大众金融控股年报 2024

(於百慕達註冊成立之有限公司)股份代號: 626 目錄 公司資料2集團結構3分行網絡4五年財務摘要8主席報告10管理層討論及分析13企業管治報告19董事簡介47大眾家庭50董事會報告54獨立核數師報告61綜合收益表66綜合全面收益表67綜合財務狀況表68綜合權益變動表70綜合現金流量表71財務報表附註75物業列表171 公司資料 董事會非執行主席賴雲 股份上市 香港聯合交易所有限公司主板股份代號：626 主要股份過戶登記處 執行董事鍾炎強 Conyers Corporate Services (Bermuda) LimitedClarendon House2 Church StreetHamilton HM11Bermuda 非執行董事 拿督鄭國謙柯寶傑Lee Huat Oon 香港股份過戶登記分處 卓佳證券登記有限公司香港夏慤道16號遠東金融中心17樓電話：(852) 2980 1333傳真：(852) 2810 8185電郵：is-enquiries@vistra.com 獨立非執行董事李振元林兆利彭慶萍 公司秘書陳秀娟 核數師 安永會計師事務所執業會計師 註冊辦事處 Clarendon House2 Church StreetHamilton HM 11Bermuda 法律顧問 楊漢源林炳坤律師事務所的近律師行蕭溫梁律師行 總辦事處及主要營業地點 主要往來銀行 香港中環德輔道中120號大眾銀行中心2樓電話：(852) 2541 9222傳真：(852) 2815 9232網址：www.publicfinancial.com.hk 中國建設銀行（亞洲）股份有限公司CIMB Bank BerhadJPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch華僑銀行大眾銀行Public Bank (L) Ltd東亞銀行有限公司香港上海匯豐銀行有限公司 二零二四年年報 此二零二四年年報現備有電子版本並載於香港聯合交易所有限公司（「聯交所」）網站www.hkexnews.hk及大眾金融控股有限公司（「本公司」）網站www.publicfinancial.com.hk。本公司已於其網站的「投資者關係」詳細載列有關本公司公司通訊的發送方式，以及股東索取公司通訊印刷本的相關安排。股東可透過上述所顯示本公司在香港的股份過戶登記分處卓佳證券登記有限公司（於二零二五年一月一日更改自卓佳登捷時有限公司）的地址或電郵，發送書面請求索取此二零二四年年報的印刷本。 為支持環保，本公司鼓勵股東透過聯交所及本公司網站閱覽本公司的公司通訊，以代替收取公司通訊的印刷本。 集團結構 總辦事處及分行總辦事處 中環德輔道中120號大眾銀行中心2樓電話：2541 9222電傳：73085 CBHK HKHH郵箱：香港郵政總局信箱824號傳真：2541 0009網址：www.publicbank.com.hk 大眾銀行（香港）有限公司分行網絡 總辦事處及分行 總辦事處 中環德輔道中71號永安集團大廈1105-7室電話：2525 9351傳真：2845 0681郵箱：香港郵政總局信箱11102號網址：www.publicfinance.com.hk 大眾財務有限公司分行網絡 五年財務摘要 二零二四年財務摘要 本年度虧損：客戶貸款及貿易票據總額：存款總額：權益：每股虧損：基本攤薄每股股息（總額）： 本公司及其附屬公司（統稱「本集團」）過往五個財政年度的業績及資產與負債的摘要（摘錄自已刊發的經審核財務報表）載於下表。 主席報告 本人謹代表董事會報告本集團截至二零二四年十二月三十一日止財政年度的財務業績。 主席賴雲先生 財務表現 截至二零二四年十二月三十一日止年度，本集團錄得除稅後虧損港幣9.994億元（包括商譽減值港幣8.1億元），去年則錄得除稅後溢利港幣1,440萬元。二零二四年，本集團的每股基本虧損為港幣0.91元（二零二三年每股基本盈利：港幣0.01元）。 