位能夠實時監控電梯運行狀態，收到自動推送的故障告警，做到按需維保。 在聯席會召開前，李經理特地算了一筆賬。 「經統計，半年來我們的電梯維保成本已經下降了20%，而電梯的故障率下降超過了30%，更可喜的是，社區居民的生活體驗感和對我們工作的滿意度顯著提升，‘太好梯’是真正的智慧服務。」 化身「AI太主播」「分身」展業更高效 2024年初，太保壽險的營銷員張總監收到了來自公司的一條短視頻，視頻中太保壽險高管送上了熱情洋溢的祝賀 ：「祝賀您達標藍鯨協會黃金會員標準，在過去的一年里，您為客戶提供專業細緻的服務和全面周到的保障，我們為您點贊！希望您再接再厲，將‘責任、智慧、溫度’的太保服務送至千家萬戶」。 難抑激動的心情，張總監將這份喜悅分享到朋友圈，短短兩小時就收穫了來自親朋好友和客戶的近200個點贊。幾天後，一位客戶主動向她提出加保，「看到張總監得到公司領導的認可，也讓我更信任她了」。 「許多客戶都覺得我的數字人形象親切自然，視頻中關於保險的內容深入淺出，特別是每一條視頻里都有一個審批編號，表明已經通過了專業平台的審核，客戶對視頻更信任，接受度也更高，也因此更願意找我諮詢，我自己也能用更多的時間和精力去服務客戶的個性化需求。」 同一時間，有近萬名同張總監一樣的績優營銷員收到了這份特殊的禮物。在大規模視頻生成場景下，中國太保通過數字人技術，為公司管理層建立了近萬個數字人分身，在24小時內將一對一的專屬祝賀送達達標營銷員，以往難以想象的「千人千面」的視頻激勵如今成為了現實，也開創了行業大規模定制激勵的先河。 2024年，平台推出了超過200期標準化模板，助力營銷員圍繞「講自己、講服務、講產品、講增募」的「新四講」主題，產出了超過2萬條視頻，播放量突破2,000萬次，而製作成本僅為傳統方式的3%。 營銷員小陳早在三年前開始嘗試通過自媒體平台傳播保險理念，介紹保險知識。「以前我在市場上定制拍攝一條視頻，需要花費幾千元，在內容策劃編輯和製作剪輯上還要投入更多的時間成本，由於沒有受過專業的表演訓練，我在錄製過程中還經常‘NG’。」受各種因素影響，小陳的視頻經常「斷更」。 2024年10月，Gartner金 融 服 務 創 新獎評獎結果揭曉，中國太保「數字人-AI太主播代理人賦能」項目榮獲亞太區年度亞軍。獎項由全球權威IT研究與顧問諮詢機構Gartner發起，旨在表彰能夠創新運用科技推動卓越項目的金融服務機構。通過對接大模型以豐富數字人交互模式和場景，「數字人-AI太主播代理人賦能」項目從來自全球銀行、保險、券商等金融機構的400餘個參評案例中脫穎而出，為客戶帶來了全新的數智體驗，為營銷員賦予全新的專業支撐，樹立了行業互聯網營銷的新範式，助力保險主業高質量發展。 2024年，小陳參加了中國太保「數字人-AI太主播代理人賦能」項目，通過20分鍾的形象採集和48小時的建模，她擁有了自己的數字人分身。 「數字人-AI太主播代理人賦能」項目為壽險營銷員建立了數字人素材採集及運營服務體系，通過資源整合實現全國各地拍攝和標準化採集。基於自主研發的數字人視頻生成及合規管理平台，在業務及合規專家的指導和審核支持下，依托專業運營人員設計的模板，營銷員僅需5分鍾即可生成一條滿足合規性審核的視頻。平台集標準化模板合成、監控溯源於一體，從源頭確保營銷內容的合規性，顯著提升了營銷員形象專業度，有效預防銷售誤導，進一步築牢了客戶權益保護防線。 智慧理賠自動化健康管理更優解 由於得到及時的治療，以及心理上的壓力釋放，王先生的病情已經穩定並日漸向好。在一次電話回訪中，王先生為中國太保的服務總結了20個字的親身體會與評價 ：「快速的響應，簡捷的流程，智慧的服務，良好的體驗」。 2024年4月，王先生在體檢中發現肝部異常，後被確診為惡性腫瘤。突如其來的變故讓王先生及家人陷入了深深的焦慮，在身心承受病痛折磨的同時，治療所需的高昂費用也讓王先生感到了巨大的壓力，在家人的提醒下，他想起了三年前曾投保了中國太保旗下的一份健康險產品。 完成第一次治療後，王先生的家人幫他提交了理賠申請，令他們沒有想到的是，當天下午就收到了中國太保的通知短信，告知近40萬元的理賠款項已經到賬。隨着治療的深入，王先生再次提交了理賠申請，第二天上午就收到了2萬元的理賠款項。 在王先生所感受到的快捷與安心的背後，是中國太保的科技力量。 以為全集團健康險理賠作業提供可複製、可共享的數智化解決方案為目標，中國太保「Di08-4智能理賠服務中台」項目通過整合審核大模型、OCR圖像智能解析、深度數據洞察、智能風險評估及實時數據監測等先進技術，打造了一個高效、智能的理賠系統，支持直賠、直連、快賠等多種理賠業務模式，滿足了不同客戶群體的多樣化需求。 