大众金融控股年报 2025

(於百慕達註冊成立之有限公司)股份代號: 626 年報 目錄 公司資料2集團結構3分行網絡4五年財務摘要8主席報告10管理層討論及分析13企業管治報告19董事簡介47大眾家庭50董事會報告54獨立核數師報告61綜合收益表66綜合全面收益表67綜合財務狀況表68綜合權益變動表70綜合現金流量表71財務報表附註75物業列表171 公司資料 董事會非執行主席賴雲 股份上市 香港聯合交易所有限公司主板股份代號：626 主要股份過戶登記處 執行董事鍾炎強 Conyers Corporate Services (Bermuda) LimitedClarendon House2 Church StreetHamilton HM11Bermuda 非執行董事柯寶傑Lee Huat Oon 香港股份過戶登記分處 獨立非執行董事李振元林兆利彭慶萍 卓佳證券登記有限公司香港夏慤道16號遠東金融中心17樓電話：(852) 2980 1333傳真：(852) 2810 8185電郵：is-enquiries@vistra.com 公司秘書陳秀娟 核數師 安永會計師事務所執業會計師 註冊辦事處 Clarendon House2 Church StreetHamilton HM 11Bermuda 法律顧問 楊漢源林炳坤律師事務所羅拔臣律師事務所蕭溫梁律師行 總辦事處及主要營業地點 香港中環德輔道中120號大眾銀行中心2樓電話：(852) 2541 9222傳真：(852) 2815 9232網址：www.publicfinancial.com.hk 主要往來銀行 中國建設銀行（亞洲）股份有限公司CIMB Bank BerhadJPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch華僑銀行大眾銀行Public Bank (L) Ltd東亞銀行有限公司香港上海匯豐銀行有限公司 二零二五年年報 本二零二五年年報現備有電子版本並載於香港聯合交易所有限公司（「聯交所」）網站www.hkexnews.hk及大眾金融控股有限公司（「本公司」）網站www.publicfinancial.com.hk。本公司已於其網站的「投資者關係」一節詳細載列有關本公司公司通訊的發送方式，以及股東索取公司通訊印刷本的相關安排。股東可透過上述所顯示本公司的香港股份過戶登記分處卓佳證券登記有限公司的地址或電郵，發送書面請求索取本二零二五年年報的印刷本。 為支持環保，本公司鼓勵股東透過聯交所及本公司網站閱覽本公司的公司通訊，以代替收取公司通訊的印刷本。 集團結構 總辦事處及分行總辦事處 大眾銀行（香港）有限公司分行網絡 總辦事處及分行 總辦事處 中環德輔道中71號永安集團大廈1105-7室電話：2525 9351傳真：2845 0681郵箱：香港郵政總局信箱11102號網址：www.pfl.com.hk 大眾財務有限公司分行網絡 五年財務摘要 五年財務摘要 二零二五年財務摘要 本年度溢利：客戶貸款及貿易票據總額：存款總額：權益：每股盈利：基本攤薄每股股息（總額）： 本公司及其附屬公司（統稱「本集團」）過往五個財政年度的業績及資產與負債的摘要（摘錄自已刊發的經審核財務報表）載列如下。 主席報告 本人謹代表董事會報告本集團截至二零二五年十二月三十一日止財政年度的財務業績。 主席賴雲先生 財務表現 截至二零二五年十二月三十一日止年度，本集團錄得除稅後溢利港幣7,970萬元，去年則錄得除稅後虧損港幣9.994億元（包括商譽減值港幣8.1億元）。二零二五年，本集團的每股基本盈利為港幣0.07元（二零二四年每股基本虧損：港幣0.91元）。 本集團的總營業收入增加港幣2.047億元或16.6%至港幣14.4億元，主要由於資金成本減少導致淨利息收入增加港幣1.704億元所致。