本集團的總營業收入微跌港幣200萬元或0.2%至港幣12.4億元，主要由於資金成本增加導致淨利息收入減少港幣2,170萬元所致。總營業支出（扣除投資物業公平價值的變動）增加港幣8.579億元或101.8%至港幣17億元，主要由於商譽減值以及為實施挽留人才策略導致員工成本增加所致。鑑於預期營運環境及市場狀況充滿挑戰，董事會（「董事會」）採取較審慎的業務預測。因此，截至二零二四年十二月三十一日止年度，商譽賬面值撇減港幣8.1億元。 回顧年內，投資物業的重估虧損為港幣5,200萬元，而去年則為港幣3,050萬元。 信用損失支出較去年港幣3.244億元增加港幣1.747億元或53.9%至港幣4.991億元。信用損失支出增加主要來自公共車輛牌照價值大幅下跌的情況下的租購貸款、私人貸款借款人拖欠還款及破產個案增加，以及為少數企業借款人撥出額外減值準備。 主席報告 業務表現 本集團的客戶貸款總額（包括貿易票據）由二零二三年十二月三十一日港幣241.7億元增加港幣2.9億元或1.2%至二零二四年十二月三十一日港幣244.6億元。客戶貸款增加主要由於香港政府全面撤銷樓市降溫措施及放寬物業按揭貸款成數，物業按揭貸款組合增加所致。本集團的客戶存款由二零二三年十二月三十一日港幣295.4億元增加港幣26.3億元或8.9%至二零二四年十二月三十一日港幣321.7億元。客戶存款增加乃由於在市場波動及不確定性籠罩下，投資氣氛仍然較為保守，客戶手持大量存款。本集團在減息環境下持續管理存款成本。 回顧年內，本公司的全資附屬公司大眾銀行（香港）有限公司（「大眾銀行（香港）」）的客戶貸款總額（包括貿易票據）錄得增長，由二零二三年十二月三十一日港幣186.9億元增加港幣1.26億元或0.7%至二零二四年十二月三十一日港幣188.1億元，客戶存款（來自一間附屬公司的存款除外）亦由二零二三年十二月三十一日港幣251.8億元增加港幣27.6億元或11.0%至二零二四年十二月三十一日港幣279.4億元。 大眾銀行（香港）的全資附屬公司大眾財務有限公司（「大眾財務」）的客戶貸款總額錄得增長，由二零二三年十二月三十一日港幣50.8億元增加港幣1.061億元或2.1%至二零二四年十二月三十一日港幣51.9億元，而客戶存款則由二零二三年十二月三十一日港幣44.1億元減少港幣1.296億元或2.9%至二零二四年十二月三十一日港幣42.8億元。 股息 鑑於營運環境的不確定性並考慮到本集團的財務表現，董事會不宣派二零二四年度中期股息（二零二三年：港幣3,290萬元或每股港幣0.03元），亦不建議派付末期股息（二零二三年：無）。 分行網絡及業務策略 大眾銀行（香港）擁有一個於香港設有30間分行及於中華人民共和國（「中國」）深圳市設有5間分行的網絡，並繼續集中向特選市場提供多元化商業及零售銀行服務。大眾財務於香港擁有一個40間分行的網絡，並繼續主力經營私人貸款核心業務。本公司另一間持有放債人牌照經營的全資附屬公司運通泰財務有限公司（「運通泰財務」），於香港擁有一個3間分行的網絡，向特選客戶市場提供私人貸款。目前，本集團擁有一個於香港及中國分別設有73間及5間分行的綜合網絡。 本集團將繼續透過龐大的分行網絡拓展其零售及商業銀行業務、消費貸款業務以及財富管理服務、股票經紀及證券管理收費業務，在推出具競爭力產品的同時，亦提供卓越優質的客戶服務。展望未來，本集團為迎合其金融科技發展計劃，亦將分配更多資源，以推動其金融服務的數碼化進程及透過電子渠道發展業務，同時持續優化資源及精簡營運流程，以實踐集團公司之間更高營運效率及節省成本協同效益。本集團將可持續發展融入其業務計劃，並拓展綠色金融業務。本集團亦將繼續採取審慎而靈活的業務策略，從而適應市場及環境變化，以擴闊其客戶基礎及業務。 