金融业数据应用发展报告（2024—2025 年）

北京金融科技产业联盟2026年1月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 编委会成员： 何军黄程林王立新蔡红 编写组成员： 刘超刘巍雷霏曹丁元陈聪张艳君昌文婷彭晋张静周一帆唐诗妍吴奕汪萍潘学芳李晓歌林勇王健宗孔令炜朱琳宋鹏程李冬辛雅薇吴昌泉漆索李岩许高峰杨景瑞胡垚垚胡家群吴美学焦伟马奇辰高浩浩查礼徐祎林振溪王旭明晋乐乐艾媛媛张静李泽洋赵庆杭戚文彬潘婧火雪挺陈明黄翠婷秦鹏飞谢华雯陈长青隋利锋李大勇徐麟李培高云超 编审： 黄本涛国钰魏中宣 参编单位 中国建设银行股份有限公司北京银联金卡科技有限公司蚂蚁科技集团股份有限公司交通银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司平安科技（深圳）有限公司飞腾信息技术有限公司浙商银行股份有限公司中央国债登记结算有限责任公司中国工商银行股份有限公司中国银行股份有限公司中国邮政储蓄银行股份有限公司中国银联股份有限公司深圳市腾讯计算机系统有限公司同盾科技有限公司上海浦东发展银行股份有限公司新华三技术有限公司 目录 一、引言............................................................1 （一）中央金融工作会议精神........................................5（二）政策指引....................................................8 三、数据支持五篇大文章现状.........................................37 （一）科技金融：构筑科技数据视图，促进科技产业不断升级...........37（二）绿色金融：智能洞察绿色企业，打造绿色金融信息平台...........43（三）普惠金融：引入多方外部数据，支持普惠金融场景创新...........52（四）养老金融：集成养老金融数据，完善养老金融产品服务...........59（五）数字金融：整合各类数据资源，发挥数据要素内在价值...........68 四、发展面临的挑战.................................................80 （一）数据支持五篇大文章方式有待创新.............................80（二）金融产品服务与场景待进一步丰富.............................83（三）人工智能等应用带来数据伦理挑战.............................87（四）数据治理体系建设有待进一步提升.............................93 五、数据支持五篇大文章建议.........................................98 （一）深挖数据价值，创新应用方式.................................98（二）拓展应用场景，提升客户体验................................102（三）把好技术边界，严守风险底线................................109（四）强化数据治理，做好配套支持................................115 （一）建设银行：搭建企业级多方数据安全共享平台..................121（二）平安科技：金融可信数据要素流通平台........................123（三）光大银行：大数据驱动下的信用风险智能监控平台..............127（四）浙商银行：科技+普惠.......................................130（五）中国银联：基于隐私计算的小微信贷风控合作..................133（六）邮储银行：行业景气度模型..................................136（七）青岛农商银行：智能数据平台................................138（八）交通银行：发挥统计监测效能，助力金融“五篇大文章”........144（九）中国银行：搭建全行统一的数据分析平台......................147（十）工商银行：工信E贷........................................150（十一）腾讯云：提升业务决策准确度和时效性的合作................153 七、结束语........................................................158 一、引言 在数字化时代浪潮中，数据已迅速崛起为一种至关重要的生产要素，成为国家和企业战略资源的核心。全球各行各业正加速数字化转型，通过加强信息科技建设，利用大数据技术提升服务能力和业务水平。在我国，互联网、政府和金融行业在大数据融合与产业发展中扮演着关键角色，尤其是互联网和金融行业，以其较高的信息化水平和雄厚的研发实力，在数字化转型的道路上走在前列。 在金融行业，大数据技术的应用贯穿于业务的各个环节，应用甚广，如客户画像、精准营销到风险评估、反欺诈等业务都离不开数据的支持。金融机构通过收集、整合和分析海量数据，能够更好地了解客户需求，提供个性化服务，同时提升风险防控能力。此外，大数据技术还促进了金融业务流程的线上化、移动化、数字化和智能化，提高了业务处理效率和客户体验。 然而，金融行业作为数据密集型行业，虽然拥有大量早期商业应用的大数据资源，但也面临着数据规模庞大、数据类型复杂和数据安全、隐私保护等挑战。面对网络数据量的激增和网络社群关系的复杂性，金融行业如何有效提取大数据中的有价值信息、最大化提升数据服务能力，成为亟需解决的关键问题。这不仅是金融行业数字化转型的关键，也是推动金融创新和提高竞争力的重要途径。