大众金融控股2023年报

(於百慕達註冊成立之有限公司)股份代號: 626 年報2023 是我們的承諾 目錄 公司資料2集團結構3分行網絡4五年財務摘要8主席報告10管理層討論及分析13企業管治報告19董事簡介47大眾家庭50董事會報告54獨立核數師報告61綜合收益表66綜合全面收益表67綜合財務狀況表68綜合權益變動表70綜合現金流量表71財務報表附註75物業列表167 公司資料 股份上市 董事會非執行主席賴雲 香港聯合交易所有限公司主板股份代號：626 主要股份過戶登記處 執行董事鍾炎強 MUFG Fund Services (Bermuda) Limited4th Floor North, Cedar House41 Cedar AvenueHamilton HM 12Bermuda 非執行董事拿督鄭國謙柯寶傑Lee Huat Oon 香港股份過戶登記分處 獨立非執行董事李振元林兆利彭慶萍 卓佳登捷時有限公司香港夏慤道16號遠東金融中心17樓電話：(852) 2980 1333傳真：(852) 2810 8185電郵：is-enquiries@hk.tricorglobal.com 公司秘書陳秀娟 核數師安永會計師事務所執業會計師 註冊辦事處 Clarendon House2 Church StreetHamilton HM 11Bermuda 法律顧問楊漢源林炳坤律師事務所的近律師行蕭溫梁律師行 總辦事處及主要營業地點 香港中環德輔道中120號大眾銀行中心2樓電話：(852) 2541 9222傳真：(852) 2815 9232網址：www.publicfinancial.com.hk 主要往來銀行 中國建設銀行（亞洲）股份有限公司CIMB Bank BerhadJPMorgan Chase Bank, N.A. Hong Kong Branch華僑銀行大眾銀行Public Bank (L) Ltd東亞銀行有限公司香港上海匯豐銀行有限公司大華銀行有限公司 二零二三年年報 此二零二三年年報現備有電子版本並載於香港聯合交易所有限公司（「聯交所」）網站www.hkexnews.hk及大眾金融控股有限公司（「本公司」）網站www.publicfinancial.com.hk。本公司已於其網站的「投資者關係」項下詳細載列有關本公司公司通訊的發送方式，以及股東索取公司通訊印刷本的相關安排。股東可透過上述所顯示本公司在香港的股份過戶登記分處卓佳登捷時有限公司的地址或電郵，發送書面請求索取此二零二三年年報的印刷本。 為支持環保，本公司鼓勵股東透過聯交所及本公司網站閱覽本公司的公司通訊，以代替收取公司通訊的印刷本。 集團結構 總辦事處及分行總辦事處 中環德輔道中120號大眾銀行中心2樓電話：2541 9222郵箱：香港郵政總局信箱824號網址：www.publicbank.com.hk 大眾銀行（香港）有限公司分行網絡 總辦事處及分行 總辦事處 中環德輔道中71號永安集團大廈1105-7室電話：2525 9351傳真：2845 0681郵箱：香港郵政總局信箱11102號網址：www.publicfinance.com.hk 大眾財務有限公司分行網絡 五年財務摘要 五年財務摘要 二零二三年財務摘要 港幣1,440萬元港幣241.656億元港幣300.040億元港幣86.784億元 本年度溢利：客戶貸款及貿易票據總額：存款總額：權益：每股盈利：基本攤薄每股股息（總額）： 本公司及其附屬公司（統稱「本集團」）過往五個財政年度的業績及資產與負債的摘要（摘錄自已刊發的經審核財務報表）載於下表。 主席報告 本人謹代表董事會報告本集團截至二零二三年十二月三十一日止財政年度的財務業績。 財務表現 截至二零二三年十二月三十一日止年度，本集團錄得除稅後溢利港幣1,440萬元，較去年大幅減少港幣3.143億元或95.6%。二零二三年，本集團的每股基本盈利為港幣0.01元（二零二二年：港幣0.30元）。 