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息差逆势回暖，规模突破八千亿大关

2026-02-05 信达证券极度近视

齐鲁银行2025年业绩快报显示，公司资产规模稳步扩容，迈上8000亿新台阶，截至2025年末，资产总额达8043.81亿元，同比增长16.65%。存贷规模同步增长，存款总额4895.31亿元、贷款总额3828.34亿元，分别同比增长11.37%、13.55%。公司“量”“价”齐升，净息差同比提升2BP至1.53%，实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%，其中利息净收入105.19亿元，同比增长16.48%。不良贷款率降至1.05%，同比下降0.14pct，拨备覆盖率升至355.91%，同比提高33.53pct，主要资产质量指标连续七年实现优化。公司持续深化业务转型、优化客户结构，预计将进一步巩固净息差优势，提升区域竞争力。盈利预测显示，2025-2027年归母净利润增速分别为14.6%、17.4%、18.6%，EPS分别为0.93元、1.09元、1.29元，维持“增持”评级。风险因素包括业务转型风险、监管政策趋严、经济增速下行风险等。

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息差逆势回暖，规模突破八千亿大关

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