金融业数据应用发展报告（2023）

北京金融科技产业联盟2024年5月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 编委会成员： 何军聂丽琴孔宇左燕刘刚 编写组成员： 蒙永明蔡睿张少敏金银玉单进勇蔡超超韩杰卞阳杨天雅陈嘉俊张敬之曹旭涛郑华祥李博吴红力姚明陈聪张艳君黄淼王鹏达胡翔鹰黄翠婷陈涛康和意李伟男毛智琪陈明李克鹏李如先刘维静李杰叶旭发秦凯徐集优王超赵可王慧敏 编审： 黄本涛国钰郭栋刘宝龙 参编单位： 中国农业银行股份有限公司中国银行股份有限公司北京数牍科技有限公司上海富数科技有限公司浙商银行股份有限公司平安银行股份有限公司青岛银行股份有限公司北京金融资产交易所有限公司深圳市洞见智慧科技有限公司北京银联金卡科技有限公司北京冲量在线科技有限公司同盾科技有限公司蚂蚁科技集团股份有限公司深圳市腾讯计算机系统有限公司联易融数字科技集团有限公司中电金信软件有限公司蓝象智联科技有限公司 目录 一、概述.....................................................................................................................................................1 （一）政策指引..................................................................................................................................................3（二）标准引导...............................................................................................................................................15 三、发展现状.........................................................................................................................................29 （一）数据治理...............................................................................................................................................29（二）数据资产管理......................................................................................................................................34（三）数据运营...............................................................................................................................................37（四）数据要素流通......................................................................................................................................48（五）流通技术...............................................................................................................................................57 四、面临的挑战.....................................................................................................................................68 （一）政策标准有待进一步完善...............................................................................................................68（二）数据应用风险管控亟待加强..........................................................................................................71（三）数据服务能力评价机制仍需完善.................................................................................................74（四）系统建设与数据应用仍然存在割裂............................................................................................76（五）数据产品创新能力不足...................................................................................................................79 五、发展建议.........................................................................................................................................81 （一）加大政策支持与标准供给...............................................................................................................82（二）推进数据安全体系落地...................................................................................................................85（三）构建数据服务闭环............................................................................................................................91（四）建设数据友好型系统........................................................................................................................93（五）加强数据驱动型产品建设...............................................................................................................97 六、典型案例.......................................................................................................................................104 七、结语................................................................................................................................................147 八、附录................................................................................................................................................150 一、概述 随着数字经济席卷全球，数据作为一种新型生产要素已成为重要战略资源。各行业纷纷增设信息科技部门，加大信息化建设力度，以期利用大数据技术提高服务能力和水平。在我国，互联网、政府、金融是大数据融合产业发展的重点行业。其中互联网和金融行业信息化水平高、研发力量雄厚，在业务数字化转型方面处于领先地位。除此之外，金融数据是大数据商业应用最早的数据源之一，面对如今快速增长的海量网络数据和复杂的网络社群关系，如何从大数据中提取有价值的信息，最大化提高数据服务能力，是金融行业不可避免的难题。 在此背景下，中央多次发文表示要加强数据的感知、传输、存储和运算能力。《国民经济和社会发展第十四个五年规划》中，明确指出要加快构建全国一体化大数据中心体系，建设若干国家级大数据中心集群；激活数据要素潜能，加快建设数字经济、数字社会、数字政府；充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，推动数据赋能全产业协同转型；加强数据开放共享，建立健全数据要素市场，开展数据跨境传输安全管理试点。《金融科技发展规划(2022—2025年)》提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。解决金融科技发展不平衡不充分等问题，推动金融科技健全治理体 系，完善数字基础设施，促进金融与科技更深度融合、更持续发展，更好地满足数字经济时代提出的新要求、新任务。 本报告通过对数据应用技术在2021至2023年间的发展进行分析探索，希望能够对大数据在金融行业的应用提供参考。报告一共分为六章。第一章概述，介绍了本报告的研究内容与意义。第二章发展背景，从政策及标准的背景、内容、影响等方面介绍2021年到2023年新出台的对金融行业影响较大的行业政策和行业标准，以及金融行业机构对新政策的解读。第三章发展现状，从数据要素流通、数据资产管理、数据治理、流通技术等角度对金融行业数据应用现状进行详细介绍。第四章面临的挑战，提出了政策标准不够完善、数据应用存在安全风险、数据服务能力评价体系不完善、系统建设与数据应用仍然存在割裂、数据产品创新乏力等数据应用面临的挑战及难题。第五章发展建议，针对第四章提出的挑战进行了逐一分析建议，提出了加强政策引导与制定应用标准、保障数据安全体系落地、形成数据服务闭环、建设数据友好型系统、数据驱动产品建设等对策建议。第六章典型案例，介绍了金融业数据应用的实践案例。第七章结语，总结课题情况及数据专委会重点工作。 本报告在北京金融科技产业联盟数据专委会组织下，由农业银行牵头，中国银行、数牍科技、富数科技、浙商银行、平安银行、洞见科技、银行卡检测中心、冲量在线、青岛银行、同盾科技、北京金融资产交易所、蚂蚁集团、腾讯、联易融、中电金信、蓝象智联等机构共同编写完成。 二、发展背景 在数据要素建设全面提速的背景