致謝 藉此機會，本人謹代表董事會向本集團管理層及各員工的盡忠職守及努力不懈深表謝意，並對客戶的長期愛戴、股東的信賴與支持衷心致謝，同時亦對香港金融管理局（「金管局」）、證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）、聯交所及其他有關機構所提供的寶貴意見、指導及支持表達摯誠的謝意。 賴雲主席 管理層討論及分析 概要 回顧年內，香港的經濟於疫情後雖然保持適度增長，但普遍營運環境仍充滿挑戰，尤其是中小企及傳統企業。另外，地緣政治風險加劇，加上香港消費模式轉變，整體經濟前景尚未明朗。 美國聯邦儲備局於二零二四年第三季開始減息週期，港元（「港元」）利率在聯繫匯率制度下亦跟隨減息。為支持經濟及一般資產價格，香港各大銀行亦開始下調最優惠利率及存款利率。 樓市方面，雖然物業成交量在減息、香港政府撤銷樓市降溫措施並放寬物業按揭貸款成數限制的帶動下一度出現反彈，但物業價格（尤其是商業樓宇）於二零二四年全線下滑。 網約車平台的廣泛使用，加上受的士服務質素問題影響，二零二四年的士牌價未見起色。隨著香港政府於二零二四年下半年批出五個優質的士車隊牌照並引入《的士司機違例記分條例 》（香港法例第647章），的士牌價靠穩。 隨著減息及香港政府宣佈推出刺激經濟措施，投資氣氛雖見改善，但投資者信心仍然相對薄弱，企業的業務擴張步伐亦趨向保守，貸款需求受壓。 回顧年內，本集團在上述充滿挑戰的營運環境下審慎經營其貸款業務，策略性專注於有合理利息收益的有抵押借貸市場；同時，管理其資金成本上升的速度，以減少對其淨息差的不利影響。在消費者信心疲弱及企業貸款需求放緩的情況下，本集團持續拓展以收費服務為基礎的業務，擴闊收入來源，並將繼續審慎追求業務長期發展及可持續盈利增長。 財務回顧 收入及盈利 截至二零二四年十二月三十一日止年度，本集團錄得除稅後虧損港幣9.994億元（包括商譽減值港幣8.1億元），去年則錄得除稅後溢利港幣1,440萬元。二零二四年，本集團的每股基本虧損為港幣0.91元（二零二三年每股基本盈利：港幣0.01元）。鑑於營運環境的不確定性並考慮到本集團的財務表現，董事會不宣派二零二四年度中期股息（二零二三年：港幣3,290萬元或每股港幣0.03元），亦不建議派付末期股息（二零二三年：無）。 回顧年內，本集團的利息收入增加港幣9,370萬元或4.8%至港幣20.5億元，主要由於在高利率環境下債務證券投資的利息收入以及銀行存款增加所致。總利息支出增加港幣1.154億元或12.1%至港幣10.7億元，主要由於在高利率環境下定期存款的利息成本增加，加上成本較低的儲蓄及活期存款遷至定期存款所致。因此，本集團的淨利息收入減少港幣2,170萬元或2.2%至港幣9.833億元。本集團的其他營業收入增加港幣1,970萬元或8.4%至港幣2.533億元，主要由於受惠於香港股市成交量增加，財富管理服務、股票經紀及證券管理的費用及佣金收入增加所致。 管理層討論及分析 財務回顧（續） 收入及盈利（續） 總營業支出（扣除投資物業公平價值的變動）增加港幣8.579億元或101.8%至港幣17億元，主要由於商譽減值以及為實施挽留人才策略導致員工成本增加所致。鑑於預期營運環境及市場狀況充滿挑戰，董事會採取較審慎的業務預測。因此，截至二零二四年十二月三十一日止年度，商譽賬面值撇減港幣8.1億元。 回顧年內，投資物業的重估虧損為港幣5,200萬元，而去年則為港幣3,050萬元。 二零二四年，信用損失支出較去年港幣3.244億元增加港幣1.747億元或53.9%至港幣4.991億元。信用損失支出增加主要來自公共車輛牌照價值大幅下跌的情況下的租購貸款、私人貸款借款人拖欠還款及破產個案增加，以及為少數企業借款人撥出額外減值準備所致。 資產負債表摘要 本集團的客戶貸款總額（包括貿易票據）由二零二三年十二月三十一日港幣241.7億元增加港幣2.9億元或1.2%至二零二四年十二月三十一日港幣244.6億元。客戶貸款增加主要由於香港政府全面撤銷樓市降溫措施及放寬物業按揭貸款成數，物業按揭貸款組合增加所致。本集團