同时，在数据收集、存储、处理和应用过程中，确保用户敏感信息的隐私和合规性，防止数据泄露和盗窃，也是金融 行业必须面对的重要课题。随着技术的不断进步和创新应用的不断涌现，金融行业在数据的感知、传输、存储和运算能力方面需要进一步加强，以适应数字经济时代的新要求和新任务。 在此背景下，中央已经多次出台政策文件，强调加强数据的感知、传输、存储和计算能力，以提升数据的整体利用效率。《国民经济和社会发展第十四个五年规划》明确提出了加快构建全国一体化大数据中心体系的宏伟蓝图，计划建设多个国家级大数据中心集群，激活数据要素的潜能，推动数字经济、数字社会和数字政府的快速发展。规划强调要充分利用海量数据和多样化的应用场景，推动数据赋能全产业的协同转型，加强数据的开放共享，并建立健全数据要素市场，探索数据跨境传输安全管理的新模式。《金融科技发展规划（2022—2025年）》为金融科技的发展提供了明确的指导，提出了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，旨在解决金融科技发展中存在的不平衡和不充分问题。该规划推动金融科技的治理体系更加健全，数字基础设施更加完善，促进金融与科技的深度融合和持续发展，以更好地适应数字经济时代的新要求和新任务。 在中央金融工作会议强调的“五篇大文章”战略中，数据的核心支撑作用尤为突出。金融行业正通过深化数据的应用，推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融的蓬勃发展，从而实现服务质量的显著提升与金融创新的加速推进。 本报告共分七章，第一章概述介绍了本报告的研究内容与意义。第二章发展背景，概述了中央金融工作会议精神以及对金融行业数据应用的指导意义，接着从政策及标准的背景、内容、影响等方面介绍2021年到2024年新出台的对金融行业影响较大的行业政策，以及金融行业机构对新政策的解读。第三章介绍数据支持“五篇大文章”现状，即数据在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的发展情况。第四章发展中面临的问题和挑战，提出了政策标准支持体系有待进一步完善、数据支持“五篇大文章”方式有待创新、金融产品服务与场景有待进一步丰富、人工智能等应用带来数据伦理挑战、数据治理体系建设有待进一步提升等数据应用面临的挑战及难题。第五章数据支持“五篇大文章”规划，针对第四章提出的挑战进行了逐一分析建议，提出了加大政策支持，完善标准体系、专项管控赋能、深挖数据价值，创新应用方式、拓展应用场景，提升客户体验、把好技术边界，严守风险底线、强化数据治理，做好配套支持等对策建议。第六章数据支持“五篇大文章”案例，介绍了金融业数据支持“五篇大文章”的实践案例。第七章结束语，总结课题情况及数据专委会重点工作。 本报告在北京金融科技产业联盟数据专委会组织下，由建设银行牵头，中央结算、工商银行、中国银行、交通银行、邮储银行、光大银行、浦发银行、浙商银行、青岛农商行、中国 银联、平安科技、中金、金智塔、飞腾、银行卡检测中心、蚂蚁集团、腾讯、同盾科技、新华三等机构共同编写完成。 二、发展背景 （一）中央金融工作会议精神 近年来，随着全球金融行业的快速发展和数字化转型的加速，金融行业数据应用的重要性日益凸显。数据已成为金融行业的重要资产，其有效应用对于提升金融服务效率、防范金融风险、推动金融创新等方面具有不可替代的作用。中央金融工作会议的召开为金融行业数据应用的发展提供了重要的指导和方向。 1.金融数据服务“五篇大文章” 中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。要着力打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道。这些领域的发展不仅是金融行业自身创新的发力点，也是响应国家战略、服务实体经济、促进社会可持续发展的重要举措。为了实现这些目标，金融机构需要加强自身的现代化建设，包括提升数据管理和分析能力、优化风险控制体系、加强金融产品和服务创新、提高客户服务体验等。同时，还需要与科技公司、政府部门、国际组织等多方合作，共同打造一个开放、包容、安全的现代金融生态系统。 2.强调金融服务实体经济 中央金融工作会议明确提出，金融要回归本源，服从服务于经济社会发展大局，全面做好金融服务实体经济工作。这一要求为金融行业数据应用提供了广阔的空间和舞台。数据作为金融行 业的重要资产，其有效应用能够显著提升金融服务的精准度和效率，更好地满足实体经济的多样化金融需求。 3.推动金融高质量发展 中央金融工作会议明确指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国，完善金融体制，优化金融服务，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。这一精神为金融行业数据应用的发展指明了方向，要求金融行业在数据应用方面不断创新，提升金融服务质量和效率。高质量发展要求金融行业在数据应用方面必须注重质量、效益和可持续性，不断提升数据应用的水平和效能。 4.加强金融监管与风险防范 中央金融工作会议指出，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。这一要求对于金融行业数据应用的发展具有重要意义。数据应用的发展离不开有效的监管和风险防范机制，只有确保数据的合法合规使用，才能保障金融行业的稳健运行和客户的合法权益。 同时，中央金融工作会议还强调了金融科技在金融监管中的应用。通过利用大数据、人工智能等先进技术手段，监管部门能够实现对金融机构的实时监管和全面监测，及时发现并纠正违规行为，提高监管效率和准确性。这一要求为金融行业数据应用的发展提供了新的机遇和挑战，要求金融机构在数据应用方面必须 注重合规性和透明度，加强与监管部门的沟通和协作，共同推动金融行业的健康发展。 5.深化金融改革开放 中央金融工作会议提出，要深化金融改革开放，推动金融高水平开放和高质量发展。这一要求为金融行业数据应用的发展