總營業支出（不包括商譽減值）增加港幣6,610萬元或7.4%至港幣9.571億元，主要由於為實施人才發展及挽留人才策略導致員工成本增加，以及數碼化成本上升所致。本集團於回顧年內向香港政府設立的「大埔宏福苑援助基金」捐贈港幣500萬元，以協助受大埔火災事故影響的居民克服眼前的困難及長期的挑戰。 回顧年內，投資物業的重估虧損較去年港幣5,200萬元增加港幣2,600萬元至港幣7,800萬元。 信用損失支出較去年港幣4.991億元減少港幣2.119億元或42.5%至港幣2.872億元。信用損失支出減少主要由於去年的比較基數因計入一筆向一名企業借款人作出的大額減值準備所致。同時，由於的士牌價於二零二五年下半年趨於平穩，的士融資的信用損失支出開始呈現下降趨勢。 主席報告 業務表現 本集團的客戶貸款總額（包括貿易票據）由二零二四年十二月三十一日港幣244.6億元增加港幣8.066億元或3.3%至二零二五年十二月三十一日港幣252.7億元。客戶貸款增加主要由於住宅物業市場轉趨活躍，帶動物業按揭貸款組合增長所致。本集團的客戶存款由二零二四年十二月三十一日港幣321.7億元增加港幣5.845億元或1.8%至二零二五年十二月三十一日港幣327.6億元。客戶存款增加乃由於低成本往來及儲蓄存款增長以優化存款組合，並管控存款成本。 回顧年內，本公司的全資附屬公司大眾銀行（香港）有限公司（「大眾銀行（香港）」）的客戶貸款總額（包括貿易票據）錄得升幅，由二零二四年十二月三十一日港幣188.1億元增加港幣9.136億元或4.9%至二零二五年十二月三十一日港幣197.2億元，客戶存款（來自一間附屬公司的存款除外）亦由二零二四年十二月三十一日港幣279.4億元增加港幣4.763億元或1.7%至二零二五年十二月三十一日港幣284.2億元。 大眾銀行（香港）的全資附屬公司大眾財務有限公司（「大眾財務」）的客戶貸款總額錄得升幅，由二零二四年十二月三十一日港幣51.9億元增加港幣5,280萬元或1.0%至二零二五年十二月三十一日港幣52.4億元，客戶存款亦由二零二四年十二月三十一日港幣42.8億元增加港幣9,370萬元或2.2%至二零二五年十二月三十一日港幣43.7億元。 股息 董事會（「董事會」）已於二零二五年六月宣派第一次中期股息每股港幣0.02元，及於二零二五年十二月宣派第二次中期股息每股港幣0.05元。董事會不建議派付末期股息（二零二四年：無），故此二零二五年度之股息總額為每股港幣0.07元（二零二四年：無）。二零二五年度已宣派及派付的股息總額為港幣7,690萬元（二零二四年：無）。 分行網絡及業務策略 大眾銀行（香港）擁有一個於香港設有29間分行及於中華人民共和國（「中國」）深圳市設有5間分行的網絡，並繼續集中向特選市場提供多元化商業及零售銀行服務。大眾財務於香港擁有一個40間分行的網絡，並繼續主力經營私人貸款核心業務。本公司另一間持有放債人牌照經營的全資附屬公司運通泰財務有限公司（「運通泰財務」），於香港擁有一個3間分行的網絡，向特選客戶市場提供私人貸款。目前，本集團擁有一個於香港及中國分別設有72間及5間分行的綜合網絡，亦透過大眾銀行（香港）經營證券交易業務。 本集團將繼續透過龐大的分行網絡及電子渠道拓展其零售及商業銀行業務、消費貸款業務、財富管理服務以及收費業務。二零二五年，本集團推出升級版的手機銀行應用程式，以方便客戶於線上開立賬戶，並實行電子客戶盡職審查流程以減少操作錯誤、縮短處理時間及讓前線員工專注於開發新業務。 展望未來，本集團亦將推動其金融服務的數碼化，並透過電子渠道拓展業務，從而達致長久生產力及成本效益。本集團目標於二零三零年實現範圍一及範圍二碳中和及於二零五零年實現淨零碳排放；亦繼續將可持續發展融入其業務計劃中，並拓展綠色金融業務，以實現既定目標。 致謝 本人謹代表董事會藉此機會向本集團管理層及各員工的盡忠職守及努力不懈深表謝意，並對客戶的長期愛戴、股東的信賴與支持衷心致謝，同時亦對香港金融管理局（「金管局」）、證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）、聯交所及其他監管機構所提供的寶貴意見、指導及支持表達摯誠的謝意。 