本集團的總營業收入減少港幣1.353億元或9.8%至港幣12.4億元，主要由於資金成本增加導致淨利息收入減少港幣1.459億元。總營業支出（未計投資物業公平價值的變動）增加港幣1,950萬元或2.4%至港幣8.431億元，主要由於員工成本及數碼化轉型的資訊科技相關支出增加所致。 回顧年內，投資物業的重估虧損為港幣3,050萬元，而去年則為港幣1,320萬元。 信用損失支出較去年的港幣1.306億元增加港幣1.938億元或148.4%至港幣3.244億元。信用損失支出增加主要由於回顧年內商業物業價格及公共車輛牌照價格貶值下，來自一名大額商業借款人及若干租購貸款所致。 主席報告 業務表現 二零二三年十二月三十一日，本集團的客戶貸款總額（包括貿易票據）由二零二二年十二月三十一日港幣247.9億元減少港幣6.2億元或2.5%至港幣241.7億元。客戶貸款減少主要由於物業市場停滯下貸款需求放緩，加上較高利率的環境下來自商業借款人贖回若干貸款所致。本集團的客戶存款由二零二二年十二月三十一日港幣304.5億元減少港幣9.1億元或3.0%至二零二三年十二月三十一日港幣295.4億元。客戶存款減少乃由於用以支持貸款活動的資金需求因貸款活動放緩而減少，及本集團對定期存款採取的資金成本管理措施，以減少對淨息差的不利影響。 回顧年內，本公司的全資附屬公司大眾銀行（香港）有限公司（「大眾銀行（香港）」）的客戶貸款總額（包括貿易票據）錄得跌幅，由二零二二年十二月三十一日港幣193.2億元減少港幣6.32億元或3.3%至二零二三年十二月三十一日港幣186.9億元，而客戶存款（來自一間附屬公司的存款除外）則由二零二二年十二月三十一日港幣264.2億元減少港幣12.4億元或4.7%至二零二三年十二月三十一日港幣251.8億元。 大眾銀行（香港）的全資附屬公司大眾財務有限公司（「大眾財務」）的客戶貸款總額錄得輕微跌幅，由二零二二年十二月三十一日港幣50.9億元略為減少港幣900萬元或0.2%至二零二三年十二月三十一日港幣50.8億元，而客戶存款則由二零二二年十二月三十一日港幣42.9億元增加港幣1.125億元或2.6%至二零二三年十二月三十一日港幣44.1億元。 股息 董事會（「董事會」）於二零二三年六月宣派第一次中期股息每股港幣0.03元，但鑒於營運環境的不確定性，以及較早前對本集團截至二零二三年十一月三十日止十一個月的未經審核綜合的管理賬目的初步審閱而作出審慎考慮後，董事會不宣派第二次中期股息，故此本年度全年已宣派的股息總額為每股港幣0.03元（二零二二年：每股港幣0.16元）。二零二三年股息總額為港幣3,290萬元。 分行網絡及業務策略 大眾銀行（香港）擁有一個於香港設有30間分行及於中華人民共和國（「中國」）深圳市設有5間分行的分行網絡，並繼續集中向特選市場提供多元化商業及零售銀行服務。二零二三年，大眾財務於香港擁有一個40間分行的分行網絡，並繼續主力經營私人貸款核心業務。本公司另一間持有放債人牌照經營的全資附屬公司運通泰財務有限公司（「運通泰財務」），於香港擁有一個3間分行的分行網絡，向特選客戶市場提供私人貸款。目前，本集團於香港及中國的綜合分行網絡分別設有73間及5間分行。本集團亦透過大眾銀行（香港）從事證券交易業務。 本集團將繼續透過龐大的分行網絡拓展其零售及商業銀行業務、消費貸款業務以及財富管理服務、股票經紀及證券管理收費業務，在推出具有競爭力產品的同時，亦提供卓越優質的客戶服務。展望未來，本集團為迎合其金融科技發展計劃，亦將分配更多資源，以推動其金融服務的數碼化進程及透過電子渠道發展業務。本集團將繼續採取審慎而靈活的業務策略，從而適應市場及環境變化，以擴闊其客戶基礎及業務。 本集團已於二零二三年第四季合併大眾銀行（香港）及其中一間股票經紀附屬公司所經營的股票經紀及證券業務，以達致成本協同效益；本集團亦將繼續透過優化系統及人力資源、精簡集團內各實體的支援服務，以及利用大眾銀行（香港）、大眾財務及運通泰財務的綜合分行網絡所產生的協同效益，進一步提升其營運成本效益及效率。 