金融业开源技术应用与发展报告

前言本报告由北京金融科技产业联盟开源专业委员会组织编写并拥有相关版权。凡转载、引用、摘录或以其他方式利用本报告观点、内容、图表的，都应注明“引用来源：北京金融科技产业 联盟”。 1编制工作组编委会成员：聂丽琴、周继恩、刘震胡达川、李寻、王硕、余冠宇、苗浩、董红亮、罗清顺、张俊霞、卞頔、徐丹、耿航航、许高峰、：北京金融科技产业联盟、中国银联股份有限公司、中国信息通信研究院、深圳市腾讯计算机系统有限公司、飞腾信息技术有限公司、浙江网商银行股份有限公司、北京国家金融科技以下单位为本次报告编制分析提供了行业信息及案例参考：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、民生银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国移动通信集团有限公司、麒麟软件有限公司感谢以上机构及人员对本报告编写的大力支持！ 编写组成员：杨景瑞、赵峰、冯晓文统稿：李寻参编单位认证中心有限公司 2目录一、研究背景...............................................................................................3二、金融业开源技术应用与发展总体情况......................................................4（一）开源技术应用趋势....................................................................................4（二）开源技术生态影响力................................................................................5（三）开源社区治理与合作................................................................................5（四）开源理念认知转变....................................................................................6三、重点金融业务场景开源技术应用效果......................................................7（一）精准营销....................................................................................................8（二）实时交易....................................................................................................9（三）智能风控.................................................................................................11（四）客户经营.................................................................................................12（五）数据安全与隐私保护.............................................................................14（六）运营维护.................................................................................................15四、开源技术应用与发展挑战.....................................................................16（一）开源软件版本收敛.................................................................................16（二）对外开源机制建设.................................................................................18（三）AI资源管控............................................................................................18（四）开源技术供应链安全.............................................................................20五、金融业开源技术发展展望.....................................................................21（一）建立灵活的版本管理策略.....................................................................21（二）关注托管平台风险防范.........................................................................23（三）进一步加强生态融合共建.....................................................................24（四）加强复合型人才队伍建设.....................................................................24（五）加强国际交流合作.................................................................................25（六）以标准建设促开源机制完善.................................................................25 