賴雲主席 管理層討論與分析 概要 回顧年內，香港經濟維持緩慢增長勢頭，惟普遍營運環境仍充滿挑戰，結業╱破產個案持續上升（尤其是中小企業及傳統行業）。受地緣政治風險加劇、國際貿易及關稅問題的發展，以及香港消費模式及競爭環境轉變（例如人工智能的應用）的影響，整體經濟前景尚未明朗。 美國聯邦儲備局於二零二五年繼續下調其基準利率。受流動性資金充裕帶動，港元（「港元」或「港幣」）利率跌幅較美元（「美元」）利率為甚。 回顧年內，商用物業價格持續下跌。受商用樓宇空置率高企及若干投資者的出售決策影響，商用物業的供應和需求失衡，導致其價格大幅下跌。另一方面，回顧年內，住宅物業價格輕微回升，且成交量增加。 回顧年內，的士牌價進一步下滑，主要由於網約車平台的廣泛使用導致競爭加劇。然而，隨著香港政府通過條例草案，以發牌制度規管網約車平台，的士牌價於二零二五年下半年趨於平穩。 回顧年內，恒生指數表現優於主要股票市場，並錄得高成交量。然而，實體經濟的投資仍然疲弱，企業的業務擴張仍維持保守，導致企業貸款需求受壓。 本集團在上述充滿挑戰的營運環境下審慎經營其貸款業務，策略性專注於具合理利息收益的有抵押借貸市場；同時，謹慎管理資金成本及淨息差。在消費者信心疲弱及企業貸款需求放緩的情況下，本集團持續拓展收費業務以擴闊收入來源，同時審慎追求業務的長期發展及可持續的盈利增長。 財務回顧 收入及盈利 截至二零二五年十二月三十一日止年度，本集團錄得除稅後溢利港幣7,970萬元，而去年則錄得除稅後虧損港幣9.994億元（包括商譽減值港幣8.1億元）。二零二五年，本集團的每股基本盈利為港幣0.07元（二零二四年每股基本虧損：港幣0.91元）。董事會已於二零二五年六月宣派第一次中期股息每股港幣0.02元，及於二零二五年十二月宣派第二次中期股息每股港幣0.05元。董事會不建議派付末期股息（二零二四年：無），故此二零二五年度股息總額為每股港幣0.07元（二零二四年：無）。二零二五年度已宣派及派付的股息總額為港幣7,690萬元（二零二四年：無）。 回顧年內，本集團的利息收入減少港幣1.113億元或5.4%至港幣19.4億元，主要由於受市場利率及港元最優惠利率下跌影響，客戶貸款的利息收入減少所致。總利息支出減少港幣2.817億元或26.3%至港幣7.874億元，主要由於定期存款的資金成本減少，加上低成本的往來及儲蓄存款增加所致。因此，本集團的淨利息收入增加港幣1.704億元或17.3%至港幣11.5億元。本集團的其他營業收入增加港幣3,440萬元或13.6%至港幣2.877億元，主要由於回顧年內受惠於香港股市上揚，來自財富管理服務、股票經紀及證券管理的費用及佣金收入增加所致。 管理層討論與分析 財務回顧（續） 收入及盈利（續） 總營業支出（不包括商譽減值）增加港幣6,610萬元或7.4%至港幣9.571億元，主要由於為實施人才發展及挽留人才策略導致員工成本增加，以及數碼化成本上升所致。本集團於回顧年內向香港政府設立的「大埔宏福苑援助基金」捐款港幣500萬元，以協助受大埔火災事故影響的居民克服眼前的困難及長期的挑戰。 回顧年內，投資物業的重估虧損較去年港幣5,200萬元增加港幣2,600萬元至港幣7,800萬元。 信用損失支出較去年港幣4.991億元減少港幣2.119億元或42.5%至港幣2.872億元。信用損失支出減少主要由於去年的比較基數因計入一筆向一名企業借款人作出的大額減值準備所致。同時，由於的士牌價於二零二五年下半年趨於平穩，的士融資的信用損失支出開始呈現下降趨勢。 資產負債表摘要 本集團的客戶貸款總額（包括貿易票據）由二零二四年十二月三十一日港幣244.6億元增加港幣8.066億元或3.3%至二零二五年十二月三十一日港幣252.7億元。客戶貸款增加主要由於住宅物業市場轉