致謝 本人謹藉此機會，代表董事會向本集團管理層及各員工的盡忠職守及努力不懈深表謝意，並對客戶的長期愛戴、股東的信賴與支持衷心致謝，同時亦對香港金融管理局（「金管局」）、證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）、聯交所及其他有關機構所提供的寶貴意見、指導及支持表達摯誠的謝意。 賴雲主席 管理層討論及分析 概要 回顧年內，由於防疫措施全面放寬及邊境重開，香港經濟略為改善，然而，普遍營運環境仍充滿挑戰，整體生產力仍較疫情前為低。 由於美國通脹率持續高企，美國聯邦儲備局繼續調高其基準利率，而港元（「港元」）利率在聯繫匯率制度下大幅上升。在較高利率的環境下，企業在業務擴展方面趨於保守，貸款需求受到抑制。投資者信心亦疲弱，資產價格下跌，樓市及股市成交量低迷。由於美國及歐洲若干銀行倒閉，加上地緣政治因素加劇引致金融系統性風險持續上升。 回顧年內，本集團在上述充滿挑戰的營運環境下審慎經營其貸款業務，策略性專注於有合理利息收益的有抵押借貸市場以控制信用風險；同時，管理其資金成本上升的速度，以減少對其淨息差的不利影響。在消費者信心疲弱及企業貸款需求放緩的情況下，本集團持續拓展以收費服務為基礎的業務，擴闊收入來源，並將繼續審慎追求業務長期發展及可持續盈利增長。 財務回顧 收入及盈利 截至二零二三年十二月三十一日止年度，本集團錄得除稅後溢利港幣1,440萬元，較去年大幅減少港幣3.143億元或95.6%。 二零二三年，本集團的每股基本盈利為港幣0.01元。董事會於二零二三年六月宣派第一次中期股息每股港幣0.03元。鑒於營運環境的不確定性，以及較早前對本集團截至二零二三年十一月三十日止十一個月的未經審核綜合管理賬目的初步審閱而作出審慎考慮後，董事會不宣派第二次中期股息，亦不建議派付末期股息，故此本年度全年已宣派股息總額為每股港幣0.03元（二零二二年：每股港幣0.16元）。 回顧年內，本集團的利息收入增加港幣4.579億元或30.5%至港幣19.6億元，主要由於在較高利率環境下債務證券投資的利息收入增加所致。客戶貸款的利息收入增長相對較少，乃因自二零二二年三月進入加息週期以來，同業銀行採用的港元最優惠利率上升約87.5個基點，而本集團的物業按揭貸款及租購貸款（佔本集團客戶貸款總額近70%）均以港元最優惠利率定價。總利息支出增加港幣6.038億元或172.6%至港幣9.537億元，主要由於客戶存款的資金成本上升。因此，本集團的淨利息收入減少港幣1.459億元或12.7%至港幣10.1億元。本集團的其他營業收入增加港幣1,060萬元或4.8%至港幣2.336億元，主要由於回顧年內財富管理服務、股票經紀及證券管理的費用及佣金收入較高所致。 總營業支出（未計投資物業公平價值的變動）增加港幣1,950萬元或2.4%至港幣8.431億元，主要由於員工成本及數碼化轉型的資訊科技相關支出增加所致。 回顧年內，投資物業的重估虧損為港幣3,050萬元，而去年則為港幣1,320萬元。 二零二三年，信用損失支出較二零二二年增加港幣1.938億元或148.4%至港幣3.244億元，主要由於回顧年內商業物業價格及公共車輛牌照價格貶值下，來自一名大額商業借款人及若干租購貸款所致。 管理層討論及分析 財務回顧（續） 客戶貸款、客戶存款及資產總值 本集團的客戶貸款總額（包括貿易票據）由二零二二年十二月三十一日港幣247.9億元減少港幣6.2億元或2.5%至二零二三年十二月三十一日港幣241.7億元。客戶存款由二零二二年十二月三十一日港幣304.5億元減少港幣9.1億元或3.0%至二零二三年十二月三十一日港幣295.4億元。 二零二三年十二月三十一日，本集團的資產總值維持港幣409.5億元。 主要財務及業務表現指標 回顧年