一、研究背景“十四五”规划提出明确支持数字技术开源社区等创新联合体发展、完善开源知识产权法律体系、鼓励企业开放核心资源等政策部署，为开源技术提供了顶层制度保障；这一战略布局充分表明开源技术已成为驱动数字技术创新、引领产业数字化转型的核心引擎。近年来，社会各行各业紧跟国家规划，加快部署开源技术应用与发展，金融行业也积极布局开源工作。2021年10月，人民银行办公厅等五部门联合发布了《关于规范金融业开源技术应用与发展的意见》（以下简称《意见》），为金融业稳妥推进开源生态建设与开源技术治理提供了政策引导和基本遵循。《意见》明确提出：“鼓励金融机构积极参与开源生态建设，依法合规分享开源技术应用经验，共享开源技术研究成果。”奠定了金融科技与开源生态深度融合的基础。自《意见》发布以来，中国工商银行、农业银行、邮储银行、中信银行、民生银行、浦发银行等金融机构积极响应，不断探索新的开源贡献方式，参与更广泛的开源社区建设；部分机构还积极探索建立内部的开源协同模式和外部开源贡献机制。2024年，金融行业的开源实践进一步深入，以商业银行为代表的金融机构与产业界、高校、科研院所等多个主体密切合作，围绕关键核心技术的应用创新，积极推动开源社区的共建与创新成果转化，逐步加大对开源生态的反哺力度，技术贡献和生态共建日益深入。与《意见》发布初期相比，金融机构对开源生态的理解和参与度显著提升，金融科技领域的开源文化逐步得到增强。然而，由于各行业长期以来对开源技术特性存在一定误解，特别是金融机构持有更加保守审慎的态度与监管要求，目前金融业整体上在对外开源方面仍多处于观望学习状态，一定程度上制约了金融科技的创新步伐，也限制了其对开源生态的贡献。而鼓励金融机构 3 4积极、合规拥抱开源技术，正是打破这一困境、提升金融行业科技创新能力的关键路径。金融科技作为开源生态的有机组成，与开源生态的融合发展既能充分释放金融科技在开源环境下的创新潜力，又能以金融领域的实践反哺开源生态，从而为我国开源体系的发展壮大提供持久动力。二、金融业开源技术应用与发展总体情况金融机构在加速推进开源技术治理体系建设的同时，开始聚焦新兴技术的落地实施，尤其是人工智能、大数据、数据库和量子计算等技术的深度融合与应用，旨在通过新技术的创新能力，进一步提升金融科技的核心竞争力。以openAI相关模型及各类开源大模型为代表的新兴技术的推动，不仅为金融机构开辟了新的潜在机会，也引领了行业在风险管理、业务创新和服务模式变革上的新方向。（一）开源技术应用趋势联盟在2021年开展的调研显示163家金融机构中开源技术应用率达90%；随着研究样本的扩展，在2024年最新编制的《金融科技发展指数报告》中，发现纳入村镇银行、农信社等下沉市场机构后的200余家样本中，开源应用率仍保持80.47%的较高水平，尤其在同期可比口径的机构群体中，应用率同比提升6.29个百分点，其中开源软件产品应用增加和基本保持不变的机构占97.04%，反映出开源技术在金融行业持续深化的应用态势。从开源软件应用有所增长的机构来看，开源中间件、数据库、大数据、人工智能是开源技术应用拓展最多的技术领域。数据库技术支持对大量交易数据和客户信息的高效管理；大数据解析客户行为和风险，助力精准营销；人工智能通过自动化 5和个性化服务提升客户体验，开源中间件则增强了不同系统之间的集成能力。这表明金融机构对提升系统效率、优化数据管理与分析以及推动业务智能化的重视程度不断增强，相关领域的开源技术应用率也将持续增长。未来，金融机构将更加关注技术与业务的深度融合，通过开源技术进行业务模式创新和流程再造，以此提升整体竞争力和客户满意度，更好地应对市场需求。（二）开源技术生态影响力近年来，金融机构在开源技术生态中逐渐发挥积极推动作用，通过牵头关键项目、参与社区建设、贡献代码等方式，深化着开源技术在金融行业的应用与创新。首先，金融机构积极推动本土开 源 技 术 在 金 融 领 域 的 落 地 ， 例 如中 国 工 商 银 行 积 极 向OpenHarmony社区贡献代码，荣获“OpenHarmony应用领航单位”荣誉，助移动APP适配鸿蒙操作系统，加速鸿蒙生态发展；民生银行在openGauss国产数据库社区代码贡献方面榜上有名；中信银行向openEuler社区贡献eBPF增强云原生数据面项目，提升了国产开源数据库、操作系统在金融场景中的适配性和竞争力，推动根社区快速发展。其次，金融机构也在全球开源社区中也开始扮演重要角色，微众银行牵头的FATE开源隐私计算项目，联合中国银联和多家国有大行，推动隐私计算技术在金融数据安全与合规中的应用，成为该领域的创新标杆，确立了其在相关技术领域的全球领先地位。邮储银行向Apache Linkis社区提交新增功能代码，成为国际开源社区贡献者，展现了开放进取的发展态度。总体来看，金融机构在开源技术生态中的影响力日益增强，还将持续贡献和深度合作，进一步巩固和提升在开源技术生态中的先锋作用。（三）开源社区治理与合作尽管部分金融机构对开源社区的参与度和贡献在不断增加， 6以实际行动展示了金融机构在国内外开源生态建设中的积极角色，但从行业整体发展来看，金融机构在开源社区的治理和合作效率方面仍存在较大的提升空间。当前，金融业在数据库、操作系统、数据隐私、风险控制和合规性等技术需求与应用场景上具有高度