前後兩次的理賠過程，讓王先生對中國太保的服務產生了新的認識。「老實說，在提交理賠申請前，我和我愛人已經在籌措治療費用，能在一天之內收到賠款，真的是超出了我的預期和想象。特別是第二次申請時，面對手頭一堆發票清單，我真沒有那份精力去整理，當時詢問了客服，告知只需要把這些發票和病歷拍照上傳就行，剩下的工作都交給中國太保，這太方便了。」 基於智能理賠服務中台，無論是客戶主動報案，還是系統自動觸發理賠，都能實現快速響應與處理。 客戶只需在報案時拍照上傳發票和病歷，系統將自動甄別有問題的影像文件，並即刻提醒重新拍照上傳，不需要反覆補材，省時省力。得益於基於大模型的智能審核技術，能自動識別不同保險條款和特殊藥品的賠付範圍，並且精準計算賠付金額。項目同時具備強大的系統嵌入能力，可與不同業務系統無縫對接，實現數據實時共享與交互，確保理賠流程順暢無阻。 「每一張醫療單據的背後，不僅是客戶的需求與期待，也是對公司服務質量的考驗。」崔經理是太平洋健康險的一名資深理賠專員，隨着自動化理賠系統的全面落地，她的工作模式發生了顯著的變化。過去她和團隊每天需要處理的大量基礎、重複性的審核工作已被智能理賠服務中台代勞，她們可把更多的精力投入到複雜案件的服務中，幫助客戶解決特殊賠付問題，優化理賠流程，提供更貼心的康復指導，也進一步踐行太平洋健康險「產品即服務」理念。 「Di08-4智能理賠服務中台」項目為個人、團體及政府等多種健康險理賠業務提供了統一、高效、通用的數字化解決方案，支持多種業務場景。在顯著提升全司理賠效率的同時，也讓保險服務更加透明、可及，有效減少了因信息不對稱引發的理賠糾紛，讓客戶體驗得到了顯著提升，真正實現了「讓數據多跑路，讓客戶少操心」。以太平洋健康險的「藍醫保」產品為例，超過85%的理賠案件可自動完成，其中65%的案件在3分鍾內結案，完成了太保健康險全鏈路自動化理賠從無到有的突破。 「通過科技與智慧，讓保險理賠變得更高效、更有溫度。」 智慧養老「全芯換代」年金管理「煥發新活力」 面對老齡化進程中日益增強的智慧養老服務需求，長江養老主動順應養老金融服務發展趨勢、積極推動金融科技創新，從客戶期盼出發持續提升服務質效，打造推出新一代養老金核心業務平台「卓爾e+」智慧養老服務體系，實現養老金融服務的「全芯換代」。 場景、多終端服務渠道，向全國客戶提供一站式數字化養老金綜合服務，企業可根據自身情況靈活選擇線上、線下業務辦理方式，大幅提升業務辦理效率。 「對於我們這樣的大型集團客戶，能夠在系統內直接對下屬公司年金業務進行統籌管理，在線逐級審批，為我們內部的年金管理工作提供了極大便利。長江養老全新的‘卓爾e+’服務體系，徹底解決了以往困擾我們的全國各子公司年金管理難、工作量大等問題，大大提升了我們的工作成效。」 黃經理是一家全國性大型集團的年金負責人，如何更加有效地對集團旗下全國各地子公司年金業務進行統籌管理，如何與企業員工進行高效信息交互，一直都是她和同事們的痛點。 李阿姨在退休前，就提前向身邊的老姐妹們諮詢起養老金領取的各種問題，有人說要提交證明材料，有人說要好好計算一下領取年限，有人提醒她還要繳稅。聽完姐妹們的建議，李阿姨有點懵。 通過「卓爾e+」智慧養老服務體系下的「企員互動」平台，企業員工可以在線處理信息採集、參保意願確認、待遇領取方案選擇、轉保留確認等業務，實現「員工-企業-受託人」數據及流程的全鏈路線上化，解決了傳統模式下企業經辦人員通過電話、郵件、紙質材料等方式與員工交互難的問題。長江養老通過委託人網上服務、實體櫃面、個人微信、小程序等全 2024年10月，李阿姨正式退休。「本以為領取年金是一件很麻煩的事情，沒想到竟然這麼方便，根據頁面提示一步步操作，領取方式與對應稅率自動測算展示，一目了然，很順利的就完成了領取申請。」在登錄長江養老個人微信服務平台進行操作並領取養老金後，李阿姨發出了滿意的感嘆。 企業退休職工年齡較大，往往身體不便、科技應用能力有限、子女也不在身邊 …… 由於或這或那的原因，他們在養老金領取時往往面臨着領取方式、資格認證、材料準備、稅費計算等因素的困擾。長江養老個人微信服務平台以「極簡交互」重塑服務體驗，客戶通過實名認證後，系統即可自動完成信息識別與核驗，並根據個人賬戶情況量身推薦最優領取方案，領取期數、金額、稅費等信息一目了然，讓年金領取更省心、更舒心。在智慧服務的背後，是長江養老持續運用科技力量為養老金管理和服務注入的全新動能 ：通過規則引擎實現90%以上業務場景的自動審核，依托分佈式雲計算能力實現交易處理的「分鍾級」飛躍及複雜業務場景的資金對賬自動化，提升審核與交易的準確性和及時性。 「我們要成為客戶信賴的年金服務好管家、企業管理好幫手、智慧養老好工具」，這是長江